1 октября 2015 года благодаря внесенным поправкам к 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» у физических лиц появилась возможность объявить себя банкротами. По результатам I квартала 2024 года за процедурой банкротства уже обратились 89,81 тыс. человек.
Разбираемся, в каком случае можно подаваться на банкротство, какие формы бывают, как инициировать процесс. В конце — подборка материалов о нюансах правильного банкротства.
Банкротство физического лица — это специальная процедура, при которой гражданин признается неспособным обслуживать свои долги в полном объеме.
Важно отметить, что банкротство — это не списание долгов. В случае банкротства имущество человека может быть продано на аукционе, а доходы от продажи используют для удовлетворения требований кредиторов. И только после этого человека освобождают от долгов.
Процедура банкротства регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ и нормами АПК РФ, ГПК РФ, закона № 229-ФЗ и судебной практикой.
Самый важный документ — №127-ФЗ. До 2015 года в нем содержались только нормы о несостоятельности юридических лиц. Начиная с октября, процедура стала доступна для граждан. В 2020 году закон дополнили несколькими статьями, которые регулируют внесудебное банкротство.
Закон 229-ФЗ регулирует исполнительное производство. Несколько положений в нем касаются и процедуры банкротства:
Так как процедура судебного банкротства запускается через арбитраж, за исключением случаев внесудебного банкротства, этот процесс регулируется Арбитражным процессуальным кодексом РФ. Положения в нем касаются:
Пленум Верховного суда РФ принимает постановления и обзоры судебной практики, которые разъясняют нормы законодательства и формируют общую практику рассмотрения дел для всех судов. В области банкротства применяется Постановление Пленума ВС РФ № 45, принятое после введения норм о банкротстве физических лиц в закон № 127-ФЗ.
В 2024 году уже вступили или вступят в силу ряд поправок, корректирующих процедуру банкротства.
Процедуру банкротства можно пройти во внесудебном порядке и через суд.
Для объявления себя банкротом по внесудебном порядке через МФЦ требования следующие:
Этот факт подтверждается путем открытия и завершения исполнительного производства: приставы должны подтвердить, что такого имущества у должника не нашли.
Для запуска процедуры банкротства через суд такие условия:
Перед подачей
Внесудебный порядок признания несостоятельности начинается с судебных приставов. Пока они не закрыли все исполнительные производства и не подтвердили, что у вас нет имущества, которое можно реализовать для погашения долга, начать процедуру нельзя.
Поэтому, чтобы пройти упрощенную бесплатную процедуру нужно:
После остается ждать результатов рассмотрения дела. Если заявление принято, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве появится информация о начале признания человека несостоятельным.
Если имущества нет, гражданина признают банкротом, его долги списывают.
В первую очередь нужно найти финансового управляющего. С назначения управляющего начинается дело в суде. Можно воспользоваться поиском через реестр. Либо его вам назначит суд.
Подготовить документы:
Подготовить заявление о признании несостоятельности физического лица. Вместе с заявлением приложить документы: список кредиторов, обоснование причин банкротства, семейное положение, опись имущества и другие. Полный список доступен в статье 213.4 №127-ФЗ.
Подать заявление с документами в Арбитражный суд, предварительно оплатив 300 рублей госпошлины. До первого судебного заседания нужно также внести 25 тыс. рублей на депозит в качестве вознаграждения для финансового управляющего.
Как правило, первое заседание по делу о банкротстве назначается спустя один-два месяца после подачи заявления.
При рассмотрении дела о банкротстве в суде возможны несколько результатов: реструктуризация, мировое соглашение или реализация имущества.
Это первый вариант, который рассматривает суд при старте дела о банкротстве. Реструктуризация — возможность для должника получить более выгодные, мягкие условия для расчета по своим обязательствам без потери имущества.
Должник должен убедить суд, что у него есть возможность в течение пяти лет погасить хотя бы 80% от общей суммы задолженности. В этом случае может быть назначена реструктуризация.
Обязательная реструктуризация назначается, если суд сочтет текущий уровень дохода должника достаточным для закрытия обязательств.
Если возможностей для реструктуризации долга нет и при этом у должника есть имущество, которые можно продать на торгах, вводится процедура реализации такой собственности.
Цель — составить список имущества, которое можно реализовать, и таким образом закрыть долги кредиторам или их часть. После имущество отправляется на торги.
Этим занимается финансовый управляющий.
По ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса к таким объектам относится:
Вся нежилая недвижимость, которая находится в собственности у банкрота, попадает в конкурсную массу. Исключений, как с жилыми помещениями, в этом случае нет. Апартаменты — нежилой фонд, а потому попадают в конкурсную массу должника.
Если имущества, которое можно продать на торгах, нет и этот факт подтверждают дополнительные проверки, то долги списываются.
Мировое соглашение при банкротстве — компромиссный способ решения проблем, который может быть достигнут на любой стадии банкротства и послужить основанием для прекращения процедуры.
При мировом соглашении можно вносить изменения в кредитные договоры: вводить отсрочку платежей, снижать процентные ставки, менять график. По сути мировое соглашение может стать одним из вариантов реструктуризации, план которой составляют кредиторы и должник, а не суд.
Мировое соглашение считается более выгодным для обеих сторон, быстрее вступает в силу и минимизирует судебные издержки.
Во время судебного процесса по банкротству у должника могут возникнуть следующие обязанности и ограничения:
Есть последствия, которые наступают уже после признания человека банкротом:
Среди плюсов этой процедуры можно отметить:
Минусы банкротства:
Процедура банкротства защищает интересы должников и позволяет упорядоченно решить финансовые проблемы. Но перед тем как решиться на этот шаг, нужно оценить ресурсы, которые потребуются для прохождения процедуры и взвесить последствия признания человека финансово несостоятельным.