Ипотечные ставки на вторичку падают второй месяц подряд. Где оформить кредит от 18% годовых — рейтинг Банки.ру
Летом 2025 года Банк России дважды снизил ключевую ставку — до 18% годовых. Поэтому улучшились и условия по рыночной ипотеке. Согласно базе Банки.ру на 4 сентября, средняя ставка по рыночной ипотеке составила 23,1% годовых. Это на 2,2% ниже, чем еще 25 июля (25,3% годовых), когда прошло последнее заседания ЦБ.
Эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян проанализировал все имеющиеся в базе рыночные ипотечные предложения банков на вторичное жилье и составил их рейтинг.
согласно заявкам пользователей Банки.ру, оставленным в период с января по июнь 2025 года.— Первоначальный взнос — 30%. Это средний минимальный первоначальный взнос по рыночной ипотеке, согласно базе Банки.ру по состоянию на 4 сентября.
— Срок кредитования — 21 год. Это средний запрошенный срок, согласно заявкам пользователей Банки.ру, оставленным в период с января по июнь 2025 года.
— Подтверждение заемщиком дохода справкой 2-НДФЛ или выпиской из ПФР.
— Подача заявки онлайн и оформление электронной регистрации, если банк предоставляет такую возможность.
— Рассматриваются условия при приобретении комплексного ипотечного страхования, использовании аккредитива/эскроу при расчетах, а также при условии, что заемщик не относится ни к одной из льготных групп (например, зарплатный клиент).
— Рассматриваются только собственные предложения банков с фиксированной процентной ставкой (ипотека, выдаваемая по стандартам других банков, не учитывалась).
— Для расчета переплаты по ипотеке использовался ипотечный калькулятор Банки.ру.
Предложения ранжированы по размеру процентной ставки. При совпадении ставки по продуктам разных банков они были отсортированы по названию кредитной организации в алфавитном порядке.
" data-styled="true">СпойлерТоп-10 ипотечных предложений на приобретение жилья на вторичном рынке в сентябре 2025 года
При аннуитетном графике погашения представленные в рейтинге программы потребуют от заемщика вносить ежемесячный платеж в размере от 58 тысяч до 69 тысяч рублей в зависимости от выбранной программы. Итоговая переплата в случае погашения ипотеки по графику (без досрочных платежей) составит от 11,1 млн до 13,8 млн рублей.
Для достижения ПДН, равного 50%, при обслуживании такого кредита доход заемщика должен быть в размере от 116 тысяч до 138 тысяч рублей в месяц в зависимости от требований конкретного банка. Однако для достижения оптимального значения долговой нагрузки (30%), при котором вероятность одобрения будет намного выше, клиент должен иметь доход в размере от 194 тысяч до 230 тысяч рублей.
Важно! Условия актуальны по состоянию на 3 сентября 2025 года.
| Место | Кредит/Банк | Ставка, % годовых | ПСК, % годовых | Примерный ежемесячный аннуитетный платеж | Примерная итоговая переплата | Примечания |
| 1 | Банк «Санкт-Петербург» | 18,49% | 19,340–22,986% | 58,2 тысячи рублей | 11,1 млн рублей | +1 процентный пункт без личного/титульного страхования. -0,5 п. п. для зарплатных клиентов. +1 п. п., если расчеты по ипотеке осуществляются не с помощью аккредитива/эскроу-счета |
| 2 | Т-Банк | 18,7% | 18,816–29,135% | 58,9 тысячи рублей | 11,2 млн рублей | +12 п. п. в случае прекращения ипотеки предмета залога до полного погашения задолженности. +12 п. п. без обеспечения в виде залога недвижимости. +2 п. п. без имущественного страхования |
| 3 | Металлинвестбанк | 19,8% | 21,037–28,161% | 62,1 тысячи рублей | 12,1 млн рублей | +2 п. п. без личного страхования. +0,5 п. п. для ИП и собственников бизнеса, если срок их деятельности — 12–24 месяца. -0,1 п. п. при быстром выходе на сделку |
| 3 | Тимер Банк | 19,8% | 19,540–21,057% | 62,1 тысячи рублей | 12,1 млн рублей | +1 п. п. без личного/коллективного страхования. -0,5 п. п. для зарплатных клиентов |
| 4 | Уралсиб | 19,99% | 19,698–32,115% | 62,6 тысячи рублей | 12,2 млн рублей | +1 п. п. без личного/титульного страхования |
| 5 | «Кубань Кредит» | 20% | 19,260–22,414% | 62,6 тысячи рублей | 12,2 млн рублей | +1 п. п. без имущественного страхования. -0,7 п. п. для зарплатных клиентов |
| 5 | Примсоцбанк | 20% | 21,320–35,163% | 62,6 тысячи рублей | 12,2 млн рублей | +0,7 п. п. при проведении сделки с особенностями. +0,8 п. п. без личного страхования |
| 6 | МЕТКОМБАНК | 21% | 21,352–26,728% | 65,6 тысячи рублей | 13 млн рублей | +0,5 п. п. без личного страхования при сумме кредита до 5 млн рублей. +3 п. п. без личного страхования при сумме более 5 млн рублей |
| 6 | ТАТСОЦБАНК | 21% | 20,840–23,945% | 65,6 тысячи рублей | 13 млн рублей | +1/0,5/1 п. п. к ставке без личного/титульного/имущественного страхования. -0,2 п. п. для лиц, являющихся сотрудниками юридического лица, ИП, у которых открыт расчетный счет в банке. -0,4 п. п. при подключении пакета «Комфортная сделка». -0,2 п. п. при подключении пакета «Загородная жизнь». -0,3 п.п. для зарплатных клиентов |
| 7 | Банк ДОМ.РФ | 21,2% | 21,012–29,421% | 66,2 тысячи рублей | 13,2 млн рублей | +1 п. п. без личного страхования. от -0,01 п. п. при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита (период действия скидки — от одного года до десяти лет или на весь срок кредита). -0,2 п. п. для зарплатных клиентов |
| 8 | ПСБ | 21,59% | 21,722–35,163% | 67,3 тысячи рублей | 13,5 млн рублей | +2 п. п. без комплексного страхования. -0,6 п. п. для зарплатных клиентов |
| 9 | Альфа-Банк | 21,69% | 19,670–35,163% | 67,8 тысячи рублей | 13,5 млн рублей | +0,3/0,7/1 п. п. без личного/титульного/имущественного страхования. -0,1 п. п. при покупке недвижимости у Exclusive‑партнера банка, для зарплатных клиентов и для клиентов А-клуба. -1,6 п. п. при выходе на сделку не позднее 30.09.2025 |
| 10 | Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) | 21,99% | 25,934–26,196% | 68,5 тысячи рублей | 13,8 млн рублей | +1 п. п. без имущественного страхования. +1 п. п. без личного и/или титульного страхования. +0,3 п. п. без отчета об оценке стоимости объекта недвижимости. +0,4 п. п. до момента регистрации ипотеки в пользу банка (при покупке из-под залога). -0,5 п. п. для зарплатных клиентов |
Первое место рейтинга заняло предложение «Smart ипотека» от Банка «Санкт-Петербург». Ставка по нему составляет 18,49% годовых и при отказе от личного или титульного страхования поднимется на 1 п. п. Для зарплатных клиентов ставка снизится на 0,5 п. п. Если расчеты по ипотеке осуществляются не с помощью аккредитива/эскроу-счета, то ставка по ипотеке повысится на 1 п. п. К тому же предложение — единственное в нашем рейтинге, по которому заемщик может выбрать график платежей самостоятельно (либо аннуитетный, либо дифференцированный).
На второй строчке рейтинга оказался продукт Т-Банка «Вторичное жилье», ставка по которому составляет 18,7% годовых. Аналогично лидеру рейтинга оформление страховки обязательно, а отказ от имущественного страхования приведет к повышению ставки на 2 п. п. При этом ставка может значительно повыситься — на 12 п. п., если по какой-то причине ипотека на залоговое (приобретаемое) имущество прекратится до полного погашения задолженности.
На третьем месте расположилось сразу два банка — Металлинвестбанк и Тимер Банк с предложениями «На приобретение готовой недвижимости» и «Экспресс ипотека» соответственно, ставка по которым составляет 19,8% годовых.
Отказ от личного страхования при оформлении кредита от Тимер Банка приведет к повышению ставки на 1 п. п., но ставку можно снизить на 0,5 п. п. для зарплатного клиента банка.
Личное страхование также обязательно и при оформлении продукта Металлинвестбанка (отказ повысит ставку на 2 п. п.). Ставка дополнительно может быть повышена для ИП и собственников бизнеса, если срок их деятельности 12–24 месяца — повышение составит 0,5 п. п. При этом можно снизить ставку на 0,1 п. п. при быстром выходе на сделку. Аналогичная возможность есть и по ипотечному кредиту «На вторичное жильё» от Альфа-Банка (при выходе на сделку не позднее 30 сентября 2025 года ставка снизится на 1,6 п. п.).
Закрывает топ-10 Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) с продуктом «Готовое жилье». Ставка по нему составляет 21,99% годовых и для зарплатных клиентов может быть снижена на 0,5 п. п. При отказе от страхования ставка будет выше на 1 п. п. Ставка дополнительно повысится на 0,3 п. п, если не предоставить отчет об оценке стоимости объекта недвижимости, и на 0,4 п. п. — до момента регистрации ипотеки в пользу банка (при покупке из-под залога).
