Мошенники крадут у россиян сотни миллиардов рублей в год. Так, в I квартале 2025 года злоумышленникам удалось похитить почти 7 млрд рублей, говорится в материалах ЦБ РФ.
Одной из популярных у мошенников схем является легенда о том, что деньги потенциальной жертвы под угрозой и их нужно срочно перевести на безопасный счет. В этой статье разберем, что делать, если вы перевели деньги мошенникам.
Обращение в банк
Первым делом после того, как вы поняли, что попались на уловку мошенников, и перевели им деньги, нужно обратиться в банк. Быстрее всего это сделать по телефону горячей линии — он указан на официальном сайте банка или на карточке. Важно! Ни в коем случае не перезванивайте на тот номер, с которого поступил звонок от злоумышленников, даже если он похож на официальный номер банка. Мошенники умеют подделывать телефоны финансовых организаций.
«Обратиться в банк нужно не позднее дня, следующего за днем получения уведомления о совершенной операции. Это обязанность клиента, закрепленная в ФЗ № 161-ФЗ (ч. 11 ст. 9). Обратите внимание — не в течение суток, а в течение одного дня!», — подчеркивает председатель комитета по повышению финансовой грамотности Ассоциации российских банков (АРБ), эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Максим Семов.
Подробно объясните ситуацию и уточните, может ли банк вернуть деньги, перечисленные мошенникам. Финансовая организация может отменить операцию, если она не завершена, — не каждый перевод осуществляется моментально. Некоторые операции проводятся вплоть до трех дней. Если деньги еще не отправлены, перевод можно аннулировать и вернуть деньги.
К тому же банк может сам заблокировать перевод, если счет получателя денег находится в реестре Центробанка о банковских клиентах, замеченных в подозрительных операциях. В таком случае нужно сообщить финансовой организации, что вы переводили деньги под воздействием мошенников. Банк разморозит платеж и вернет вам деньги. Тем не менее далеко не каждый перевод в адрес мошенников блокируется таким образом — для получения денег своих жертв злоумышленники используют подставных лиц (их еще называют дропперами), данные которых могут пока не содержаться в черном списке ЦБ.
«Если отменить операцию уже нельзя, оформляйте заявление на возврат средств в силу ч. 11 ст. 9 Федерального закона 161-ФЗ. Банк в течение 30 дней проверит все подробности совершения операции и примет решение о возврате средств либо об отказе в возврате. Можно продублировать такое заявление в Банк России (сделать это можно через электронную приемную)», — подсказывает Семов.
Блокировка карты
Если назвали мошенникам конфиденциальные банковские данные, следует поменять пароль от личного кабинета онлайн-банка, а карту — заблокировать и перевыпустить. Вот как это можно сделать:
- По телефону горячей линии. Может понадобиться кодовое слово и/или данные паспорта.
- В мобильном приложении. Алгоритм действий примерно одинаковый для разных банков — необходимо авторизоваться в личном кабинете, выбрать нужную карту и в меню настроек нажать на «заблокировать» или «закрыть». Как вариант, запросить блокировку можно в чате поддержки мобильного приложения. Там же можно заказать перевыпуск карты — счет, на котором хранятся деньги, останется прежним, а реквизиты карты (номер, срок действия, CVC-код) будут новыми. Обратите внимание: банк может взимать плату за перевыпуск по инициативе клиента.
Ниже поделимся инструкциями, как заблокировать карты популярных банков.
Как заблокировать карту Сбербанка, если вы перевели деньги мошенникам:
- В личном кабинете «Сбербанк Онлайн» на главном экране нажмите на карту, которую хотите заблокировать.
- Перейдите в раздел «Настройки» и прокрутите вниз до раздела «Безопасность».
- Нажмите на «Заблокировать карту».
- Затем выберите «Перевыпустить карту».
Как заблокировать карту Т-Банка:
- Авторизуйтесь в личном кабинете. На главном экране выберите карту, которую нужно заблокировать.
- Нажмите на значок с замком «Блокировать».
- После этого промотайте экран вниз и выберите «Перевыпустить карту».
Как заблокировать карту ВТБ:
- Войдите в личный кабинет. На главном экране нажмите на карту, данные которой скомпрометированы.
- В верхнем правом углу нажмите на значок шестеренки, затем на «Заблокировать карту».
- Укажите причину блокировки, нажмите на «Заблокировать».
- Подтвердите операцию кодом из СМС.
Заявление в полицию
Следующий этап после обращения в банк и блокировки карты — подача заявления в полицию. В произвольной форме опишите произошедшее: дату и время, номер телефона, с которого поступил звонок, кем представился собеседник и что он говорил, а также сумму перевода и реквизиты получателя денег. Приложите выписку об операции (лучше предварительно ее заверить в банке).
«Постарайтесь зафиксировать все обстоятельства, сопутствовавшие операции: время, место, номер телефона, данные о звонке, — перечисляет Максим Семов. — Нужно знать и подробности операции (хотя они есть в банке, но если мошенник заставил вас делать какие-либо манипуляции, совершать какие-либо действия, — это тоже нужно зафиксировать). Все это нужно будет сообщить банку и полиции. Это поможет найти преступников и, возможно, вернуть похищенные средства».
Возможно ли вернуть деньги, переведенные мошенникам
В 2024 году банки вернули клиентам лишь 9,9% от общего объема похищенных мошенниками денег.
Банк обязан компенсировать кражу в следующих случаях:
- кража произошла не по вине клиента. Клиент не передавал третьим лицам конфиденциальные банковские данные и не переводил сам деньги мошенникам, говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина;
- банк не заблокировал перевод, который имел признаки подозрительного.
«В остальных случаях, особенно если жертва сама, пусть и неосознанно, помогла мошенникам похитить средства, банк не обязан возвращать их», — предупреждает Бочкина.
Как не стать жертвой мошенников: рекомендации
- Прежде всего, запомните, что настоящие сотрудники ЦБ, МВД и других государственных органов не просят назвать конфиденциальные банковские данные или перевести деньги на безопасный счет — таких счетов попросту не существует.
- Никому нельзя передавать следующие данные: CVC-код (три цифры с оборота карты), ПИН-код, кодовое слово, срок действия карты, пароли от личных кабинетов, одноразовые коды из СМС, говорит Семов.
- Если вам позвонили из банка или правоохранительных органов и сообщили, что ваши деньги под угрозой (и любую другую неприятную «новость»), повесьте трубку. «Лучше не пытаться выяснить, каким образом ваши данные попали к мошенникам, или пытаться “подыгрывать” им: поскольку злоумышленники используют методы социальной инженерии, можно незаметно для себя попасться на их удочку», — рекомендует Бочкина.
- Ограничить поступление таких звонков можно с помощью специального приложения или опции защиты от спама у оператора связи или в банковском приложении, добавляет эксперт.
Что делать, если вы перевели деньги мошенникам: главное
- Максимально быстро свяжитесь с банком и сообщите о случившемся. Об операции нужно сообщить в банк не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенном переводе.
- Заблокируйте карту и операции по счетам.
- Поменяйте пароль от личного кабинета онлайн-банка.
- Напишите заявление в полицию.
- В течение 30 дней банк проверит все данные и вынесет решение о возврате похищенных средств. Если вы не нарушали правила использования банковской карты и сообщили об инциденте в течение указанного срока, финансовая организация вернет похищенные деньги, говорит Семов.
- В возврате будет отказано, если клиент добровольно перевел деньги мошенникам. Исключение — если счет получателя находился в реестре о банковских клиентах, замеченных в подозрительных операциях, но банк все равно провел перевод. Деньги будут компенсированы в полном объеме.
