КБМ, или, говоря простым языком, скидка за безаварийное вождение, — один из коэффициентов, которые применяют страховые компании для расчета стоимости ОСАГО. На него, как и на другие коэффициенты (региональный, стаж водителя, мощность авто, период использования и другие), умножается базовая ставка полиса. За каждый год безаварийной езды скидка увеличивается на 5%, а максимально возможная экономия составит 50% (при КБМ 0,5) — ее можно получить на десятый год безаварийной езды.
Оформляя ОСАГО в первом полугодии 2021 года, максимальную 50-процентную скидку по системе «бонус-малус» получили почти треть водителей. Еще у 65% она превысила 20%. Согласитесь, приятная экономия на обязательной «автогражданке», которую совсем неприятно потерять.
Раньше все скидки за безаварийную езду сгорали при перерыве в страховании более года — приходилось начинать копить их с нуля, точнее с единицы. Или могли потеряться при переходе из одной страховой компании в другую. Но тогда не было единой базы данных.
В автоматизированной системе АИС ОСАГО Российского союза автостраховщиков начиная с 1 июля 2014 года хранятся данные о новых страховых полисах, оформленных с 2011 года всеми страховыми компаниями, а значит, вся история страхования каждого водителя, информация о страховых случаях. Эти сведения в АИС ОСАГО загружают страховщики при заключении договора, причем в течение одного рабочего дня с даты его подписания.
Но КБМ все же теряются, хоть и не столь часто, как раньше. Наиболее распространенные ситуации, когда «бонус-малус» может обнулиться, — это замена водительского удостоверения, смена фамилии, банальные ошибки в написании или большой перерыв в вождении — настолько большой, что его начало приходилось на период до последнего реформирования системы КБМ, в 2019 году. Каковы бы ни были причины потери КБМ, порядок его восстановления одинаков для всех.
Итак, что делать, если вы не согласны со значением «бонус-малус», который применила страховая компания, заключая с вами договор ОСАГО?
Начнем с самостоятельной проверки КБМ. Узнать его можно на официальном сайте РСА, заполнив поля: Ф. И. О., дата рождения, серия и номер водительского удостоверения. Информация о вашем КБМ подтянется из АИС ОСАГО и при предварительном расчете стоимости полиса онлайн на сайте страховщика или финансового агрегатора, который предлагает услуги разных компаний и дает возможность сравнить цены.
Далее можно сверить этот КБМ с вашими расчетами. Для этого воспользуемся специальной таблицей.
Таблица расчета коэффициента скидки (КБМ)
КБМ на предыдущий год | 0 страховых случаев в течение года | 1 | 2 | 3 | 4 |
2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
В левом столбце берем КБМ, который был у водителя на предыдущий страховой период. Как мы уже сказали, КБМ, равный единице, присваивают водителям-новичкам при первичном страховании автомобиля, а дальше «бонус-малус» присваивается каждому водителю раз в год 1 апреля по результатам его прошлогодней езды. В течение года он не пересматривается, даже если вы покупаете новый полис на другой автомобиль. Кроме того, ваш КБМ одинаков для всех видов транспорта, которыми вы управляете, включая грузовые автомобили и маршрутные такси.
Допустим, ваш КБМ в прошлом году (его можно найти в предыдущем полисе ОСАГО) был равен 0,7. Это значит, что скидка за полис составляла 30% его стоимости. Дальше смотрим, сколько раз в прошлом году вы попадали в ДТП по своей вине. Если аварий не было, то актуальный КБМ будет 0,65, то есть ваш полис станет дешевле на 5%.
Если в прошлом году аварии случались, причем по вашей вине, то первоначальный коэффициент 0,7 вырастет в зависимости от числа ДТП. Например, при одной аварии по вашей вине он станет равен 0,9, а после четырех аварий поднимется до максимального значения 2,45 — это приведет к увеличению стоимости полиса на 145% от цены.
Если получается, что ваш действующий КБМ некорректный или вообще обнулился, хотя ранее у вас была скидка и по вашей вине не случалось ДТП, нужно обратиться к вашему страховщику — только он может исправить в АИС ОСАГО неверные сведения.
В РСА советуют написать в страховую компанию заявление о внесении изменений, приложить к нему информацию о замене водительского удостоверения или изменении других сведений, которые сообщали при заключении договора ОСАГО. Получив заявление, страховщик обязан проверить значение вашего КБМ в АИС ОСАГО, и, если полученный коэффициент не совпадет с примененным, он рассчитает стоимость полиса исходя из нового значения. От этого цена полиса изменится и возникнет переплата, которую страховая компания должна вернуть вам по заявлению.
Но давно известно, что расставаться с деньгами никто не любит, поэтому не исключено, что страховщик не захочет принимать у вас заявление, сославшись на занятость или другие причины. В РСА советуют в этом случае направить заявление любым доступным средством связи: Почтой России или электронной почтой. Если и тогда страховщик ваше заявление проигнорировал, можно пожаловаться на него в Банк России через интернет-приемную на официальном сайте. Потребуется приложить следующие документы:
— сведения о действующем договоре ОСАГО (серия, номер) либо его копия;
— номера водительских удостоверений (старого и нового) либо их копии;
— документы, подтверждающие факт уведомления страховщика об изменении сведений (ответ страховой компании при наличии), копия вашего экземпляра заявления с отметкой страховой компании о принятии заявления или чеки, квитанции, уведомления оператора почтовой связи).
Подписывайтесь на наш Youtube-канал, ставьте лайк и нажимайте на колокольчик, чтобы не пропустить новые полезные ролики.
Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru
