Энтропия тарифных планов или Эклектика по-русски

Приветствую читающую публику. Отзыв обещает быть длинным (слишком большая "энтропия" тарифов банков и слишком отличаются ответы сотрудников), поэтому пишу небольшое вступление для того, чтобы понять, пригодится ли вам его прочтение. Для понимания настроения и сути отзыва начну с оценки. [U]Поставил трешку[/U]. Я новый для этого банка клиент, однако, уже подметил тонну шероховатостей, сильно смазывающих определенные неоспоримые плюсы банка. Я буду очень стараться не впадать в истерику и надеюсь, что отзыв будет полезен всем собирающимся начать личное комплексное обслуживание в Хоум-Кредит. Меня в большей степени интересовал сегмент голдовых карт и вкладов от 100.000… А так же самому банку, если он решит прислушаться к моим пожеланиям, и мне самому (в конце я задам ряд непроясненных вопросов, на которые хотел бы получить ясный ответ от авторитетного представителя Банка). [B]Часть 1. Мои цели. Что привлекло.[/B] С полгода являюсь благодарным клиентом банка Тинькофф КС (его дебетовой ветки); стремление выиграть на банковском обслуживании подтолкнули меня к поиску кредитной карты с интересной бонусной программой или возвратом денег (дебетовая карта ТКС дает cashback только на некоторые группы товаров, а кредитка не дает никаких бонусов) и наличием грейса. Некоторый опыт пользования кредиткой имею (голда Райффайзена в рамках "Золотого Пакета"). Через banki.ru выбрал себе [B]кредитную карту MC Gold Хоум-Кредит c cashback[/B] целых три процента; приятно порадовало отсутствие комиссии, если задолженности нет (если карта не используется, фактически) и не очень высокая стоимость обслуживания. Вдобавок я увидел возможность сделать межбанковский перевод за 10 рублей и ряд очень "либеральных" (в плане досрочного снятия) и выгодных вкладов. В общем, решился нанести визит в офис (около м. Кузьминки), который состоялся 05.10.12. [B]Часть 2. Мои умственные упражнения в поисках наилучшего комплекса услуг. Развилки и препятствия на пути поиска.[/B] Вот тут я начал блуждать в различных пониманиях тарифов и разными показаниями сотрудников банка. Первое противоречие - одна *, второе - ** и т.д. 2.1 В офисе я имел долгий разговор с сотрудником (человек я, как видно из длины отзыва, дотошный в вопросах банкинга). Выяснил многие вопросы, хотя в решении некоторых мне пришлось помогать консультанту. Так, консультант был уверен, что платить за перевыпуск карты по истечении срока действия клиент не должен (сошлись на мнении, что должен (*) и что срок действия карты - 2 года); про переводы в другой банк за 10 рублей мне вообще сказали, что ничего не слышали (пришлось показывать со своего смартфона страничку дебетовой карты на сайте банка - оказалось, что можно, но только с картсчета через ИБ, но не с какого-либо другого счета (**) ); незнание продукта товарищ объяснил недавним отпуском и кардинальными изменениями в тарифных планах. Общался сотрудник совершенно нормально и, кажется, старался помочь, поэтому никаких [U]обид на него не имею[/U]. В общем, узнал, какие документы нужны для оформления кредитки, с дебетовой картой решил пока подождать, ограничившись открытием не очень большого вклада и заявлением на выпуск бесплатной карты Visa Electron к нему (посмотреть ИБ и решить, хочу ли я от банка более тесного сотрудничества). 2.2 В воскресенье (07.10.12) я решил прояснить оставшиеся вопросы через онлайн-консультанта (начало в 17:23; моё имя - "Леонид", консультант - Наталия Са-ва). Не буду приводить полный текст беседы (по запросу - могу), ограничусь полученными ключевыми ответами: - за перевыпуск карты по истечению срока надо платить полную стоимость открытия (Visa Gold в кошельке бы пригодилась при обилии MC для каких-нибудь акций и скидок от этой платежной системы) - срок годности 3 года (в офисе сообщили о 2-х годах (***)); - счет до востребования не является счетом карты, которая [U]привязана[/U] к этим вкладам; - платное СМС-уведомление содержит только остаток баланса или доступного лимита в сравнении с бесплатным; - можно оформиться на пакет услуг Golden Times, который выгоднее открытия дебетовой Gold карты при поддержании определенного баланса на счете. Этот баланс берется на конец расчетного периода. За обслуживание лимита овердрафта и непросроченный долг не берется комиссии. [U]Самое главное[/U] - комиссия обслуживания кредитной карты входит в стоимость обслуживания пакета Golden Times, а услуга СМС-уведомления распространяется и на неё совершенно бесплатно. Кроме того - НДФЛ на cashback возмещает банк за свой счет, а не в счет этих 3%. И последнее - если я не вылезаю за пределы грейса, то я не оплачиваю ни страховку, ни "обслуживание лимита овердрафта". Твердо решив, открыть замечательный Golden Times, спросил уже у другого онлайн-консультанта, где можно это сделать; ответ - в любом отделении по паспорту. Опять-таки - претензий по форме не имею никаких. 2.3 решил перед походом в офис банка внимательнее прочитать информацию о тарифах на сайте. Некоторые вещи смутили относительно он-лайн консультации: - не нашел возможности открытия кредитки в рамках пакета Golden Times (****) - баланс для расчета комиссии пакета берется минимальный за расчетный период (*****) - НДФЛ (13%) удерживается в счет 3% кэшбэка, превращая его в 2,61% (******) - в пакете GT не предусмотрен перевод в другой банк за 10 рублей (*******) 2.4 Сегодня (понедельник, 08.10.12) пошел открывать пакет в уже знакомое кузьминское отделение банка ХКФ. Девушка-консультант с помощью, видимо, более опытной коллеги проинформировала меня, что: - пакетов услуг больше не существует - все "упростилось" до открытия дебетовых карт (сразу две звезды за двойное информирование о возможности открытия пакета в онлайне) (*********). Последние тарифы - от какого-то сентября - на сайте висят тарифы от августа (**********). Срок дебетовой карты - 3 года, а НДФЛ за кэшбэк уплачивается банком сверху 3% (за это звезды уже выставил). Бесплатная СМС выписка на кредитку позволяет получать только информацию о задолженностях, но не об операциях (***********); платную СМС-выписку нужно подключать отдельно для каждой карты. Кстати, страховку за карту я буду платить независимо от того, буду ли я вылезать за грейс-период (хотя вроде бы как от неё можно отказаться - и на том спасибо) (************). И опять хочу заострить внимание, что по форме разговора все было отлично. Я насчитал 12 несоответствий, в числе которых есть аховые... [B]Часть 3. Кто виноват?[/B] Итак, предложения Банка очень интересны и конкурентоспособны. Только вот четкого понимания, какие они, нет даже у его сотрудников. Если теперь вспомнить замечательный пункт общих условий о том, что банк имеет право менять тарифы в одностороннем порядке, проинформировав на стендах на сколько-то дней (такой пункт есть у большинства банков и это злободневная проблема), становится не по себе от того, что банк не может проинформировать даже свой стафф, не говоря о клиентах; или тарифы настолько непрозрачны, что в них путаются все, включая составителей. А меняются они часто (август, сентябрь); вы думаете, что клиенту большая радость устраивать с вашими консультантами ежемесячный мозговой штурм? Клиенту с определенным денежным достатком хочется стабильных и прозрачных взаимоотношений, и чтобы все это было прописано желательно в одном договоре - для этого и существую "пакеты услуг"; иначе даже самые интересные предложения не будут пользоваться длительным спросом. "Эклектика" хороша, например, в музыке, но не в банковских тарифах (это от апреля, это с сентября, а тут в августе была поправка). Повторюсь: я [U]не[/U] считаю, что подобная ситуация - вина "глупых" сотрудников, это вина людей, ответственных за донесение "политики партии" до сотрудников и, возможно, за её формирование (столько случаев - системная вина). И я очень надеюсь, что запутывать и скрывать какие-то вещи - не команда сверху (хватит нам альфовского манипулирования сознанием с их 100 дневными кредитками и кредитами "10-ка"). [B]Часть 4. Что делать?[/B] [U]Меня интересуют комментарии по:[/U] 1. Пакету Golden Times. Возможность его открытия; способу формирования остатка для вычисления комиссии; возможность открытия кредитной карты cashback в его составе; комиссии по обслуживанию нескольких карт; возможность и стоимость межбанковского перевода через ИБ с картсчета; 2. Способу списания НДФЛ с cashback (за счет 3% или сверху); 3. Какую информацию я увижу по СМС, не подключая СМС-уведомление по дебетовой и кредитной картам? 4. Где найти последние тарифы (от сентября) и почему их, черт побери, нет на сайте в октябре? 5. Какова стоимость переплаты по кредитке, если не нарушается грейс-период? Уважаемый Банк, отнеситесь, пожалуйста, серьезно к этому отзыву - я ещё раздумываю над тем, чтобы стать вашим клиентом; буду надеяться, что труд не пропадет даром (быть может, окажется полезен потенциальным клиентам). Что бы я от вас хотел: - пакета услуг комплексного банковского обслуживания; одного договора со всеми тарифами; - одного текущего расчетного счета, связанного с картой (вместо создания каких-то счетов до востребования); - отмены комиссии за перевыпуск карты по окончании срока действия (я бы с большим удовольствием держал на вкладах/счетах определенную сумму денег - иначе комиссия за месяц); - уберите т.н. "обслуживание лимита овердрафта" хотя бы с премиальных - оно же все равно незаконно и ни один грамотный человек не станет вам его платить; причина в том, что на вашей кредитке невозможно размещение собственных средств => вы берете деньги не за обслуживание банковского счета, а за обслуживание ссудного счета, чего делать нельзя по закону. С надеждой на то, что кто-то осилит этот текст. Леонид.