Кто сидит на кассе — 2. Новые лидеры

Банк России продолжает «зачистку» банковской системы Республики Дагестан. Сегодня была отозвана лицензия у кизилюртовской расчетной небанковской кредитной организации (РНКО) «Сулак». Это уже пятый по счету отзыв лицензии у местного финансового института за последние пять месяцев.

Напомним, что кампания началась с отзыва банковской лицензии у достаточно крупного в масштабах республики Трансэнергобанка (02.11.2012), за ним последовали КБ «Дербент-Кредит» (26.11.2012), Трастовый Банк (07.12.2012), а также крупнейший по размеру активов банк Дагестана — АКБ «Экспресс» (21.01.2013). В республике осталось 25 действующих кредитных организаций.

НКО традиционно занимала высшие позиции в рэнкинге «Доля наличных денежных средств в составе активов». Например, по данным на 01.11.2012 — первое место, о чем портал Банки.ру писал в декабрьской статье «Кто сидит на кассе». Данный рэнкинг позволяет оценить, какая доля активов банка сосредоточена в форме наличных денежных средств в кассе и какое значение этого показателя нормально для банка. Вверху рэнкинга — банки с нетипично высокой долей кассы. Аналогично высокие позиции в рэнкинге занимали и другие перечисленные банки с отозванной позднее лицензией.

Обороты по счетам клиентов для НКО — ключевой показатель деловой активности, и по ее динамике можно определить, насколько успешно идут дела в организации. В течение 2012 года обороты по счетам клиентов у НКО «Сулак» составляли 250—350 млн рублей ежемесячно, в декабре 2012-го они резко увеличились (до 820 млн), в январе 2013-го произошло еще более существенное падение (почти в 10 раз). Одновременно остатки в кассе НКО радикально уменьшились, и их доля в активах упала с 92% на 01.11.2012 до 14,6% на 01.02.2013. Снижение активности расчетов предположительно связано с проверочной деятельностью Банка России и других госорганов, отвечающих за соблюдение антиотмывочного законодательства.

По информации Банка России, лицензию у «Сулак» отозвали за нарушения закона «Об отмывании…» и за то, что «на протяжении последних месяцев кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж».

Как уже писалось, высокая доля наличных в активах — это нетипичное явление для банка. Средняя доля остатков на счетах учета наличных денежных средств в активах российских банков на 1 февраля 2013 года составляет 4,8%. Связано это с тем, что, по существу, касса — это неработающий актив, приносящий убытки (как минимум равные стоимости привлечения соответствующих средств на рынке, их хранения и охраны). А нужны эти средства в кассе только для текущих наличных расчетов с клиентами. Таким образом, хранить задорого привлеченные от клиентов, вкладчиков и акционеров денежные средства в наличной форме невыгодно, их можно разместить в кредиты, ценные бумаги или иные доходные инструменты.

Следует также учитывать, что, в ряде случаев, кредитная организация имеет значительную долю наличных денежных средств в составе активов, по вполне объективным и экономически обоснованным причинам: наличие развитой службы инкассации, расчетного центра системы переводов физических лиц, программами розничного кредитования наличными, иными специфическими обстоятельствами.

Для банков Дагестана последние месяцы были не лучшим временем. Банковская система республики показывает в феврале существенный отток средств, что можно проверить по рейтингу Банки.ру.

У ряда банков наблюдается снижение размера нетто-активов от 20% до ~40%.

Специалистами Банки.ру был подготовлен новый рэнкинг топ-30 кредитных организаций, имеющих наибольшую долю денежных средств в кассе, в составе активов на 01.02.2013.

Топ-30 Кредитных организаций, имеющих наибольшую долю наличных денежных средств в составе активов на 01.02.2013, млн рублей

При расчете учитывались исходящие остатки по счетам второго порядка 202 (отчетная форма 101).