Банкротство помогает погасить долги, которые по разным причинам нет возможности выплачивать. Подать на банкротство могут и пенсионеры, если пенсия — это их единственный доход, но как сохранить этот доход при банкротстве?
В статье — подробный разбор, при каких условиях пенсионер вправе подать на банкротство, какие долги списываются, как распределяются выплаты и что делать, чтобы защитить минимально необходимую сумму для жизни.
Кто из пенсионеров может подать заявление на процедуру банкротства
Пенсионер может подать на банкротство, независимо от того, какую пенсию он получает: страховую пенсию по старости, по инвалидности, по потере кормильца и так далее. Стать банкротом можно, только если:
- пенсия — единственный источник дохода;
- есть исполнительный документ имущественного характера, то есть приставы уже завели исполнительные производства по долгам, — финансовая организация подала в суд на должника;
- на момент подачи заявления на банкротство у пенсионера нет имущества, которое может уйти в счет уплаты долга (не считая жилья, где он живет, — его нельзя конфисковать по закону, но только если оно не в ипотеке).
Обратите внимание, что если банк или другая финансовая организация не подала на пенсионера в суд за то, что он не платил, то такой долг не спишется при банкротстве. Исполнительное производство — важное и обязательное условие для подачи заявления на банкротство и списания долгов. Если хоть одна финансовая организация подала на пенсионера в суд, а он не смог оплатить долг в течение одного года, то можно подавать заявление на банкротство.
Виды банкротства: внесудебное (бесплатное) и судебное
В России пенсионер может пройти один из видов банкротства: бесплатное внесудебное, которое длится до полугода, и через арбитражный суд, которое может длиться как несколько месяцев, так и несколько лет.
Бесплатно, без суда и без трат на юриста, пройти процедуру банкротства можно в МФЦ по месту жительства. Для этого сумма долга должна быть не меньше 25 тысяч рублей и не больше 1 млн рублей. Если сумма больше, то бесплатно подать документы на банкротство не получится, только через суд и с юристом. Чтобы пенсионеру подать заявление на банкротство через МФЦ, понадобятся следующие документы:
- паспорт;
- страница с регистрацией;
- заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
- список кредиторов и должников гражданина;
- справка о получении пенсии;
- справка, подтверждающая, что на дату ее выдачи исполнительный документ имущественного характера, выданный не позднее чем за один год до даты обращения, предъявлялся к исполнению.
Подробнее о процедуре банкротства через МФЦ можно прочитать в материале на Банки.ру.
Пройти процедуру банкротства через суд можно с любой суммой долга. Нужно заплатить 25 тысяч рублей в качестве вознаграждения для арбитражного управляющего и дополнительно, по желанию пенсионера, можно нанять юриста.
Из чего складывается долг для банкротства
Подать на банкротство можно, если пенсионер имеет один или несколько из следующих видов долгов:
- займы и кредиты, включая проценты;
- налоги и сборы;
- штрафы;
- платежи по договорам поручительства, включая суммы, по которым нет просрочки платежей;
- судебные задолженности;
- алименты, но списать по ним долги нельзя.
Последствия банкротства
После того, как пенсионера признают банкротом, ему нельзя:
- брать кредиты и займы в течение пяти лет без указания, что он банкрот, но, как правило, эта информация отражается в кредитной истории;
- регистрироваться в качестве ИП и заниматься предпринимательством в течение пяти лет;
- распоряжаться своим имуществом и тратить больше 50 тысяч рублей в месяц;
- подавать на процедуру банкротства повторно в течение пяти лет.
Списывают ли пенсию при банкротстве
Страховая и социальная пенсия по старости идет в счет погашения долгов перед кредиторами.
Если у пенсионера нет дополнительных доходов и пенсия — единственный источник денег, то забирают не всю сумму. Пенсионеру в этом случае оставляют часть пенсии: сумму, равную прожиточному минимуму в регионе проживания.
Должник живет в Кургане, где региональный прожиточный минимум для пенсионера в 2025 году — 14 335 рублей в месяц. Пенсия — 16 000 рублей. Соответственно, пенсионеру ежемесячно будут начислять 14 335 рублей, пока не закончится конкурсное производство (шесть месяцев для внесудебного банкротства или от нескольких месяцев до нескольких лет — через суд). Оставшиеся 1665 рублей пойдут в счет погашения долга.
Соответственно, если пенсия меньше прожиточного минимума, то должник получает всю сумму. Если есть региональная надбавка до прожиточного минимума, то и ее пенсионеру будут выплачивать полностью.
Второй случай, когда должник получает всю пенсию, даже если сумма больше прожиточного минимума, — наличие у пенсионера иждивенцев. Если пенсионер содержит, например, несовершеннолетних детей или своего нетрудоспособного супруга с инвалидностью, то прожиточный минимум с пенсии и других доходов считается на пенсионера и всех его иждивенцев.
По данным Росстата, средний размер пенсии в России на конец декабря 2024 года составил 21 096 рублей. Допустим, условный пенсионер получает именно эту сумму. На иждивении у него опекаемый несовершеннолетний внук. Соответственно, в случае банкротства пенсионер получит всю свою пенсию в размере 21 096 рублей, так как в России федеральный прожиточный минимум для этой семьи составляет 32 451 рубль (15 250 рублей — на ребенка и 17 201 рубль — на пенсионера).
Наконец, должник вправе ходатайствовать о выделении дополнительной суммы, если прожиточного минимума не хватает по объективным причинам — например, нужно проходить лечение, покупать лекарства, проходить реабилитацию и так далее.
Получать пенсию выгодно на специальную пенсионную карту — по ней действуют особые условия: кэшбэк за покупки в популярных категориях, возможность бесплатно снимать наличные в любых банкоматах, процент на остаток и т. д. Вот несколько пенсионных карт:
- «Мудрость» от МКБ
- «Дебетовая карта для пенсионеров» от ВТБ
- Пенсионная карта от Т-Банка
- Пенсионная «СберКарта» от Сбербанка
Если у пенсионера есть дополнительные доходы, то конкурсный управляющий решает, какие начисления попадают кредитору, а какие — должнику. Как правило, с пенсии оставляют прожиточный минимум, а все другие доходы включаются в конкурсную массу в полном объеме.
Как получать пенсию через конкурсного управляющего
При оформлении ходатайства о предоставлении материального обеспечения в размере прожиточного минимума должнику нужно указать:
- Детализацию источников ежемесячных поступлений с указанием общей суммы (пенсионные начисления, дополнительные доходы).
- Наличие лиц на содержании — иждивенцев.
- Виды выплат, которые не списывают при банкротстве, — алименты, пенсия по потере кормильца, детские пособия и так далее (алиментные обязательства, компенсации по утрате кормильца).
Обязательно понадобится актуальная справка от территориального отделения Социального фонда РФ по форме. Она же нужна и при внесудебном банкротстве через МФЦ.
По стандартной практике в рамках процедуры банкротства открывается целевой расчетный счет. На него СФР переводит всю сумму пенсии, а уже далее по договоренности с финансовым управляющим деньги поступают безналичным способом или наличкой.
Пенсионер вправе выбрать и другой способ получения выплаты из Социального фонда России. Например, попросить перечислять ему пенсию по почте — такую возможность закрепляет Определение Верховного суда РФ № 308-ЭС21-23129 по делу № А53-36504/2016.
Как получать пенсию при банкротстве и можно ли ее утаить
Ни при внесудебном, ни при судебном банкротстве утаить всю пенсию или ее часть не получится, как бы должник ее ни получал — наличными, почтовым переводом или на карту.
При внесудебном банкротстве любой пенсионер при подаче заявления в МФЦ обязан предоставить заявление о получении пенсии (взять его нужно в отделении Социального фонда). Без него в банкротстве откажут. СФР же в заявлении укажет всю сумму пенсии.
При судебном банкротстве должник в принципе теряет доступ к любым банковским счетам. Должник обязан сообщить финансовому управляющему обо всех доходах, включая пенсию (ст. 213.4 закона о банкротстве). Управляющий контролирует поступления на счета.
Сокрытие пенсии — нарушение процедуры банкротства.
Пенсия и банкротство: кратко
- Пенсионер может подать на банкротство, если: пенсия — единственный доход; есть действующее исполнительное производство по долгам; отсутствует имущество (кроме жилья, не находящегося в ипотеке).
- Выделяют два вида процедуры: внесудебное (бесплатно через МФЦ при долге от 25 тысяч до 1 млн рублей) и судебное (для любых сумм, требует оплаты услуг управляющего — 25 тысяч рублей).
- Списываются следующие долги: кредиты, налоги, штрафы, судебные задолженности, платежи по поручительству (алименты не списываются).
- После признания банкротом запрещено: брать кредиты, регистрировать ИП, тратить более 50 тысяч рублей в месяц, повторно подавать на банкротство в течение пяти лет.
- Пенсию распределяют так: сумму сверх регионального прожиточного минимума направляют кредиторам; если пенсия ниже минимума или есть иждивенцы — выплачивают пенсионеру всю сумму.
- Для получения пенсии открывают целевой счет: управляющий контролирует все поступления, включая пенсионные выплаты; скрыть доходы невозможно.
- Можно ходатайствовать о сохранении большей части пенсии при необходимости: например, для оплаты лечения, лекарств или реабилитации.
- При внесудебном банкротстве требуются документы: паспорт, справка о пенсии, заявление, список кредиторов, подтверждение исполнительного производства.
