Предположим, вы располагаете приличной суммой денег и решили положить ее на банковский вклад. Может ли случиться так, что банк запросит у вас подтверждение происхождения ваших денежных средств, и что делать в таком случае — разбираемся вместе с экспертом-аналитиком Банки.ру Гаянэ Замалеевой.
Банк имеет право запросить подтверждение происхождения средств. Это предусмотрено 115-ФЗ от 7 августа 2001 года (Федеральный закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»), говорит Замалеева. Однако, отмечает она, это не значит, что банк запрашивает документы по каждому вкладу — все зависит от контекста и суммы.
В каких случаях банк может запросить подтверждение происхождения средств для вклада
Формально такая ситуация реальна и вот в каких случаях возможна:
- сумма вклада или перевода вызывает подозрение (например, она заметно выше обычных оборотов клиента);
- для размещения на вкладе используются наличные, особенно крупная сумма — от 1 млн рублей;
- деньги приходят от третьих лиц или с подозрительных счетов (например, перевод с карты физлица, не связанного с клиентом);
- вклад открывается в банке, где у клиента ранее не было операций (или давно не было активности);
- срабатывает внутренний триггер по скоринг-модели (например, резкий скачок активности, нестандартный профиль клиента).
Может ли банк поинтересоваться происхождением денег, если вклад открывает его клиент
Аналитик Банки.ру считает, что в таком случае вероятность вопросов со стороны банка ниже. Банк видит профиль клиента, историю его поступлений, их регулярность, соответствие профилю: работает ли клиент и получает заработную плату, а если это ИП — каковы доходы от бизнеса.
Однако если клиент принесет в банк, условно говоря, чемодан наличных или переведет огромную сумму с карты стороннего банка — вопросы могут быть, даже если это «свой банк».
Что касается ситуации, когда вкладчик не был клиентом банка, то шансы того, что его деньги захотят проверить, повышаются.
В любом случае главными триггерами проверки будут крупные суммы денег, переводы от иных банков, отсутствие дополнительных банковских продуктов (карт, расчетных счетов, истории операций).
Доход по вкладу выше, чем в банке*: получите бонус к ставке на Банки.ру
За открытие некоторых вкладов онлайн на Банки.ру можно получить бонус к ставке в конце срока (до 3,5% годовых) как новым, так и старым клиентам.
Выбрать вклад с бонусом можно в этом разделе.
*Подробности об акции вы найдете здесь.
Что делать, если банк просит подтвердить происхождение средств
Все зависит от источника денег, говорит Замалеева. Вкладчик может предоставить банку:
- справку 2-НДФЛ/3-НДФЛ (доходы),
- договор купли-продажи имущества,
- выписку из другого банка,
- договор займа, дарения и т. п.
Если подтвердить происхождение денег не получается — банк может отказать в приеме вклада или даже заморозить операцию, а также отправить сообщение в Росфинмониторинг.
«Банк действительно может запросить документы по вкладу, особенно если это крупная сумма, наличные, сторонний банк или неожиданная активность клиента. Если клиент постоянный и вклад соответствует его профилю — вопросов почти не будет. Для нового клиента или большой суммы наличных проверка очень вероятна. Банки действуют осторожно в таких случаях. Для "своих" клиентов с прозрачной историей все несколько проще. Проверку можно пройти, если есть хоть какие-то документы, подтверждающие доходы», — резюмирует Замалеева.
Еще по теме:
