Рефинансирование кредитов гражданами является пирамидой и рано или поздно может привести к росту потенциального банкротства, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.
«Перекредитование — это пирамида, потому что люди перекредитовываются не только на основную сумму, как правило, а еще на накопленный процент, поэтому рано или поздно это приведет к росту потенциального банкротства, лучше, чтобы это было более плавно и раньше, чем позже, с меньшим накопленным долгом», — сказал Моисеев, отвечая на вопрос о рисках невозможности рефинансировать кредит после введения ЦБ надбавок к коэффициентам риска в зависимости от показателей долговой нагрузки заемщика.
Комментарии
Например, ну вот не нравится мне автокредит Совкомбанка под видом потребкредита с конскими 15,99% - но с обременением с каской в их пользу. Захочу рефинанс под 9.9% например - а уже никак... А если у человека пара-тройка потребов на 1-2 года с бытовой техникой, но по старым ставкам?
Когда должник, гасивший долг без просрочек, решит за несколько лет досрочно этот долг погасить или перекредитоваться по меньшей ставке, он решит, что у него долга уже практически не осталось, ведь уже прошел большой срок с момента, как он гасил долг. И по мнению заемщика, от его долга должна остаться совсем небольшой остаток. Но при погашении долга равными частями сперва погашаются проценты, а долг гасится только потом. И основная часть долга погашается в последние годы. Поэтому при досрочном погашении долга или его реструктуризации сумма долга должника погашается совсем на-чуть-чуть, а не на ту сумму, которую он ожидал. При этом при реструктуризации он берет новый кредит. Даже при меньшей ставке по новому кредиту, но если сумма начисленных процентов по новому кредиту будет большей, чем сумма сокращения долга по первому кредиту, то реструктуризация не выгодна и превращается в пирамиду.
Воды много.. А суть заблуждения в этом предложении.
Как это процент ниже, сумма остатка долга та же, срок остающийся тот же, а сумма начисленных процентов вдруг больше?
В начальной школе учились?