Неправомерное начисление неустоек и штрафов за просрочку

Добрый день. Ситуация с МТС Банком сложилась следующая. Есть кредитная карта МТС Банк на сумму 40 000 рублей, по ней была допущена просрочка оплаты 6 месяцев из-за финансовых трудностей. Задолженность по данной карте до образования просрочки была около 38 000 рублей (основной долг + проценты). Сейчас я решила закрыть образовавшуюся задолженность и карту в целом, но по обращению на Горячую линию в банк за уточнением суммы задолженности, я выяснила, что сумма увеличилась до 78 000 рублей. После этого, я обратилась в отделение банка в г. Ростов-на-Дону за выпиской по кредитной карте. 21.04.2016 получив выписку (сумма общей задолженности, включая основной долг – 78 000 рублей), я обратилась с просьбой предоставить мне реструктуризацию задолженности, для того что бы закрыть данный долг. Но в банке мне отказали, потребовав закрыть долг единоразовым платежом с угрозой, что сумма будет увеличиваться постоянно. Тут я делаю вывод, что МТС Банк заинтересован, в том, что бы у меня увеличивалась задолженность по кредиту. После отказала в реструктуризации, я обратилась за консультацией к юристу, он мне четко дал понять, что МТС-банк нарушает пункт 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ о том, что размер неустойки, взимаемой в случае неисполнении или частичном неисполнении заемщиком денежных обязательств, ограничивается 20% годовыми (0,0548 процентов за каждый день) или 0,1 процентов от сумму просроченной задолженности каждый день и указал на ряд других нарушений, которые могут быть оспорены в суде. Сегодня, 26.04.2016, поступил звонок от коллекторов МТС Банка и по словам сотрудника, мой долг увеличился до 160 000 рублей. Что уже выходит абсолютно за все пределы адекватности. На данный момент, прошу рассмотреть данное обращение сотрудников МТС Банке: 1.      Уменьшить все неустойки по задолженности до адекватной суммы; 2.      Предоставить возможность реструктуризации задолженности. В случае отказа, я буду обращаться в суд для оспаривания кредитного договора, неустоек по кредиту. На данный момент я заинтересована в скорейшем разращении вопросам, поэтому я пишу данное обращение к МТС Банку, а суд, как известно немного затянет данный процесс, но в случае отрицательного ответа, я незамедлительно обращусь в суд.