Очередное заседание, на котором ЦБ определит уровень ключевой ставки, состоится 26 июля. Рассказываем, как может измениться ставка, что будет с условиями по кредитам и что еще кроме заседания ЦБ будет на них влиять.

Что будет с ключевой ставкой

Ключевая ставка не менялась с декабря 2023 года, Банк России все так же удерживает ее на уровне 16%. Что будет дальше — аналитики пока не пришли к единому мнению. Но сам ЦБ допустил повышение до 17–18% годовых из-за того, что сохраняются проинфляционные риски.

В пользу повышения «ключа» говорят и другие признаки:

• Растет дефицит кадров и реальные зарплаты, но производительность труда от них отстает.
• Россияне все чаще оформляют кредиты и кредитные карты. 
• Растут инфляционные ожидания населения.
• Потребительский спрос превышает возможности предложения.

Подробнее о том, что будет с ключевой ставкой, читайте в статье. 

Как решение ЦБ повлияет на ставки

Банки ожидают повышения ключевой ставки до 17–18% годовых, поэтому уже повысили и продолжают повышать ставки по рыночной ипотеке — они уже в среднем приблизились к отметке 20% годовых.

«Поэтому само повышение "ключа" влияния на ставки, скорее всего, не окажет. Исключение — только если ЦБ не примет решение поднять ключевую ставку до запретительного уровня — 20% годовых и выше», — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

Что еще влияет на ставки

Помимо ключевой ставки на условия по ипотеке влияют и макропруденциальные надбавки к капиталу банков. Суть их в том, что банки обязаны при выдаче рискованных кредитов создать дополнительный капитал. Чем выше надбавки, тем больший запас капитала требуется для одобрения кредитов. Из-за этих ограничений заемщикам с низким первоначальным взносом или высоким показателем долговой нагрузки сложнее получить ипотеку: банки или отказывают в одобрении, или завышают ставку.

Если вам все же необходима ипотека, воспользуйтесь специальным сервисом Банки.ру. С его помощью можно найти предложение с подходящими условиями и повысить шансы на одобрение.

Стоит ли оформлять ипотеку

При таком уровне ставок и высоких ценах на недвижимость рыночная ипотека для многих россиян становится недоступной.  

«Поскольку платеж будет весьма ощутимым, получить одобрение большинству людей будет проблематично, — говорит Инна Солдатенкова. — Тем же, чей уровень дохода позволяет обслуживать такую ипотеку, нужно готовиться к колоссальной переплате по кредиту. Поэтому брать такую ипотеку можно, если вы собираетесь закрыть ее быстро, например, за счет продажи старой квартиры».

Уменьшить переплату можно будет и с помощью рефинансирования, когда ставки на рынке начнут снижаться.

«Но сигналы ЦБ указывают на то, что такая возможность появится не скоро: перейти к циклу смягчения денежно-кредитной политики он, скорее всего, сможет не ранее 2025 года», — говорит Инна Солдатенкова.