На сайте ЦБ довольно часто появляется информация о проверках деятельности той или иной кредитной организации. Портал Банки.ру проанализировал активность Банка России в 2012 году в проведении инспекционной деятельности.
Согласно раскрываемой информации, в 2012 году Банк России провел 1 018 проверок в 638 кредитных организациях (включая их обособленные подразделения). В среднем на один банк приходилось 1,6 проверки. В число проведенных проверок банков вошли 693 плановых проверки и 325 внеплановых.
Интенсивность проводимых проверок Банка России в 2012 году
| Число проведенных проверок | Всего банков | Процент от общего числа проверенных банков |
| от 1 до 3 | 606 | 95,0% |
| от 4 до 5 | 19 | 3,0% |
| от 6 до 7 | 5 | 0,8% |
| от 8 до 10 | 3 | 0,5% |
| более 10 | 5 | 0,8% |
Основной документ, регламентирующий порядок проведения Банком России проверок кредитных организаций, — инструкция № 108-И от 01.12.2003 «Об организации инспекционной деятельности ЦБ РФ (Банка России)». Чтобы упростить анализ информации, приведем несколько терминов, использованных в исследовании. Банк России различает два основных вида проверок: комплексную и тематическую.
Комплексная проверка проводится по всем основным направлениям деятельности кредитной организации за определенный период ее деятельности. Тематическая проверка осуществляется по отдельным направлениям деятельности или видам операций и других сделок банка (его филиалом).
Плановые проверки Банка России проводятся в соответствии со сводным планом, формируемым подразделениями ЦБ, как и предусмотрено вышеупомянутой инструкцией. Внеплановые проверки регулятор осуществляет исходя из имеющихся на то дополнительных оснований. Проведение внеплановой проверки необязательно является чисто негативным сигналом, она также возможна и в ряде других случаев (проверка сделок при смене акционеров, получение кредитов от ЦБ, процедура слияния или присоединения к другому банку и т. д.). Однако повышенная внеплановая активность Банка России при проверках в любом случае означает существенные изменения в бизнесе банка (положительные или отрицательные).
В числе оснований, необходимых для проведения внеплановых проверок, Банком России предусмотрено:
— наличие данных о нарушениях банком законодательства РФ и нормативных актов Банка России;
— существенное изменение финансового состояния, в том числе наличие оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства;
— выявление фактов, свидетельствующих о возможной недостоверности отчетности банка.
| Топ банков, внепланово проверенных в 2012 году | ||||
| | | Проверки Банка России | ||
| Банк | N лицензии |
всего, в т. ч. | плановые | внеплановые |
| ОРЛОВСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ БАНК (лицензия отозвана) | 2921 | 16 | 0 | 16 |
| ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК | 917 | 12 | 1 | 11 |
| ЗАПСИБКОМБАНК | 918 | 8 | 1 | 7 |
| ЧЕЛИНДБАНК | 485 | 6 | 1 | 5 |
| СЕВЕРНЫЙ НАРОДНЫЙ БАНК | 2721 | 5 | 1 | 4 |
| УССУРИ | 596 | 5 | 1 | 4 |
| ТРАНСПОРТНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК | 3238 | 4 | 0 | 4 |
| ТАУРУС БАНК | 655 | 5 | 2 | 3 |
| МОСКОМПРИВАТБАНК | 2827 | 4 | 1 | 3 |
| БАЛТИНВЕСТБАНК | 3176 | 4 | 1 | 3 |
| МЕТАЛЛУРГ | 2877 | 3 | 0 | 3 |
| СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ 1 АЛЬЯНС БАНК | 766 | 3 | 0 | 3 |
| СВЯЗНОЙ БАНК | 1961 | 3 | 0 | 3 |
| БАНК ФИНИНВЕСТ | 671 | 3 | 0 | 3 |
| АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК | 1810 | 6 | 4 | 2 |
| КРЕДИТЭКСПРЕССБАНК | 3186 | 4 | 2 | 2 |
| ПРАЙМ ФИНАНС | 2758 | 4 | 1 | 2 |
| ДАЛТА-БАНК | 142 | 4 | 1 | 2 |
| УРАЛФИНАНС | 1370 | 4 | 1 | 2 |
| НАРОДНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ ТЫВА | 1309 | 4 | 1 | 2 |
| МАСТЕР-БАНК | 2176 | 4 | 1 | 2 |
| МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГА | 197 | 4 | 1 | 2 |
| БПФ | 1677 | 4 | 0 | 2 |
| ВЯТКА-БАНК | 902 | 4 | 0 | 2 |
| ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК РАЗВИТИЯ | 3345 | 4 | 0 | 2 |
| РУССКИЙ ФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС | 2035 | 4 | 0 | 2 |
| ПУШКИНО | 391 | 4 | 0 | 2 |
| РЕНЕССАНС КАПИТАЛ | 3354 | 4 | 0 | 2 |
| РУССКИЙ БАНК ДЕЛОВОГО СОТРУДНИЧЕСТВА | 1458 | 4 | 0 | 2 |
| ИШБАНК | 2867 | 4 | 0 | 2 |
| ЯРОСЛАВСКИЙ ЗЕМЕЛЬНЫЙ БАНК | 1415 | 4 | 0 | 2 |
| МОСКВА-СИТИ | 3247 | 4 | 0 | 2 |
| КРЕДИ АГРИКОЛЬ КИБ | 1680 | 4 | 0 | 2 |
| КРЕДПРОМБАНК | 1165 | 4 | 0 | 2 |
| МОСКОВСКИЙ ВЕКСЕЛЬНЫЙ БАНК | 2697 | 4 | 0 | 2 |
| ПРОКОММЕРЦБАНК | 2996 | 4 | 0 | 2 |
| ЗОЛОСТБАНК | 3049 | 4 | 0 | 2 |
| ИНВЕСТРАСТБАНК | 3128 | 4 | 0 | 2 |
| СУНЖА | 2023 | 4 | 0 | 2 |
| ТРАСТ | 3279 | 4 | 0 | 2 |
| БАНК РАЗВИТИЯ РЕГИОНА | 3315 | 4 | 0 | 2 |
| БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ И КРЕДИТА | 2581 | 4 | 0 | 2 |
| АЛЬТЕРНАТИВА | 3452 | 4 | 0 | 2 |
Топ банков, наиболее интенсивно проверявшихся в 2012 году
| Место | Банк | N лицензии |
Проверки Банка России* | ||
| | | |
всего, в т. ч. | плановые | внеплановые |
| 1 | РОССЕЛЬХОЗБАНК | 3349 | 28 | 28 | 0 |
| 2 | СБЕРБАНК РОССИИ | 1481 | 22 | 21 | 1 |
| 3 | НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК | 2170 | 16 | 16 | 0 |
| 4 | ОРЛОВСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ БАНК (лицензия отозвана) | 2921 | 16 | 0 | 16 |
| 5 | ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК | 917 | 12 | 1 | 11 |
| 6 | ЗАПСИБКОМБАНК | 918 | 8 | 1 | 7 |
| 7 | ТРАНСКРЕДИТБАНК | 2142 | 8 | 8 | 0 |
| 8 | ЮНИКРЕДИТ БАНК | 1 | 8 | 7 | 1 |
| 9 | ГАЗПРОМБАНК | 354 | 7 | 6 | 1 |
| 10 | ВОСТОЧНЫЙ | 1460 | 7 | 6 | 1 |
| 11 | АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК | 1810 | 6 | 4 | 2 |
| 12 | РОСБАНК | 2272 | 6 | 6 | 0 |
| 13 | ЧЕЛИНДБАНК | 485 | 6 | 1 | 5 |
| 14 | ВТБ | 1000 | 5 | 5 | 0 |
| 15 | АКИБАНК | 2587 | 5 | 5 | 0 |
| 16 | ЮНИАСТРУМ БАНК | 2771 | 5 | 5 | 0 |
| 17 | СВЯЗЬ-БАНК | 1470 | 5 | 5 | 0 |
| 18 | БИНБАНК | 2562 | 5 | 4 | 1 |
| 19 | ТАУРУС БАНК | 655 | 5 | 2 | 3 |
| 20 | СЕВЕРНЫЙ НАРОДНЫЙ БАНК | 2721 | 5 | 1 | 4 |
| 21 | УССУРИ | 596 | 5 | 1 | 4 |
| 22 | КБЦ | 914 | 4 | 3 | 1 |
| 23 | УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ | 429 | 4 | 3 | 1 |
| 24 | МОСКОМПРИВАТБАНК | 2827 | 4 | 1 | 3 |
| 25 | ИНВЕСТТОРГБАНК | 2763 | 4 | 4 | 0 |
| 26 | САММИТ БАНК | 85 | 4 | 4 | 0 |
| 27 | ПРОМСВЯЗЬБАНК | 3251 | 4 | 3 | 1 |
| 28 | КРЕДИТЭКСПРЕССБАНК | 3186 | 4 | 2 | 2 |
| 29 | БАЛТИНВЕСТБАНК | 3176 | 4 | 1 | 3 |
| 30 | БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» | 436 | 4 | 4 | 0 |
| 31 | ТРАНСПОРТНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК | 3238 | 4 | 0 | 4 |
| 32 | АК БАРС | 2590 | 4 | 4 | 0 |
| | * Включая проверки обособленных подразделений | | | | |
Отметим интересный момент: в 2012 году было отозвано 30 лицензий кредитных организаций, из них восемь — вследствие присоединения к другому банку или по причине добровольного прекращения деятельности (см. «Книгу памяти»). В топ самых проверяемых банков в 2012 году вошел только один банк с отозванной лицензией (Орловский социальный банк), всего же информация о проверках раскрыта только по семи банкам, прекратившим работу в 2012 году. Таким образом, можно сделать вывод, что Банк России в большинстве случаев не раскрывает информацию о проводимых проверках банков, у которых существует высокий, по мнению ЦБ, риск отзыва лицензии.
| Данные о проверках банков, прекративших работу в 2012 году | Проверки Банка России | |||||
|
Банк |
N лицензии |
Причина |
Дата отзыва |
всего, т. ч. | плановые | внеплановые |
| Межрегиональный Клиринговый Центр |
3424 |
отозв. |
27.12.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Трастовый Банк |
2780 |
отозв. |
07.12.2012 | 1 | 1 | 0 |
| Дербент-Кредит |
2090 |
отозв. |
26.11.2012 | 1 | 0 | 1 |
| Городской Расчетный Центр |
3346 |
отозв. |
12.11.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Межбанковский Расчетный Центр |
3325 |
отозв. |
02.11.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Трансэнергобанк |
3106 |
отозв. |
02.11.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Объединенная Расчетная Палата |
3451 |
ликв. |
25.10.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Республиканский банк |
3277 |
ликв. |
17.09.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Далькомбанк |
84 |
ликв. |
11.09.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Свенска Хандельсбанкен |
3455 |
ликв. |
03.09.2012 | 1 | 1 | 0 |
| Камчатка |
2966 |
отозв. |
09.08.2012 | 1 | 0 | 1 |
| Мобилбанк |
532 |
отозв. |
09.08.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Ипотека-Инвест |
3070 |
ликв. |
06.08.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Хлебобанк |
1812 |
отозв. |
27.07.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Витас Банк |
1955 |
отозв. |
29.06.2012 | 1 | 1 | 0 |
| Объединенный Банк Развития |
3345 |
отозв. |
15.06.2012 | 2 | 0 | 2 |
| Уральский Трастовый Банк |
2523 |
отозв. |
31.05.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Орелсоцбанк |
2921 |
отозв. |
23.05.2012 | 16 | 0 | 16 |
| Сембанк |
2606 |
отозв. |
16.05.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Холдинг-Кредит |
3030 |
отозв. |
16.05.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Баренцбанк |
2188 |
ликв. |
02.05.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Потенциал |
1019 |
ликв. |
26.04.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Универсалтраст |
3402 |
отозв. |
13.04.2012 | 1 | 1 | 0 |
| ПВ-Банк |
634 |
отозв. |
13.04.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Международный Инвестиционный Банк |
2742 |
отозв. |
05.04.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Сибирский Энергетический Банк |
2604 |
отозв. |
05.04.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Вэлкомбанк |
589 |
отозв. |
28.02.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Охотный Ряд |
3375 |
отозв. |
10.02.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Национальный Торговый Банк |
3087 |
ликв. |
23.01.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
| Тревел Банк |
531 |
отозв. |
23.01.2012 | н. д. | н. д. | н. д. |
Полная информация о проведенных Банком России проверках кредитных организаций размещена в профильном разделе портала Банки.ру.
Данные о взысканиях, наложенных на кредитные организации банками в 2012 году
По данным Банка России, в 2012 году ЦБ наложил на кредитные организации 391 взыскание, в том числе семь раз взыскание производилось в отношении должностного лица банка. До II квартала 2012 года ЦБ не раскрывал информацию о видах наложенных взысканий, а только сообщал о факте наложения. Учитывая неполное раскрытие информации по данному вопросу, можно констатировать следующее: банки были оштрафованы 150 раз, еще в 106 случаях регулятор ограничился предупреждением, 135 взысканий не идентифицированы по виду.
Интенсивность наложения Банком России взысканий на банки в 2012 году
| Число взысканий | Всего банков | Процент от общего числа наказанных банков |
| от 1 до 2 | 180 | 87,0% |
| от 3 до 4 | 20 | 9,7% |
| от 5 до 7 | 5 | 2,4% |
| от 7 до 10 | 0 | 0,0% |
| более 10 | 2 | 1,0% |
Топ банков по количеству взысканий в 2012 году (включены банки, имеющие три взыскания и более)
| Банк | N лиц. |
Общее число взысканий |
Субъект, на который наложено взыскание | Вид взыскания | |||
| (всего) |
кредитная организация |
должностное лицо | штраф | предупреждение | нет данных | ||
| СБЕРБАНК РОССИИ | 1481 | 75 | 75 | 0 | 38 | 4 | 33 |
| РОССЕЛЬХОЗБАНК | 3349 | 11 | 11 | 0 | 3 | 2 | 6 |
| НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК | 2170 | 6 | 6 | 0 | 2 | 1 | 3 |
| АК БАРС | 2590 | 6 | 6 | 0 | 6 | 0 | 0 |
| КОНФИДЭНС БАНК | 970 | 6 | 6 | 0 | 6 | 0 | 0 |
| НАЦИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ | 3421 | 5 | 5 | 0 | 3 | 0 | 2 |
| РОСБАНК | 2272 | 5 | 5 | 0 | 3 | 1 | 1 |
| ТИХООКЕАНСКИЙ ВНЕШТОРГБАНК | 1378 | 4 | 3 | 1 | 2 | 0 | 2 |
| ВЕРХНЕВОЛЖСКИЙ | 1084 | 4 | 2 | 2 | 3 | 0 | 1 |
| ГАЗПРОМБАНК | 354 | 4 | 4 | 0 | 3 | 1 | 0 |
| ВТБ 24 | 1623 | 4 | 4 | 0 | 3 | 0 | 1 |
| ТАУРУС БАНК | 655 | 3 | 3 | 0 | 1 | 2 | 0 |
| БАСМАННЫЙ | 2158 | 3 | 3 | 0 | 2 | 1 | 0 |
| БАЛТИКА | 967 | 3 | 3 | 0 | 1 | 2 | 0 |
| БИНБАНК | 2562 | 3 | 3 | 0 | 1 | 0 | 2 |
| ГЕНБАНК | 2490 | 3 | 3 | 0 | 0 | 2 | 1 |
| ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК | 843 | 3 | 3 | 0 | 1 | 1 | 1 |
| РАЙФФАЙЗЕНБАНК | 3292 | 3 | 3 | 0 | 3 | 0 | 0 |
| РЕГИОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ | 1927 | 3 | 3 | 0 | 3 | 0 | 0 |
| ЮГ-ИНВЕСТБАНК | 2772 | 3 | 3 | 0 | 0 | 2 | 1 |
| ИНВЕСТТОРГБАНК | 2763 | 3 | 3 | 0 | 0 | 1 | 2 |
| ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК | 1971 | 3 | 3 | 0 | 1 | 0 | 2 |
| САММИТ БАНК | 85 | 3 | 3 | 0 | 1 | 2 | 0 |
| ЭКСПРЕСС-ВОЛГА | 3085 | 3 | 3 | 0 | 2 | 1 | 0 |
| АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК | 1810 | 3 | 2 | 1 | 1 | 0 | 2 |
| СВЯЗЬ-БАНК | 1470 | 3 | 3 | 0 | 2 | 0 | 1 |
| ТРАНСКРЕДИТБАНК | 2142 | 3 | 3 | 0 | 1 | 0 | 2 |
