Здравствуйте! Заранее прошу прощения за большой объем текста, надеюсь, Вам хватит терпения дочитать обращение до конца. Чтобы Вы не передумали читать, предупреждаю, что никаких оскорблений и непристойных слов не будет.

Итак, я являюсь зарплатным и кредитным клиентом Банка. У меня в ВТБ 24 открыта кредитная карта и есть действующий кредит. Помимо этих кредитных продуктов у меня есть еще кредитные карты и два кредита наличными в других банках. Платить стараюсь исправно, тем не менее, просрочки, к сожалению, были, в том числе и в Вашем Банке (чего уж греха таить, все равно все фиксируется в КИ), но, к счастью, просрочки были непродолжительные (в основном, до 6 дней).

В общем, кредитная нагрузка у меня, конечно, большая, но, не смотря на это, все кредиты я выплачиваю, и буду выплачивать в будущем. Но как любому нормальному человеку мне хотелось бы оптимизировать свои платежи по кредитам. Два месяца назад я всерьез занялся решением данного вопроса: подал заявки во множество разных банков, пробовал и просто получить кредит наличными и перекредитоваться по программе рефинансирования. Все мои попытки к положительному результату не привели.

Понятно, что при высокой кредитной загрузке получить кредит очень сложно, а зачастую просто невозможно. Дополнительные трудности вызвало оформление документов: чтобы получить справку 2-НДФЛ мне надо делать на работе запрос в главный офис нашей компании и через 1—2 недели справку пришлют в Воронеж (а действует она, как Вы знаете, всего 30 дней). Также, чтобы получить справки в банках для рефинансирования надо тратить свое время, причем срок их жизни еще короче, и не всегда получается стоять в очередях и тратить время на оформление документов, ввиду интенсивного графика моей работы.

Как я уже сказал, рефинансировать свои кредиты мне не удалось. Потом ЦБ повысил ключевую ставку до неприлично высокого уровня, и началось то, о чем сейчас говорят все на каждом углу.
Я решил смириться с ситуацией и продолжать выплачивать свои кредиты как и раньше до того момента, пока не заработаю достаточно денег, чтобы их все погасить, либо пока ситуация не стабилизируется (ведь ЦБ снял ограничения на полную стоимость кредита только до июля 2015 г.).
Но, тем не менее, по моим подсчетам, если я возьму кредит в ВТБ 24 на погашение всех действующих кредитов даже под текущие 26,5% (а лучше под 23% как зарплатный клиент), то ежемесячные платежи значительно снизятся. Также я существенно сэкономлю на процентах (ведь всем известно, что переплата по процентам по одному кредиту будет зачастую меньше, чем по нескольким, даже если они выданы под более низкий процент).

Казалось бы, Банку это тоже должно быть выгодно, но на практике выходит, что Банк, лучше откажет в кредите. Кстати, касательно моей кредитки, открытой в ВТБ 24, Банк, конечно же, не захочет ее рефинансировать, даже не смотря на то, что кредитка оформлена под 19%, а текущие ставки для зарплатных клиентов начинаются с 23%. Парадоксально, но факт. Просто это не предусмотрено политиками Банка

Как я уже написал выше, мне было бы удобно выплачивать 1—2 кредита, но Банк не даст мне денег на рефинансирование, так как у меня большая кредитная нагрузка, кроме этого у меня нет времени собирать справки, а один из кредитов, которые я желаю рефинансировать, вообще открыт в ВТБ 24 (хотя я согласен на больший процент, лишь бы только платить по графику).

Заранее прошу воздержаться от комментариев относительно того, зачем я оформлял так много кредитов и зачем израсходовал все лимиты по картам. На то у меня были свои причины, и я не жалуюсь.

Повторюсь, я ни в коем случае от своих обязательств не отказываюсь, я буду платить по кредитам в срок и в полном объеме. Просто ситуация, в которой я оказался, несколько противоречит здравому смыслу. Я готов взять кредит под более высокий процент с одной лишь целью оптимизировать свои ежемесячные платежи, но Банк никогда на это не пойдет, потому что все сотрудники действуют строго по регламенту и в соответствии с инструкциями. Это, конечно, с одной стороны хорошо, но в то же время это полностью исключает возможность диалога между Банком и заемщиком.

В таких условиях слова «клиентоориентированность» и «индивидуальный подход к клиенту» не значат абсолютно ничего. Банк просто диктует свои условия клиентам. Возможно, индивидуальный подход применяется к категории VIP клиентов, но не к обычным людям, которых интересует мелочь меньше миллиона рублей.

Зачастую, все решает программа, которая рассчитывает скоринг и сопоставляет доходы с текущими платежами по кредиту. Теряет индивидуальность не только клиент, но и рядовые сотрудники Банка, которые не решают ничего, за исключением того, какие галочки проставить в анкете относительно, например, внешнего вида и поведения клиента;) Банк просто не заинтересован решать вопросы клиентов, у которых на счету нет миллионов.

Повторюсь в очередной раз, я продолжу выплачивать все кредиты и рано или поздно выполню все свои обязательства надлежащим образом. Но, мнение о Банке и банковской системе в целом вряд ли изменится к лучшему. Ни один человек, ни даже все вместе взятые посетители портала banki.ru, никогда не смогут изменить систему, потому что в системе нет людей, есть только «физические лица».

Надеюсь за множеством написанных мною слов, Вы смогли понять главный смысл моего обращения. Я не жду, что Вы поможете решить мой вопрос. Можете воспринимать это обращение как желание выговориться о наболевшем.

Спасибо за внимание!
С наступающим Новым 2015 годом!

P. S. Месяц назад я писал обращение в Банк Москвы, ниже выдержка из него:

«Гражданский кодекс не запрещает изменять форму договора, что мешает банку включить в договор пункт «целевое использование кредита» и прописать там, что если Петров использует деньги не по назначению или не представит документы, подтверждающие целевое использование полученных средств, то Петров будет наказан штрафом, повышением ставки, муками совести и т. д. А так, получается нет у банка диалога с клиентами, все решается в одностороннем порядке, и человек уже не человек, а документы и скоринговые цифры…»

Банк Москвы, конечно, ничем не смог мне помочь, ВТБ 24, являясь сестринской организацией, тоже вряд ли поможет. Да и ни один другой банк не поможет. Так что, просто примите мои слова, как информацию к размышлению.

Спасибо!
С уважением,
Григорий