Неправомерная блокировка средств

ОПИСАНИЕ СИТУАЦИИ

«Мы заблокировали доступ к вашим электронным средствам платежа. Для разблокировки обратитесь в офис БКС с паспортом».

Также:

«Ваш перевод через СБП 3280 RUB отменен… Ожидайте звонка оператора…».

Звонка не поступило. Я связался с банком самостоятельно спустя ~1,5 часа. Причину блокировки не сообщили. Документальных обоснований не предоставили.

Банк заблокировал мои денежные средства, обязал посещать офис, отказался дистанционно перевести остаток на мой другой счёт. Это нарушает мои права и создало необоснованные препятствия в распоряжении принадлежащими мне средствами.

НАРУШЕНИЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

1. ГК РФ (ст. 845, 848, 858)

Клиент имеет право свободно распоряжаться средствами. Ограничение допускается только по закону или договору.

Банк не сообщил оснований, значит блокировка неправомерна.

2. ГК РФ (ст. 856)

Операции по счёту выполняются согласно закону и договору. Необоснованная задержка — нарушение.

3. ФЗ № 115-ФЗ

Даже при подозрении на сомнительные операции банк обязан:

– уведомить о приостановке;

– запросить документы, в т. ч. дистанционно;

– разъяснить причину запроса, кроме случаев тайны контроля;

– минимизировать ограничения.

Банк не сообщил причины, не предложил дистанционную верификацию, незаконно требует визита в офис.

4. Положения ЦБ РФ № 375-П, 499-П

Требуют обеспечивать дистанционную передачу документов и информирование клиента.

Ограничение только очным визитом — нарушение.

5. ФЗ «О национальной платёжной системе» № 161-ФЗ

Банк обязан обеспечивать доступ к электронным средствам платежа и возможность распоряжения ими.

Неправомерная блокировка нарушает закон.

6. ФЗ «О защите прав потребителей» (ст. 10)

Банк обязан предоставлять полную и достоверную информацию.

Причины блокировки не сообщены.

7. ФЗ «О защите прав потребителей» (ст. 16)

Запрещено навязывать дополнительные условия.

Требование личного визита без оснований — навязывание условий.

8. ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ст. 29)

Банк обязан соблюдать законодательство и договор.

Блокировка без объяснений — нарушение.

ТРЕБОВАНИЯ

1. Предоставить письменное мотивированное объяснение причин блокировки со ссылками на нормативные акты.

2. Снять блокировку и восстановить доступ к средствам.

3. Обеспечить возможность дистанционной идентификации без посещения офиса.

4. При отказе — выполнить дистанционный перевод остатка средств на мой другой счёт.

5. Предоставить сведения о признаках, послуживших основанием блокировки, и внутренних процедурах.