Лицензии на осуществление кредитования физических лиц нет

Всем доброго дня! у меня быстрее вопрос, чем отзыв. Я нашла лицензии выданные ЦБ РФ, на осуществление банковских операций: [url=https://www.pochtabank.ru/upload/contents/687/Лицензия%20юр%20лица.pdf]Лицензия на банковские операции юридических лиц [/url]и [url=https://www.pochtabank.ru/upload/contents/687/Лицензия%20физ%20лица.pdf]Лицензия на осуществление банковских операций с привлечением физических лиц.[/url] Так вот, начнем со ст. 13 "О лицензировании банковских операций". Банк может осуществлять банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) выданной Банком России. Все бы ничего, право получать прибыль вроде как есть, о чем сказано в Уставе ПАО "Почта Банк", при чем цели и предмет деятельности полностью цитирует ст.  5 "О банках и банковской деятельности". Давайте начнем с того что понимается под привлечением денежных средств физических и юридических лиц во вклады. Под "Привлечение во вклады" понимается завлечение "соблазнительными условиями "вкладчиков", то есть тех, кто принесет денежки и положит их на сберегательный счет. Что дает второе право лицензии №650 размещение на банковский счет от своего имени и за свой счет. Иными словами вкладчики - это спонсоры, которые обеспечивают экономическую стабильность Банку. Чтоб завлечь клиента - вкладчика  естественно Банк  выпускает условие своей оферты, сколько за какой срок банк оплатит вкладчику процентов. Та же самая картина и с драгоценным металлом и ценными бумагами, также эта лицензия дает право Банку покупать и продавать ценные бумаги, при этом финансовая организация привлекает средства вкладчиков и именно за этот денежный оборот платит вкладчикам денежку в виде процентов. Не правда ли?  Все выше описанное относится к дебетовым банковским операциям.  А вот на кредитование как физических, так и юридических лиц у Банка нет лицензии получается. Тогда справедливые два вопроса: 1. На каком основании ПАО "Почта Банк" кредитует граждан физических и юридических лиц, если лицензия указывает лишь на привлечение, размещение и переводы средств? 2. На каком основании Банк получает прибыль от кредитов выше, чем предлагается плата за использование Банком средств вкладчиков. По логике, не Банк кредитует население, а население (вкладчики) кредитуют (заемщиков), при чем Банк это делает без разрешения вкладчика и без лицензии ЦБ РФ. Как это все живет?