Представим ситуацию: через пару месяцев у вас истекает срок действия вклада. Вы думаете о том, куда положить деньги на «передержку» до того момента, пока не решите, что с ними делать дальше.
Один из возможных вариантов — открыть вклад до востребования. Что это такое, чем он отличается от обычных депозитов и накопительных счетов и в каких ситуациях может пригодиться — разбираемся вместе с экспертом.
Как работает вклад до востребования и когда стоит его открывать
Как объясняет эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева, вклад до востребования — это простая версия банковского депозита, при которой клиент может иметь свободный доступ к средствам без потери процентов и ограничений по срокам. При этом проценты по такому вкладу ниже, чем по срочным вкладам и накопительным счетам.
Чем отличается вклад до востребования от срочного вклада и накопительного счета:
| Условия | Вклад до востребования | Срочный вклад | Накопительный счет |
| Доступ к деньгам | В любой момент без потери процентов | Чаще всего по окончании срока — иначе проценты сгорают. Может действовать опция частичного снятия | В любой момент без потери процентов |
| Процентная ставка | Низкая | Высокая | Средняя |
| Минимальный остаток | От 0 рублей | От 10 000 рублей | От 0 рублей |
| Возможность пополнения | В любое время | Да, если у вклада есть такая опция | В любое время |
| Страхование АСВ (до 1,4 млн рублей) | Да | Да | Да |
Какие плюсы и минусы у вклада до востребования:
| Плюсы | Минусы |
| Можно снимать и пополнять в любое время без штрафов или использовать как «промежуточный» счет для хранения средств между сделками или до открытия другого депозита | Низкая доходность. Ставка по таким вкладам, как правило, 0,01–1% годовых |
| Средства застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей | Не всегда очевидны условия. Некоторые банки оформляют вклады до востребования автоматически и не раскрывают полные условия |
Когда открывать вклад до востребования
Замалеева считает, что открывать вклад до востребования следует тогда, когда вы:
- Хотите сформировать «подушку» на случай форс-мажоров
- Хотите удержать деньги в банке без риска потерять проценты, когда закрыли вклад и ищете новый депозит
- Получаете пенсию, зарплату и хотите получать минимальный процент по депозиту при этом, чтобы деньги были всегда под рукой
На что обратить внимание при оформлении такого вклада:
- Какая процентная ставка предусмотрена для конкретного вклада до востребования
- Есть ли ограничения по операциям, например минимальный остаток или обязательные трансакции (к примеру, тратить не менее 30 000 рублей в месяц)
- Не берет ли банк комиссию за обслуживание или неиспользование счета
Что выбрать вместо вклада до востребования
Если ваша цель заработать — стоит смотреть в сторону накопительных счетов, срочных вкладов или даже облигаций
«Вклад до востребования — это инструмент ликвидности, а не дохода. Он нужен для технического хранения денег, страховки на случай срочных трат или в периоды между инвестиционными решениями», — подытоживает Замалеева.
В случае если у вас нет четкого плана, что делать с деньгами, или вы хотите держать финансовую подушку в абсолютной доступности — вклад до востребования логичен.
Доход по вкладу выше, чем в банке*: получите бонус к ставке на Банки.ру
За открытие некоторых вкладов онлайн на Банки.ру можно получить бонус к ставке в конце срока (до 3,5% годовых) как новым, так и старым клиентам.
Выбрать вклад с бонусом можно в этом разделе.
*Подробности об акции вы найдете здесь.
Еще по теме:
