Когда человек попал в сложную финансовую ситуацию (потерял доход, стало больше расходов, начались просрочки по кредитам), — есть соблазн схитрить: переписать имущество на близких и податься на банкротство. Такие схемы незаконны и последствия могут быть серьезными. Разберем, что может ожидать должника, и какие обстоятельства приводят к отказу от списания долгов.
Какие последствия ждут должника, который пытается скрыть свое имущество в процессе банкротства
Потеря права на списание долгов. Если арбитражный управляющий выявит сокрытие имущества, суд признает банкротом, но не освободит от обязательств (ст. 213.28 закона о банкротстве). Это означает, что найденное имущество продадут с торгов, вырученные деньги получат кредиторы, но долги останутся и будут взыскиваться после завершения процедуры.
Административная ответственность. Сокрытие имущества до или после начала процедуры может говорить о том, что банкротство фиктивное. Должника могут привлечь по статье 14.12 КоАП РФ и наложить штраф от 1000 до 3000 рублей.
Уголовная ответственность. Если действия должника нанесли ущерб кредиторам на сумму от 2,25 млн рублей, наступает уже уголовная ответственность по статье 197 УК РФ197 УК РФ за фиктивное банкротство.
Наказание может включать: штраф от 100 тысяч до 500 тысяч рублей, принудительные работы сроком до 5 лет или лишением свободы до 6 лет.
Важно! Арбитражный управляющий обязательно проверит все сделки, которые должник совершал до подачи заявления на банкротство в течение трех лет. По закону о банкротстве сделки, которые не несут экономической выгоды или прямо вредят кредиторам, могут быть оспорены в суде.
Какие операции считаются подозрительными
Дарение жилья или машины друзьям и родственникам
Оформить дарственную на несовершеннолетнего ребенка, родителей, брата или сестру и после этого подать заявление на банкротство — это ошибка. Управляющий сразу заподозрит подлог. Во-первых, в сделке нет экономической выгоды, во-вторых, она наносит вред кредиторам (должник отдает имущество, но при этом не рассчитывается по долгам). Скорее всего, такое дарение оспорят, имущество вернут в конкурсную массу и выставят на торги.
Вымышленная сделка или продажа по низкой цене
Продать имущество по заниженной цене, например за наличку, чтобы скрыть деньги или оформить фиктивный договор «купли-продажи» без реальной передачи денег — такой сценарий арбитражный управляющий тоже быстро раскроет. Для проверки финансового состояния потенциального банкрота информацию запрашивают из баз данных Росреестра, ГАИ, налоговой и других источников. В итоге складывается полная история владения недвижимостью, автомобилями, денежными счетами и долями в компаниях. Если продажа состоялась по цене ниже рыночной, то ее могут оспорить как экономически невыгодную. Если есть подозрение в фиктивности сделки, то у покупателя могут запросить доказательства получения денег (например, выписку из банка).
Почему должники думают, что сделку с заниженной стоимостью не заметят. В федеральном законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в статье 213.4 указано, что при подаче на банкротство нужно приложить документы обо всех сделках с имуществом на сумму свыше 300 тысяч рублей за последние 3 года. Если за этот период вы продали, например, гараж за 200 тысяч, то документы прикладывать не надо. Это сделано для удобство документооборота. Но управляющий все равно будет делать запросы по базам данным и, разумеется, заметит, если вы продали дорогое имущество меньше чем за 300 тысяч рублей.
Важно! Оспариваются не все сделки по продаже имущества, которые совершил должник за последние 3 года. Нет подозрений:
- если сделка состоялась по рыночной цене за год (или еще раньше) до подачи заявления на банкротство;
- если на момент совершения сделки у должника не было просрочек по обязательствам.
Также в статье 213.25 закона о банкротстве предусмотрено, что арбитражный суд может исключить из конкурсной массы имущество общей стоимостью до 10 000 рублей, если должник заявит такое ходатайство.
Фиктивный долг с залогом
Оформить договор, что якобы заняли денег у знакомого под залог автомобиля или другого имущества. В теории имущество, которое находится в залоге реализовать нельзя, а значит, изъять и продать его не получится. На практике люди дают друг другу в долг под расписку или оформляют обычный договор займа. Залоговый договор для арбитражного управляющего скорее признак недобросовестности, который может обернуться отказом в списании долгов.
Важно! Человек, который помогает должнику скрыть имущество тоже рискует. Если суд докажет, что он знал о фиктивности сделки и намеренно препятствовал реальным кредиторам, то его могут обвинить в мошенничестве. Если он делал фиктивные переводы денег по карте, чтобы создать видимость займа, то возможны обвинения в легализации.
Погашение долга одному «избранному» кредитору
Перед банкротством погасить долг родственнику или закрыть задолженность за коммунальные услуги, при этом другие долги продолжают копиться. Такие ситуации называются «сделками с предпочтением». Их можно оспорить, если долг был погашен за 1 месяц до подачи заявления на банкротство (или за 6 месяцев, если есть доказательство, что кредитор знал о неплатежеспособности). «Избранный» кредитор должен вернуть деньги в массу, после чего управляющий их распределит.
Развод и раздел имущества прямо перед банкротством
Внезапный развод и свежий брачный договор — для управляющего тревожный звонок. Такие договоры и соглашения — тоже сделки. Управляющий вправе инициировать раздел в течение 3 лет после развода; соглашение и брачный договор оспариваются в суде, особенно при признаках ущерба кредиторам. В конечном итоге имущество вернут в общую массу, а фиктивный развод раздел имущества может стать поводом для отказа в списании долгов.
Как избежать банкротства
Если вам кажется, что банкротство — это простой способ избавиться от долгов, то это не так. Оно будет иметь последствия: после процедуры сложно взять кредит, заниматься бизнесом и в некоторых случаях даже устроиться на работу. Даже если дела идут совсем плохо, можно найти другой выход.
| Что делать | Сервисы, которые помогут |
| Ведите бюджет, следите, чтобы платежи по кредитам не превышали 30% от дохода. | Приложения для ведения бюджета |
| Откладывайте 10–15% дохода на накопительный счет или вклад. | Найти вклад онлайн: быстро, удобно, безопасно |
| Проверяйте кредитную историю 1-2 раза в год. | Проверить кредитную историю и рейтинг в сервисе Банки.ру бесплатно |
| Используйте рефинансирование. Если кредитов много — оформите новый кредит под меньший процент и погасите старый. | Рефинансирование кредита — подбор выгодных предложений |
| При первых трудностях обратитесь в банк с просьбой изменить график выплат. | Кредиты онлайн — можно сравнить предложения и выбрать оптимальный вариант. |
| Оформите кредитные каникулы. При временной потере дохода попросите банк приостановить выплаты на несколько месяцев. | Как оформить кредитные каникулы |
Как поступить, если банкротство неизбежно
Если долги уже невозможно выплатить, главное — действовать открыто, тогда процедура пройдет с минимальными потерями.
Шаг 1. Соберите все данные о своих долгах: суммы, кредиторы, сроки просрочек, начисленные пени. Проверьте свою кредитную историю и возьмите выписки из банков — это поможет понять масштаб обязательств.
Если сумма долгов более 500 000 рублей, просрочка свыше 3 месяцев, а платить нечем, то есть основания для подачи на банкротство.
Шаг 2. Подготовьте документы
- паспорт и ИНН;
- справки о доходах (2-НДФЛ, сведения из СФР);
- документы на имущество (выписки из ЕГРН, ПТС, счета);
- договоры кредитов, расписок, исполнительные листы;
- данные о сделках с имуществом за последние 3 года.
Шаг 3. Выберите формат процедуры
| Параметр | Судебное банкротство | Внесудебное банкротство |
| Куда подают | Арбитражный суд | МФЦ, «Мои документы» |
| Кто может подать | Сам должник (от 500 000 рублей и просрочка > трех месяцев), кредиторы, налоговая | Только сам должник |
| Размер долга | От 500 000 рублей (физлица) и выше | От 25 000 рублей до 1 млн рублей |
| Наличие имущества | Может быть имущество, доходы | Не должно быть имущества и исполнительных производств |
| Срок процедуры | От нескольких месяцев до трех лет | Шесть месяцев (списывают автоматически, если нет возражений) |
| Результат | Списание долгов или утверждение плана реструктуризации | Списание долгов без суда |
Шаг 4. Следите за сроками и решениями суда на сайте kad.arbitr.ru. После завершения дела и отчета управляющего суд выносит определение об освобождении от обязательств — только тогда долги считаются списанными.
Почему нельзя избавляться от имущества, если на горизонте банкротство: главное
- Не ведитесь на рекламные объявления, где гарантируют списание долгов и сохранение имущества. Вам, скорее всего, предложат незаконные схемы, которые только усугубят ситуацию.
- Все сделки за 3 года до банкротства проверяет арбитражный управляющий. Дарение, продажа по заниженной цене и фиктивные займы оспариваются.
- Не пытайтесь скрыть имущество. В лучшем случае вас ждет просто штраф, в худшем — уголовная ответственность. И в обоих случаях вам откажут в списании долгов.
