Банк России в конце февраля рекомендовал банкам более прозрачно раскрывать условия, от которых зависит доходность по накопительным счетам. Такая инициатива регулятора вполне оправдана, считает аналитик Банки.ру Вадим Тихонов. Эксперт объяснил, что будет с популярностью накопительных счетов и кому стоит обратить внимание на этот продукт.
Популярность накопительных счетов
Про изучение подробных условий начисления доходов по накопительному счету нужно помнить, как и с любым другим продуктом, объясняет Вадим Тихонов — у многих банков максимальные ставки могут зависеть от ряда условий.
«С другой стороны, накопительный счет, как правило, можно протестировать месяц-другой и закрыть, если что-то не нравится. Полагаю, что накопительные счета продолжат существовать параллельно с вкладами, а ставки по ним будут меняться в зависимости от потребности банков в "длинных" деньгах. Тут ничего нового», — считает аналитик.
Тихонов напомнил, что в какой-то момент в 2020–2021 году происходил переток из вкладов на накопительные счета из-за большей гибкости последних и схожего уровня ставок.
«В прошлом году банки сталкивались с периодами масштабных оттоков средств физлиц, но общий прирост средств населения по итогам 2022 года спасли результаты декабря, правда, преимущественно за счет остатков на счетах. Но уже в январе этот объем скорректировался существенным оттоком этих средств», — отмечает эксперт.
Ставки по накопительным счетам сейчас предлагаются в широком диапазоне — от 2% до 10%, и это, по словам аналитика, достаточно стандартный разброс ставок для данного банковского продукта.
«Более половины предложений — выше 6,5% при уровне ключевой ставки 7,5%. Примерно такой же уровень ставок у вкладов, только предложений на рынке существенно больше, чем аналогичных по накопительным счетам, соответственно больше выбора среди предложений со ставками выше 6,5%», — говорит Тихонов.
Накопительный счет или вклад
В первую очередь накопительные счета позволяют не терять накопленные доходы, в отличие от большой части вкладов — поэтому продукт подойдет тем, кто не уверен в возможности долгосрочных вложений своих средств или хочет ими достаточно свободно распоряжаться, но иметь неплохой доход на остаток средств, считает аналитик.
«Другое дело, что популярность вкладов на сроки до шести месяцев достаточно высока, хотя наблюдается смещение интереса в сторону вкладов длительностью более полугода, приведшее к росту спроса на вклады с возможностью частичного снятия средств без потери в процентах», — заключает Вадим Тихонов.
Продуктовый калькулятор
