Банк России определил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 апреля по 30 июня 2018 года, применяемые в качестве ориентиров для соответствующих договоров, которые финансовые организации будут заключать с физическими лицами в IV квартале 2018 года. Средние значения ПСК изменились разнонаправленно, свидетельствуют данные регулятора.
Значения ПСК по автокредитам снизились во II квартале по сравнению с I кварталом текущего года: по кредитам на автомобили с пробегом до 1 тыс. км — с 13,703% до 13,044%, с пробегом свыше 1 тыс. км — с 19,303% до 18,566%.
По потребкредитам с лимитом кредитования диапазон ставок расширился с 23,075—24,606% в I квартале до 21,22—25,507% во II квартале. Внутри указанных диапазонов уменьшилась переплата заемщиков при использовании лимитов до 100 тыс. рублей, а кредиты с более высокими лимитами подорожали. Самыми дешевыми остались кредиты с самым низким лимитом (до 30 тыс. рублей), а самыми дорогими стали кредиты с самым высоким лимитом (свыше 300 тыс. рублей), в то время как в I квартале самыми дорогими были кредиты с лимитом 100—300 тыс. рублей.
Продуктовый виджетПо POS-кредитам (целевым потребительским кредитам без обеспечения в торговых точках) ПСК, которая рассчитывается для разных сроков и суммовых диапазонов, в основном уменьшилась.
Диапазон значений ПСК для сроков до года сдвинулся вниз с 18,683—20,311% до 18,467—19,343%. Самый дешевый кредит — с суммой свыше 100 тыс. рублей, то есть самый крупный по объему, а наиболее дорогим стал самый маленький кредит — с суммой до 30 тыс. рублей (кварталом ранее самый дорогой был с суммой 30—100 тыс.).
Для сроков свыше года диапазон сместился вниз с 14,439—16,553% до 13,718—16,056%. Самыми дешевыми остались кредиты в сумме 30—100 тыс. рублей, а самыми дорогими — в сумме более 100 тыс.
Среди POS-кредитов подорожали по сравнению с I кварталом текущего года только кредиты на срок до года в сумме до 30 тыс. рублей.
Нецелевые потребительские кредиты, целевые без залога (кроме POS-кредитов) и кредиты на рефинансирование задолженности также ранжируются в целях расчета ПСК по сроку и сумме.
Для сроков до года диапазон в I квартале равнялся 12,964—29,522%, а во II квартале ушел вниз до 11,917—27,673%, при этом среднее значение ПСК обратно пропорционально сумме кредита. Внутри этих диапазонов повысилась ПСК для кредитов в сумме 30—100 тыс. рублей (с 15,87% до 16,462%).
По долгосрочным кредитам (со сроком свыше года) ПСК повысилась для сумм от 30 тыс. до 100 тыс. рублей (с 18,128% до 19,023%) и от 100 тыс. до 300 тыс. (с 17,488% до 18,144%), а в целом диапазон ПСК сместился вниз — с 15,097—19,222% до 14,943—19,023%. Самые маленькие кредиты (до 30 тыс. рублей) — наиболее дорогие, а самые крупные (более 300 тыс.) — самые дешевые.
Напомним, с 1 июля 2015 года банки, выдавая новые кредиты физлицам, не могут превышать среднерыночные значения ПСК более чем на треть. Согласно расчетам ЦБ, в IV квартале текущего года максимально допустимые значения ПСК по кредитам на новые и подержанные автомобили составят 17,392% и 24,755% соответственно, по кредитам с лимитом кредитования — 28,293—34,009%, по POS-кредитам — 18,291—25,791% в зависимости от срока и суммы, по нецелевым, целевым без залога и кредитам на рефинансирование — 15,889—36,897% в зависимости от срока и суммы.
С 24 июня 2018 года вступила в силу поправка в закон «О потребительском кредите (займе)», ограничивающая долю одного кредитора при расчете ПСК планкой в 20%.
Центробанк определяет среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не только для кредитных, но и для микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и ломбардов.
