Чтобы сегодня купить готовый загородный дом, нужен довольно большой капитал. Если рассматривать вариант строительства своими руками или с помощью подрядчика, можно оптимизировать расходы и уменьшить сумму ипотеки, тем самым получив более выгодное предложение.
Ипотеку на строительство жилья можно взять по льготным условиям (семейная, IT-ипотека, «Дальневосточная», «Арктическая» и сельская программы ипотеки). Но они доступны не всем потенциальным заемщикам и не во всех регионах страны, поэтому большая часть потенциальных заемщиков может рассчитывать только на рыночную ипотеку.
Эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян проанализировал все имеющиеся в нашей базе рыночные предложения банков на ИЖС и составил их рейтинг по представленной ниже методологии.
Топ-10 ипотечных предложений на строительство дома в июне 2025 года
| Место | Кредит/Банк | Ставка, % годовых | ПСК, % годовых | Примерный ежемесячный аннуитетный платеж | Примерная итоговая переплата | Примечания |
| 1 | Банк «Санкт-Петербург «Жилой дом» | 23% | 24,009–27,354% | 71,2 тысячи рублей | 17,6 млн рублей | +1 процентный пункт, если расчеты осуществляются не с помощью аккредитива/эскроу-счета; +1 п. п. без личного/титульного страхования; −0,5 п. п. для зарплатных клиентов |
| 2 | Татсоцбанк «Волжская гавань» | 24% | 23,495–28,480% | 74,2 тысячи рублей | 18,6 млн рублей | +1 п. п. без личного/имущественного страхования; −0,5/1 п. п. при уплате единовременной комиссии в размере 3–5% от суммы кредита; −0,4 п. п. при подключении пакета «Загородная жизнь»; −0,2 п. п. при подключении пакета «Комфортная сделка»; возможна надбавка в размере до 5 п. п. в зависимости от кредитной истории созаемщиков/поручителей/залогодателей, информации о занятости и других факторов, влияющих на принятие решения |
| 3 | ДОМ.РФ «Строительство жилого дома» | 24,8% | 26,315–29,421% | 76,6 тысячи рублей | 19,3 млн рублей | +0,3 п. п., если расчеты осуществляются не с помощью аккредитива/эскроу-счета; +1 п. п. без личного страхования; от −0,01 п. п. при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита (период действия скидки — от 1 года до 10 лет или на весь срок кредита); −0,2 п. п. для зарплатных клиентов |
| 4 | Примсоцбанк «ИЖС» | 25,4% | 27,500–31,365% | 78,5 тысячи рублей | 19,8 млн рублей | +1 п. п. без личного страхования |
| 5 | Совкомбанк «Новостройка» | 25,49% | 26,920–27,107% | 78,7 тысячи рублей | 19,9 млн рублей | −0,5 п. п. при участии в акции «Выгодная ипотека с "Халвой"»; +0,5 п. п. без имущественного страхования; +0,15 п. п. без титульного страхования; +1 п. п. без личного страхования; −0,5 п. п. для зарплатных клиентов |
| 6 | ВБРР «Индивидуальное жилищное строительство» | 25,5% | 27,274–29,769% | 78,8 тысячи рублей | 19,9 млн рублей | +0,5 п. п. без личного/имущественного/титульного страхования (надбавка за каждый вид страхования); +2 п. п. при неперечислении материнского капитала в счет погашения по истечении шести месяцев после выдачи кредита (в случае использования материнского капитала в качестве первоначального взноса); +5 п. п. при отсутствии регистрации ипотеки построенного жилого дома в пользу банка, а также непредставление в банк отчета об оценке готового дома; −0,9 п. п. для зарплатных клиентов |
| 7 | Стройлесбанк «Ипотечный кредит на строительство жилого дома» | 26% | 25,983–26,646% | 80,3 тысячи рублей | 20,4 млн рублей | - |
| 8 | Владбизнесбанк «Твои ключи (Жилой дом)» | 26,6% | 25,985–28,543% | 82,1 тысячи рублей | 20,9 млн рублей | +0,5 п. п. без личного страхования, +0,25 п. п. без имущественного/титульного страхования; −0,3 п. п. для зарплатных клиентов |
| 8 | ВТБ «На строительство дома» | 26,6% | 27,055–31,365% | 82,1 тысячи рублей | 20,9 млн рублей | +1 п. п. без комплексного страхования; −0,7 п. п. для зарплатных клиентов |
| 9 | ПСБ «ИЖС» | 26,9% | 27,056–31,365% | 83 тысячи рублей | 21,2 млн рублей | +1,5 п. п. в случае отсутствия регистрации права собственности на дом и оформлении ипотеки в пользу банка по истечении 30 месяцев после ввода объекта в эксплуатацию; +2 п. п. без комплексного страхования; −0,6 п. п. для зарплатных клиентов |
| 10 | Металлинвестбанк «Ипотека на строительство дома (ИЖС)» | 28,1% | 28,375–37,211% | 86,7 тысячи рублей | 22,3 млн рублей | +2 п. п. без личного страхования |
Условия актуальны по состоянию на 27 июня 2025 года.
Первое место рейтинга заняло предложение «Жилой дом» от Банка «Санкт-Петербург». Ставка по нему составляет 23% годовых и при отказе от личного или титульного страхования поднимется на 1 п. п. Для зарплатных клиентов ставка снизится на 0,5 п. п. Стоит также учитывать, что если расчеты по ипотеке осуществляются не с помощью аккредитива/эскроу-счета, то ставка по ипотеке повысится на 1 п. п. К тому же предложение — одно из немногих в нашем рейтинге, по которому заемщик может выбрать график платежей самостоятельно (либо аннуитетный, либо дифференцированный), аналогичная возможность доступна по предложению «Твои ключи (Жилой дом)» от Владбизнесбанка.
На второй строчке рейтинга оказался продукт Татсоцбанка «Волжская гавань», ставка по которому составляет 24% годовых. Аналогично лидеру рейтинга оформление страховки обязательно, а отказ от нее приведет к повышению ставки на 1 п. п. Ставку можно снизить при уплате единовременной комиссии в размере 3–5% от суммы кредита, снижение составит 0,5–1 п. п. в зависимости от размера уплаченной комиссии. Дополнительно ставку можно снизить, подключив одну из двух платных услуг: при подключении «Комфортной сделки» снижение составит 0,2 п. п., а при подключении «Загородной жизни» — 0,4 п. п. Схожая возможность снижения ставки при подключении платной услуги доступна по предложению Совкомбанка «Новостройка» (при участии в акции «Выгодная ипотека с "Халвой"» ставка снизится на 0,5 п. п.). При этом оформить ипотеку от Совкомбанка можно на Банки.ру, еще одно предложение из нашего рейтинга с такой возможностью — ипотечный кредит «На строительство дома» от ВТБ.
Закрывает тройку лидеров Банк ДОМ.РФ с предложением «Строительство жилого дома», ставка по которому составляет 24,8% годовых. Аналогично лидеру рейтинга личное страхование при оформлении данного ипотечного кредита обязательно (отказ повысит ставку на 1 п. п.), также предпочтительно использование расчетов с помощью аккредитива/эскроу-счета — в ином случае ставка повысится на 0,3 п. п. Для зарплатных клиентов ставка снижается на 0,2 п. п., а также есть возможность дополнительно ее снизить при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита.
Сколько нужно будет платить по рыночной и льготной ипотеке на ИЖС: сравнение условий
При аннуитетном графике погашения представленные в рейтинге программы потребуют от заемщика вносить ежемесячный платеж в размере от 71 тысячи до 87 тысяч рублей в зависимости от выбранной программы.
Для достижения ПДН, равного 50%, при обслуживании такого кредита доход заемщика должен составлять от 142 тысяч до 174 тысяч рублей в месяц в зависимости от требований конкретного банка. Однако для достижения оптимального значения долговой нагрузки (30%), при котором вероятность одобрения будет намного выше, клиент должен иметь доход в размере от 237 тысяч до 290 тысяч рублей.
При этом оформление такой ипотеки по льготным программам позволит значительно сократить ежемесячный платеж и итоговую переплату по кредиту, соответственно, увеличив шансы на одобрение. Для сравнения ниже представлены расчеты по заданным параметрам для основных ипотечных программ на ИЖС.
Средняя ставка по каждой из программ была рассчитана на основе данных базы Банки.ру по состоянию на 24 июня:
| Тип программы | Ставка, % годовых | Примерный ежемесячный платеж | Примерная итоговая переплата |
| Рыночная | 25,9% | 80 тысяч рублей | 20,3 млн рублей |
| IT | 6,4% | 24,8 тысячи рублей | 3,7 млн рублей |
| Семейная | 6,1% | 24,1 тысячи рублей | 3,5 млн рублей |
| Сельская | 3% | 17,5 тысячи рублей | 1,6 млн рублей |
| «Дальневосточная» и «Арктическая» | 1,9% | 15,5 тысячи рублей | 1 млн рублей |
Наиболее выгодные условия при заданных параметрах доступны при оформлении ипотеки по «Дальневосточной» или «Арктической» программах, ежемесячный платеж по такому кредиту составит всего 15,5 тысячи рублей, а итоговая переплата — 1 млн рублей. Однако данные льготные программы доступны только в Дальневосточном федеральном округе, а также в регионах, которые полностью или частично входят в состав Арктической зоны Российской Федерации.
Наибольшее же значение ежемесячного платежа среди льготных программ составляет 24,8 тысячи рублей (по IT-ипотеке).
Платеж при оформлении по рыночной программе будет больше почти в три раза — 80 тысяч рублей.
