Алина живет в городе Кемерово, работает визажистом-стилистом в собственной бьюти-студии, воспитывает двоих сыновей. А еще девушка сейчас проходит процедуру личного банкротства.
Мы узнали у Алины, из чего складывается семейный бюджет, сколько денег уходит на бытовые и профессиональные расходы и почему она решила подаваться на банкротство.
Короткая анкета о герое
Алина живет в Кемерове. Воспитывает двух сыновей девяти и трех лет, Артема и Никиту. Работает визажистом-стилистом в собственном косметологическом кабинете плюс сдает пространство в субаренду.
В 2022 году в семье начались финансовые трудности, из-за которых появились неподъемные долговые обязательства. Поэтому Алина решилась на процедуру банкротства, которая подходит к концу.
Как зарабатывает
С 2015 года Алина занимается созданием образов, коррекцией бровей, делает прически и макияж. «У меня еще с детства была тяга к косметике, созданию причесок, укладок. Мама часто брала меня с собой, когда шла к косметологу. Поэтому я вполне четко понимала, чем хочу заниматься», — рассказывает девушка.
Профессиональное обучение Алина проходила в бьюти-студии в 2015 году. Курсы стоили 40 000 рублей и длились два месяца. После окончания обучения управляющие студией предложили Алине остаться в качестве стилиста-визажиста. Там она проработала год. Когда родился первый сын, она ушла в декретный отпуск.
В 2020 году, перед самым началом пандемии коронавируса и локдауна Алина открыла свой косметологический кабинет: «Мы подписали договор аренды, передали техническое задание на производство мебели для салона, а через две недели начался карантин. Арендодатель был знакомым супруга, так что удалось договориться об арендных каникулах. Через месяц-два начали работать».
На запуск бизнеса потратили 250 000 рублей заемных средств.
До рождения второго сына Алина зарабатывала примерно 40 000–50 000 рублей в месяц. Сумма зависела от сезонности, загрузки и возможностей самой Алины. Дети часто болеют, в такие моменты приходилось оставаться дома.
Три года назад у Алины родился второй ребенок, Никита, с появлением которого она опять ушла в декрет. Сейчас Алина продолжает работать, но меньше, чем до декрета. В месяц получается зарабатывать около 20 000 рублей.
Супруг Алины не живет с семьей — они проходят процедуру развода, но помогает финансово. Обычно переводит 15 000–20 000 рублей ежемесячно на содержание детей.
Как тратит
Жилье и транспортные расходы. Алина с детьми живет в квартире родственников, арендных обязательств у нее нет. Здесь семья живет с 2020 года.
Район новый, его начали застраивать лишь в 2018 году. Коммунальные платежи составляют примерно 5000 рублей в месяц. Машины у Алины нет, пользуется общественным транспортом и такси. На это уходит до 1000 рублей.
Школа, детский сад, Дом детского творчества, который посещает старший сын, находятся недалеко от дома.
Аренда помещения и материалы для работы. Аренда помещения для студии стоит 15 000 рублей в месяц. Еще около 10 000–15 000 — нерегулярные затраты на материалы для работы: косметика, краска для бровей, новые уходовые продукты.
В студии у Алины работают другие мастера, которым она сдает рабочие места в субаренду. Доход от субаренды составляет 13 000 рублей в месяц и почти перекрывает аренду помещения.
В результате из профессиональных расходов выходит 2000 рублей на аренду помещения и примерно 3000–5000 рублей на закупку косметики и профессиональных инструментов.
Профессиональное обучение. Косметология — сфера, в которой постоянно что-то меняется: мода, тренды, методы и инструменты. Алина регулярно проходит профессиональное обучение, чтобы развивать навыки и осваивать новые техники. Последний раз училась онлайн у стилиста в ноябре 2023 года. Курс стоил 30 000 рублей.
«Каждый специалист индивидуален. У всех есть свои способы работы с клиентами, начиная с психологических аспектов и заканчивая техникой. Учиться у других мастеров интересно. Всегда можно почерпнуть какие-то "фишки" для себя».
Супермаркеты. На продукты в неделю уходит около 4000 рублей или 16 000 в месяц. Обычно Алина закупается сразу на неделю. Еще 2000 уходит на бытовые мелочи для дома, хозяйственные товары. Цены в Кемерове не особенно отличаются от московских, особенно в сетевых магазинах.
Во-первых, зарегистрируйтесь во всех программах лояльности, которые предлагают магазины. По ним накапливаются бонусы, а еще бывают дополнительные скидки. Во-вторых, оплачивайте покупки картами с кэшбэком на супермаркеты. На Банки.ру можно оформить такой пластик с доставкой на дом. Вот пять из них:
My Life от УБРиР: 1% на супермаркеты, до 500 рублей кэшбэка в месяц.
«Своя карта» от Россельхозбанка: 1–4 балла за каждые потраченные 100 рублей.
«Премьер+» от Экспобанка: 1–2% на все покупки.
Platinum Cash Back от банка «Санкт-Петербург»: 1% на любые покупки и до 25% на покупки у партнеров.
Остальные карты с кэшбэком на супермаркеты можно найти здесь.
Условия по картам актуальны на дату публикации.
Одежда. Большая всего денег уходит на детскую одежду — от 4000 до 6000 рублей в месяц. Себе одежду Алина покупает тоже раз в месяц. На это уходит еще 2000 рублей.
В магазины почти не ходит. Чаще всего делает покупки в интернете. Одежду для себя и для детей заказывает на маркетплейсах.
Детские траты. Старший сын Алины занимается английским, шахматами и подводным плаванием. Занятия английским и шахматами проходят в Доме детского творчества.
За языковые курсы Алина платит 1500 рублей в месяц. За шахматы — 500 рублей организационного взноса.
Плаванием Артем занимается с 2017 года. Первое время ходили на групповые занятия в небольшие частные бассейны. Сейчас ребенок занимается в спорткомплексе. Год назад был выбор — присоединиться к группе классического плавания или подводного. Артем выбрал подводное. Занятия стоят 2000 рублей в месяц.
Примерно 2000 рублей уходит на игрушки, канцелярию, товары для творчества. Периодически нужно обновлять детский автопарк — покупать самокаты, роликовые коньки. В этом году, например, старшему сыну купили новый велосипед. Он стоил 15 000 рублей.
Развлечения. Большая часть бюджета на развлечения уходит на детей: игровые, кино, семейные рестораны и кафе.
«С детьми можем сходить либо в семейное кафе, либо в пространство, где есть детские развлечения и кухня. В среднем на это уходит около 4000 рублей. Если выбираюсь в кафе или ресторан с друзьями, то трачу до 1500 рублей без алкоголя. С алкоголем — на тысячу рублей больше».
Ежемесячные расходы Алины выглядят так:
| Коммунальные платежи | 5000 рублей |
| Транспортные расходы | 1000 рублей |
| Бизнес-расходы | от 5000 до 7000 рублей |
| Супермаркеты (продукты и предметы быта) | 18 000 |
| Одежда | от 6000 до 8000 рублей |
| Детские занятия (английский, шахматы, плавание) | 4000 рублей |
| Развлечения | 6000 рублей |
| Всего | от 45 000 до 49 000 рублей |
Процесс банкротства
В 2022 году у Алины начались финансовые трудности, из-за которых пришлось взять потребительский кредит. В это время она была в декрете, а муж потерял работу. Предыдущий кредит на открытие бизнеса еще не погасили.
Алина взяла в Сбербанке 120 000 рублей под 16%. К лету 2023-го финансовая ситуация не улучшилась. Прибавились долги мужа на сумму больше 200 000 и обязательства по кредитным картам — еще 100 000.
«Просрочек не было, просто я понимала, что возможности дальше выплачивать кредиты и нормально жить нет. По всем обязательствам ежемесячно нужно было платить 17 000 рублей. Зарабатывала я в это время около 20 000 рублей, и то не каждый месяц. У супруга стабильного заработка еще не было. Поэтому и решила подать на банкротство».
Совокупная сумма задолженности была больше 500 000 рублей, поэтому в июле 2023 года Алина начала процедуру банкротства через суд. Нашла финансового управляющего и обратилась в компанию, которая оказывает услуги по банкротству физических лиц.
«Когда я начала разбираться с особенностями процедуры, поняла, что самостоятельно будет сложно справиться. Поэтому обратилась в юридическую фирму. Все вопросы по подготовке и оформлению документов, взаимодействию с судом они берут на себя».
В суд сразу подали запрос на списывание долгов, так как средств для мирового соглашения или реструктуризации обязательств нет. Имущества, которое можно реализовать для закрытия обязательств, у Алины нет. Поэтому она рассчитывает на полное списание долгов.
«Последнее заседание было назначено на 13 июня, но буквально на днях еще один кредитор решил вступить в конкурсную массу. В результате заседание перенесли на 27 июля».
Осенью младший сын Алины пойдет в сад, так что она планирует начать полноценно работать. С учетом того, что к этому моменту долги должны быть списаны, Алина рассчитывает восстановить финансовую стабильность.
Какие есть еще способы снизить долговую нагрузку
«Если у вас возникли финансовые трудности и вы понимаете, что не сможете внести ежемесячный платеж в обозначенный в графике срок, заранее предупредите об этом банк и попросите о реструктуризации кредита — предоставлении отсрочки в оплате основного долга, заморозке платежей на определенный срок (каникулы), изменении графика платежей или о сокращении ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, — объясняет руководитель экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. — Как правило, банки решают вопрос об изменении условий кредитного договора в индивидуальном порядке, принимая во внимание сложившуюся у заемщика ситуацию и предоставленные документы».
Если же вы понимаете, что ваш уровень дохода не восстановится и вы больше не сможете погашать кредит, можно воспользоваться процедурой банкротства: «Однако важно понимать, что это самая крайняя мера, поскольку она наложит ограничения на ваш выезды из страны, будущие кредиты и управленческую деятельность. По возможности стоит все-таки избегать ее и пытаться найти способы закрыть свои обязательства перед банком или получить передышку», — отмечает Инна.
Чтобы не попасть в долговую яму, нужно научиться правильно планировать доходы и расходы. Узнать, как вести личный бюджет, можно тут. Также необходимо накопить финансовую подушку безопасности, в этом помогут накопительные счета и вклады.
