Стратегии для счета

В финансовом супермаркете Банки.ру теперь вы можете выбрать стратегию для управления средствами на индивидуальном инвестиционном счете. Сколько можно заработать на вложениях в государственные и корпоративные облигации, а также акции российских компаний?

В разделе «Инвестиции» на Банки.ру появились продукты для управления средствами индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Это три стратегии от УК «Альфа-Капитал» — на государственные и корпоративные облигации, а также акции российских эмитентов.

«Уже 25% владельцев ИИС не управляют своими счетами самостоятельно, а доверяют инвестиционным стратегиям брокерских и управляющих компаний. Мы уверены, что число таких инвесторов продолжит расти, поэтому рады предложить посетителям нашего финансового супермаркета стратегии УК «Альфа-Капитал». Опыт компании на рынке управления личными финансами позволит инвесторам получить большую доходность, чем по банковским вкладам, а ее технологии — инвестировать в нужную стратегию онлайн, что полностью отвечает современным запросам», — отмечает руководитель проекта «Инвестиции» Банки.ру Петр Руденко.

«За неполные три года своего существования ИИС стал одним из самых востребованных инструментов на российском инвестиционном рынке. Это простой, понятный инструмент с дополнительной опцией в виде налогового вычета, который оправдал свое предназначение в виде продукта для широких слоев инвесторов. Конечно, простота входа в стратегию играет свою роль в повышении спроса на стратегии ИИС. Возможность приобретать их онлайн стратегически важна для популяризации этого продукта. И мы рады, что совместно с Банки.ру можем донести преимущества ИИС до широкой аудитории. На сегодняшний день очевидно, что создание онлайн-сети продаж для управляющих компаний не менее важно, чем развитие традиционных каналов, и партнерство с главным финансовым супермаркетом Рунета открывает нам амбициозные перспективы», — говорит заместитель генерального директора УК «Альфа-Капитал» Евгений Живов.

Минимальная инвестиция по всем трем стратегиям — 10 тыс. рублей, такой же размер и минимальной последующей инвестиции. Размер максимальной инвестиции в год ограничен законодательством об ИИС и составляет 400 тыс. рублей. Возможно, размер ежегодного взноса будет увеличен до 1 млн рублей (в феврале депутаты приняли соответствующий законопроект в первом чтении). Комиссии по всем трем стратегиям составляют 2% от суммы покупки и 2% за управление в год.

Стратегия «Новые горизонты» от УК «Альфа-Капитал» предполагает инвестиции в облигации крупнейших российских хозяйственных обществ, обладающих наибольшей ликвидностью и надежностью. Среди компаний, в облигации которых вкладываются средства, например, АФК «Система» и «Газпром нефть». Портфель стратегии на 50% состоит из корпоративных облигаций и на 50% — из субфедеральных облигаций. Доходность стратегии с начала этого года составила 4,6% и 28,4% с 2015 года, когда ИИС появились.

Стратегия «Наше будущее» предполагает инвестиции в российские государственные ценные бумаги. Портфель на 100% состоит из ОФЗ со сроками погашения, близкими к срокам реализации стратегии. Доходность стратегии с начала этого года составила 3,8% и 27,6% с 2015 года.

Стратегия «Точки роста» инвестирует в акции крупных российских эмитентов, портфель состоит из них на 100%. Среди компаний, в которые вкладываются средства, «Газпром», «ЛУКОЙЛ», Сбербанк и другие. На 59% портфель состоит из акций компаний нефтегазового сектора, 25% занимают металлургические предприятия, 16% — компании из сферы финансов. Акции — более рискованный инструмент, чем облигации. Однако, как отмечают в УК «Альфа-Капитал», умеренно консервативный подход в выборе ценных бумаг для инвестирования позволяет в долгосрочной перспективе получить потенциальную высокую доходность. С начала этого года доходность стратегии — минус 10,4%, а с 2015 года — 22,3%.

По каждой стратегии можно ознакомиться с подробными условиями инвестирования — например, посмотреть расчеты доходности в зависимости от вложений. Результат можно также получить по электронной почте. На сайте УК «Альфа-Капитал» можно посмотреть калькулятор доходности по каждой стратегии с учетом суммы первоначального и последующего взносов. Также подробно описана структура вложений, можно посмотреть, что такое ИИС и как он работает, предложены альтернативные стратегии. Можно посмотреть доходность в динамике (например, за период с апреля 2015 по апрель 2017 года).

Оформить ИИС по всем трем стратегиям можно онлайн — через Госуслуги. Если учетная запись там уже есть, можно пройти упрощенную процедуру заключения договора (если нет, то кнопка «купить» на ИИС перебросит вас на поле создания записи на Госуслугах).

Чтобы открыть ИИС, нужно ввести персональные данные (для оформления договора с УК «Альфа-Капитал»), а затем оплатить первый взнос на счет банковской картой. После этого состояние счета отразится в личном кабинете клиента на сайте управляющей компании. Там можно посмотреть структуру ИИС, проверить, какие активы в нем находятся, какие решения принимает портфельный управляющий.

Индивидуальные инвестиционные счета стали доступны с 1 января 2015 года, период действия счета — минимум три года. Счет можно открыть в брокерской или управляющей компании, у топ-10 провайдеров этой услуги, среди которых УК «Альфа-Капитал», открыто 208,6 тыс. счетов (по данным Московской биржи на 1 мая 2017 года).

Основное преимущество ИИС — налоговая льгота. Можно получить вычет 13% либо на взнос, либо на полученный доход, с типом вычета нужно определиться в течение трех лет с момента открытия счета. Забрать средства со счета или закрыть его ранее чем через три года нельзя, придется вернуть налоговые льготы. А вот наследовать средства на ИИС можно. Также можно перевести счет от одного брокера (или управляющей компании) к другому.

В разделе «Инвестиции» на Банки.ру можно купить акции российских и иностранных компаний, оставить заявку на покупку облигаций и еврооблигаций, купить паи ПИФов. Как рассказал Петр Руденко, в апреле среди посетителей портала наибольшим спросом пользовались акции «Аэрофлота», «Газпрома», «Сургутнефтегаза», «Яндекса», «РусГидро». Среди облигаций покупали бумаги Московского Кредитного Банка, Россельхозбанка, «Уралвагонзавода».

Banki.ru