Кредитные мошенничества уже ни для кого не в диковинку, и, чтобы всерьез «прославиться» на этом поприще, надо отличаться особым пристрастием к воровству (и к жизни в тюремных стенах). Портал CreditCards.com публикует «Кредитную галерею позора», посвященную особо отметившимся преступникам.
Согласно данным Секретной службы США U. S. Secret Service), по итогам 2009 года в Америке потери от мошенничеств с кредитками составили 443 млн долларов, что ненамного больше 442 млн долларов в 2008 году. В среднем за один случай мошенничества ущерб составил более 90 тыс. долларов.
Мошенничество всегда достойно презрения. Но что же заставляет преступников вновь и вновь красть чужие деньги? И что общего между любителями бейсбола, врачами одной из крупных американских больниц, супругами — создателями порносайта и «забывчивой» покупательницей в супермаркете?
Неспортивное поведение
Питер Порчелли и Кайл Кимото были уважаемыми мультимиллионерами, самостоятельно заработавшими свои состояния. Порчелли основал маркетинговую компанию, номинированную на одну из престижных бизнес-премий. Часть своих денег бизнесмен вложил в софтбольную (софтбол — командная игра, напоминающая русскую лапту; разновидность бейсбола. — Прим. ред.) команду Tampa Bay Smokers, которая выиграла мировой чемпионат по этому виду спорта в 1996 и 1998 годах.
Кимото, игрок софтбольной команды Южного колледжа штата Юта, вошел в состав игроков первой лиги и заслужил себе прозвище Похититель (буквально — the Steal, или «кража, похищение». — Прим. ред.). Как выяснилось впоследствии, его Кимото вполне оправдал.
Сейчас оба отбывают наказание в одной из федеральных тюрем США за мошенничество, жертвами которого стали наиболее уязвимые граждане — заемщики с «плохими» кредитами. Преступный дуэт нанял штат сотрудников, звонивших клиентам, которым было отказано в займах. Сообщники представлялись работниками Visa, MasterCard или других финансовых организаций и предлагали за комиссию в 159,95 доллара открыть кредитку MasterCard, с помощью которой клиенты могли бы поправить свои кредитные дела. В случае отказа от этой «услуги» несостоявшимся заемщикам угрожали тем, что больше кредитов им не выдаст никто и никогда.
Те же из 500 тыс. человек, кто купился на это предложение, получали дебетовую карту без средств на счету или поддельный пластик с логотипом MasterCard — с фальшивым номером и недействующей магнитной полосой.
Убыток: по меньшей мере 80 млн долларов.
Урок: мошенниками могут оказаться самые известные и уважаемые члены общества.
Итог: Порчелли получил 13 лет тюремного заключения (срок ему был снижен
20 центов — ерунда?
Мелкие монеты могут быть причиной крупных мошенничеств. В нынешнем году Федеральная торговая комиссия (FTC) США положила конец мошенническим операциям, которые принесли совокупный убыток в 10 млн долларов более чем 1,35 млн американцев. С их счетов единоразово списывались некрупные суммы от 20 центов до 10 долларов, а потом эти деньги отмывались через 16 подставных компаний в Восточной Европе и Центральной Азии.
FTC так и не идентифицировала злоумышленников, но установила, что у подставных компаний было более 100 коммерческих счетов, через которые проводились операции по дебетовым и кредитным картам. Кроме того, преступники использовали данные легальных бизнесов.
Часто держатели карт попросту не замечали этих мелких утечек. Те же, кто все-таки решал уточнить информацию о подобных расходах и звонил по телефонам, указанным в выписке в связи с данной трансакцией, попадали либо на ящик для голосовых писем, либо на отключенный номер телефона.
По результатам расследования FTC cуд штата Иллинойс заморозил счета 16 подставных компаний и предписал им приостановить свою деятельность до окончательного решения по данному делу.
Убыток: 10 млн долларов.
Урок: подобные «мелочи» — будущее кибермошенничества?
Итог: FTC осталась с носом.
Остались без обеда
Когда-то «кредитные акулы» выбивали заемные деньги вполне традиционным способом: брали с собой парочку крепких ребят и заявлялись к должнику попозже вечерком. Но старые добрые времена остались в прошлом: теперь незадачливые бизнес-неплательщики расплачиваются с кредиторами… номерами пластиковых карт своих клиентов.
В конце 2009 года власти города Ньюарк (штат Нью-Джерси) арестовали шестерых человек по обвинению в мошенничестве с кредитными картами в целом примерно на 1 млн долларов. Полиция установила, что злоумышленники давали окрестным ресторанам миллионные суммы в долг на развитие бизнеса. Когда же пункты общепита не могли вернуть деньги в срок, преступники требовали у них номера карт посетителей.
Убыток: 1 млн долларов.
Урок: номера кредиток — новая валюта преступного мира?
Итог: денежный приток по кредиткам — 0 баллов.
Только для взрослых
В 2000 году FTC выиграла судебное дело на 37,5 млн долларов против сайта «для взрослых» в Калифорнии. Владельцы веб-ресурса незаконно снимали с дебетовых и кредитных карт своих клиентов средства за услуги, которые посетители не заказывали. Злоумышленники заработали таким образом более 40 млн долларов.
Согласно данным FTC, супружеская пара и еще один их бизнес-партнер, проживавшие в Малибу, создали фирму, зарегистрированную под названием J. K. Publications Inc., и приобрели список из 3 млн номеров карточных счетов у банка Cherter Pacific Bank. Но номера из списков они использовали в большей степени не для совершения незаконных покупок, а для формирования поддельных бизнес-счетов и создания видимости высокого трафика на сайте.
Как распознать, что вас надули подобным образом? Очень просто: у половины тех, кто пожаловался на незаконное снятие денег с их счетов на оплату услуг порносайта, вообще не было компьютеров.
Убыток: 37,5 млн долларов.
Урок: насколько реально определить, стали ли вы жертвой интернет-мошенничества, если у вас нет компьютера?
Итог: кроме присуждения денежных штрафов, преступникам еще и запретили работать в организациях, где у них может возникнуть искушение повторить свои противоправные действия.
Счета за медобслуживание вредны для здоровья
Вряд ли это сообщение порадовало кого-либо из потенциальных пациентов американских лечебных заведений, но федеральная судейская комиссия штата Мериленд обвинила пятерых сотрудников больницы Johns Hopkins Hospital в хищении информации о кредитках пациентов. Злоумышленники при помощи украденных данных совершили покупки на 600 тыс. долларов в различных магазинах.
Одна из мошенников — 25-летняя сотрудница больницы выудила из базы сведения об адресах, датах рождения и номерах социального страхования не только самих пациентов, но и их родителей и сопровождающих. Затем ее сообщники совершали покупки по кредитным картам, которые госпиталь еще даже не выдал пациентам.
Обвиняемым по делу грозит до 30 лет тюремного заключения каждому.
Убыток: более 600 тыс. долларов.
Урок: мошенников не останавливает даже то, что их жертвы — больные и их родственники.
Итог: 30 лет в тюрьме — не шутки.
Карты «с сюрпризом»
С технической точки зрения преступление, которое совершил бывший адвокат из штата Мериленд Эдвард Диггс-младший, на мошенничество не тянет. Он продал своим 278 инвесторам (в большинстве своем пожилым людям) ценные бумаги, привязанные к прибылям, получаемым от лизинга кредитных терминалов в точках продаж.
Согласно данным Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) США, инвесторы покупали у одной из фирм, принадлежавших Диггсу, терминал за 5 тыс. долларов и отдавали его в аренду другой компании, также принадлежавшей бизнесмену. Компания устанавливала терминалы в точках продаж, а прибыль инвестора от этой операции составляла 12% годовых. Однако подобные операции совершались без необходимого страхового обеспечения, и вскоре задолженность бизнеса составила около 125 тыс. долларов в месяц.
У Диггса-младшего теперь в запасе 99 лет за решеткой на обдумывание новой мошеннической схемы.
Убыток: 15 млн долларов.
Урок: до какой степени низости нужно дойти, чтобы обманывать пожилых людей?
Итог: Диггс обеспечен жильем и питанием на всю жизнь; его жертвы не обеспечены ничем.
Обман по Maxx-имуму
В 2007 году в США разразился один из крупнейших скандалов, связанных со взломом баз данных и хищением информации о кредитках, — так называемый TJX breach (буквально — «взлом TJX». — Прим. ред.). Злоумышленники взломали миллионы счетов таких ретейлеров, как магазин одежды и обуви T. J. Maxx, универмаг Barney & Nobles, спецмагазин спорттоваров Sports Authority и др. Секретная служба США оценивает убыток в сумму более 20 млрд долларов.
Преступников информировал сотрудник T. J. Maxx и лидер шайки злоумышленников Альберт Гонсалес, однако это только одна сторона медали. Он же сотрудничал и с Секретной службой, благодаря чему злоумышленников удалось поймать.
Гонсалес и его подельники курсировали по улицам Майами с ноутбуками в поисках возможности подключиться к магазинным интернет-сетям. Сделав это, они заражали компьютерные системы ретейлеров шпионскими программами и продавали номера кредиток покупателей другим представителям преступного мира. А те, в свою очередь, изготавливали на основе полученных данных поддельные карты и снимали при их помощи наличные в банкоматах.
Судебный департамент США утверждает, что лично Гонсалес «нагрел» граждан на сумму более 130 млн долларов. Сейчас он отбывает 20-летний тюремный срок.
Убыток: предположительно более 20 млрд долларов в совокупности.
Урок: хакеры — результат неудачной политики по трудоустройству в магазинах или «выращенные кадры»?
Итог: Гонсалес — 20 лет, покупатели — 0 баллов.
Кто хочет в Вануату
SEC в ожидании расследования заморозила запутанную схему счетов по картам Visa, при помощи которой мошенники выудили, предположительно, более 4 млн долларов у американских инвесторов (по преимуществу людей с проблемами слуха).
Сайт компании Imperia Invest IBC обещал инвесторам ежедневную прибыль в размере 1,2% по страховым бумагам одной из британских компаний. Вкладчикам сулили возможность получения кредита в 80 тыс. долларов в некоем иностранном банке в случае первоначальной инвестиции в 50 долларов. Подставные адреса компании находились на Багамах и в островной Республике Вануату. Вся система была выстроена так, чтобы скрыть личности основателей компании.
Чтобы вложиться в акции, инвесторы должны были приобрести дебетовую карту Visa за несколько сотен долларов. При этом, по данным SEC, злоумышленники не были членами этой платежной системы.
Убыток: 4 млн долларов.
Урок: 1,2% ежедневно? Серьезно?..
Итог: на 4 млн долларов можно накупить много-премного коктейлей, чтобы прохлаждаться на пляжах Вануату. Кстати, никаких официальных обвинений мошенникам до сих пор не предъявлено.
Волосы дыбом
Может быть, не в США, а в какой-нибудь другой стране, где не так сходят с ума по различным «звездным» персонажам, на парикмахера Марию Габриэлу Перез никто не обратил бы особого внимания. Но в данном случае достаточно перечислить имена ее клиенток — Дженнифер Энистон, Шер, Мелани Гриффит, Лив Тайлер, Энн Хэтэуэй…
Согласно письменному показанию под присягой, только на дизайнерские ювелирные украшения дама потратила 68 тыс. долларов чужих денег. При этом данные по картам при покупках вводились вручную либо карта использовалась непосредственно в точках продаж.
Кроме того, с карты актера, чье имя не называется, мошенническим путем были списаны 214 тыс. долларов. Предположительно, это был Брюс Уиллис или Вин Дизель.
Убыток: по меньшей мере 280 тыс. долларов.
Урок: если уж голливудские звезды беззащитны перед мошенниками, то у простых людей от таких известий волосы дыбом.
Итог: Перез (заявившая о своей невиновности на собственной страничке в Facebook*) грозит до 25 лет тюремного заключения.
Запуталась в картах
Мошенники часто горят на мелочах. Так, некто Фанни Оливия Хенсон потратила 400 долларов по украденной карте на бензин и продукты в одном из магазинов торговой сети Kroger в Шарлоттсвилле (штат Вайоминг). Чтобы сэкономить, часть покупок она оплатила подарочной картой этой сети. Момент был зафиксирован видеокамерами безопасности универмага, и путаница с картами привлекла внимание охраны.
«Судя по всему, она попросту потеряла бдительность, когда оплачивала покупки двумя картами сразу. Однако службе безопасности это помогло выявить мошенницу», — поясняет детектив Эдвард Прачер.
Убыток: 400 долларов.
Урок: мошенница могла бы сэкономить на скидках по подарочной карте.
Итог: уверенность в безопасности пользования кредитками — плюс 1 балл; Хенсон — 0 баллов.
Перевела Наталья ЧЕРКАШИНА, Banki.ru
*Сервис/сервисы, принадлежащие Meta, признанной в РФ экстремистской организацией, деятельность которой запрещена на территории РФ
