Принято считать, что получить ипотечный кредит за рубежом выгоднее: процентные ставки в заграничных банках в несколько раз ниже, чем в российских. Но, как правило, зарубежные кредиторы предъявляют жесткие требования к иностранцам: нужно документально доказать источники дохода и предоставить все необходимые справки.
В Испании и Турции требования менее жесткие, но и в этих странах нерезидент может получить ипотеку не в каждом банке. Например, в Испании кредиты выдают в банках Bankia, Bankinter, Caja Murcia и Santander, в Турции — в DenizBank, Garanti Bank и Fortis Bank. Также вполне реально взять ипотеку в банках Кипра, США и Франции. Не придется столкнуться с особыми проблемами в Великобритании и Италии, хотя банки этих стран досконально изучают документы каждого кандидата.
Как пишет Tranio.ru, нерезидентам трудно получить кредит в Болгарии —
Существуют страны, в которых не выдают ипотечные кредиты иностранным физическим лицам, не являющимся резидентами. Это Вьетнам, Египет, ОАЭ, Таиланд, Тунис, Хорватия и Черногория.
Документы
Во всех странах существует примерно одинаковый перечень основных документов для получения ипотечного кредита:
— удостоверение личности — заграничный паспорт (в США вместо паспорта часто подают карточку социального страхования, а также водительские права американского образца);
— сведения о доходе (справка с места работы о размере дохода за последние один или два года, налоговая декларация о доходах за один или два года, справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженностей);
— сведения о стабильных расходах (копии банковских счетов, справки о выплатах по другим кредитам или об алиментах);
— подтверждение платежеспособности (документы, подтверждающие способность оплатить первоначальный взнос и сопутствующие сделке услуги, справка об отсутствии задолженностей по кредитам в России, справка из банка о наличии средств на счету, а также рекомендации от банков, в которых есть счета);
— договор на покупку недвижимости;
— подтверждение адреса и контактные данные заемщика.
Документы предоставляются в оригинале и в переводе на язык страны банка-кредитора.
Особенно строго относятся к проверке происхождения средств британские банки: в этой стране действует закон об отмывании денег.
Кроме того, во всех странах существует возрастное ограничение: займы выдаются тем, кому на момент погашения кредита будет менее 65—75 лет.
Процентные ставки
Банки обычно предоставляют выбор между плавающей и фиксированной процентными ставками. Плавающая ставка ниже, но связана с рисками: невозможно предсказать, насколько она вырастет в ближайшие годы. При выборе такого варианта следует следить за динамикой Euribor и Libor, поскольку на основе этих бенчмарок рассчитываются ставки в большинстве кредитных организаций Европы.
Многие выбирают фиксированные процентные ставки. Они достигают самого низкого уровня в Швейцарии, США и Франции — в среднем менее 3%. Выгодные предложения можно найти также в Испании (3,6%) и Великобритании (3,9%). Самые высокие ставки — в Болгарии (7,5%) и Турции (7%).
Максимальные суммы займа
Большинство иностранных банков выдают нерезидентам ипотечные кредиты в размере 50—70% от стоимости недвижимости.
До кризиса в Испании и Португалии можно было взять взаймы 100% суммы (и даже больше, если учесть, что цены росли не по дням, а по часам). Однако сегодня, когда бум сменился спадом, в этих странах можно рассчитывать максимум на 70%.
В Турции банки чаще всего дают ссуды в размере 50—70%. Но этот процент рассчитывается не от цены покупки, а от оценочной стоимости приобретаемой квартиры или виллы. В этом случае сумма кредита может быть примерно на 30% меньше ожидаемой. В целом рассрочка в Турции в бóльшей чести, чем ипотека.
Иностранные банки более благосклонны к гражданам своих стран, нежели к иностранцам. Так, в Великобритании резиденты могут получить кредит в размере до 90%, зарубежные покупатели — лишь до 70%.
Минимальные суммы займа
Помимо максимального порога, банки устанавливают минимальный размер кредита. Часто такое ограничение относится лишь к иностранным покупателям.
В Греции, Испании, на Кипре и в Португалии минимальная сумма составляет 100 тыс. евро. В Болгарии недвижимость продается дешевле всего, поэтому взять кредит можно на сумму от 5 тыс. евро. Самые высокие пороги установлены в Великобритании и Швейцарии (около 400 тыс. евро).
Большинство банков мира ставят условие: доля выплат по ипотеке не должна превышать 35% от чистого годового заработка. В некоторых случаях кредитные учреждения можно уговорить предоставить бóльшую сумму, если ссудополучателю удастся их убедить, что в перспективе ему будут повышать зарплату.
Сроки кредитования
В большинстве стран банки выдают кредиты на срок от пяти до 20—40 лет. В Турции период ограничен 15 годами. Самый широкий диапазон сроков кредитования предлагается в США — от 1 года до 30 лет. В Великобритании взять кредит можно на период от 3 до 20 лет.
Можно увеличить шансы на получение кредита, обратившись к брокеру, поскольку специалист ведет переговоры сразу с несколькими кредитными учреждениями и выбирает самые выгодные условия для покупателя.
Юлия КОЖЕВНИКОВА
Инфографику и таблицы к статье можно посмотреть на сайте источника.
