Топ-3 депозитов в банках, подконтрольных государству.
Почему госбанки?
Можно сколько угодно спорить о том, какие банки самые надежные, но большинство российских вкладчиков давно для себя однозначно ответили на этот вопрос. Миллионы отечественных депозитчиков голосуют рублем, ну и другой валютой за госбанки. Объем вкладов физлиц, по данным Центробанка, за прошлый год составил 30,55 трлн рублей, и почти половина этой огромной суммы приходится на один только СберБанк. А если к нему приплюсовать вклады всех остальных госбанков, то набежит под 25 трлн рублей. То есть практически все деньги вкладчиков сосредоточены именно в госбанках.
В стране давно и эффективно работает система страхования вкладов. Не стало десятков банков, но миллионов обманутых вкладчиков не появилось. Однако большинство российских вкладчиков все равно не верит в систему страхования. Почему частным банкам люди опасаются доверить сотни или хотя бы десятки тысяч рублей — психологическая загадка.
В общем, можно долго сокрушаться по поводу закостенелости депозитчиков и огосударствления экономики, но факт остается фактом: по статистике, подавляющее большинство вкладов сейчас сосредоточено именно в госбанках.
Поэтому мы и решили определить лучшие на текущий момент вклады в госбанках. Отбирали годовые депозиты в рублях среди крупных банков, которые напрямую или опосредованно контролируются государством. И вот что у нас получилось.
3-е место: вклад «Жаркий процент» от Россельхозбанка
- Ставка — 5%.
- Капитализация процентов — нет.
- Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей.
- Срок вклада — 365 дней.
- Пополнение — нет.
- Частичное снятие — нет.
- Выплата процентов — в конце срока.
Депозит Россельхозбанка — акционный, открыть его можно до конца июля. Кроме ставки в 5% годовых вклад ничем не порадует. Капитализация процентов не предусмотрена. На опции пополнения и тем более частичного снятия средств в «Россельхозе» тоже не расщедрились. В общем, обычный классический депозит без каких-либо «выкрутасов». Ставка тоже скромная, но только не по меркам госбанков, для них 5% — это уже достижение.
2-е место: вклад «Для сбережения» от Газпромбанка
- Ставка — 5,1—5,2%.
- Капитализация процентов — нет.
- Минимальная сумма вклада — 1 млн рублей.
- Срок вклада — 367 дней.
- Пополнение — нет.
- Частичное снятие — нет.
- Выплата процентов — в конце срока.
У Газпромбанка тоже традиционный депозит без полезных для вкладчиков «фишек» типа капитализации, пополнения и снятия. Но зато есть одна выгодная особенность. Если открывать вклад не в офисе, а через систему интернет-банка, то ставка будет на 0,1 процентного пункта выше. Благодаря этому при сумме вклада от 1 млн рублей доходность составит 5,2% — вместо 5,1% при оформлении в отделении. Возникает вопрос: как открыть вклад через интернет-банк, если вы еще не клиент банка? В принципе, ничего сложного: приходите в офис, открываете бесплатный текущий счет, кладете на него деньги, получаете доступ в интернет-банк, открываете вклад и переводите на него со счета деньги. Ради дополнительных 0,1% дохода можно и самому понажимать кнопки в интернет-банке, так что не ленитесь. Вклад открывается на сумму и меньше миллиона, но тогда базовая ставка будет ниже. Для 15 тыс. рублей, а это минимальный взнос, годовой тариф составит 4,9%. Правда, непонятно, зачем вообще идти в госбанк с вкладом меньше госстраховки, ведь в других банках можно найти более высокие ставки.
1-е место: вклад «Твоя весна» от Банка ДОМ.РФ
- Ставка — 5,6—5,8%.
- Капитализация процентов — нет.
- Минимальная сумма вклада — 1 млн рублей.
- Срок вклада — 367 дней.
- Пополнение — первые 15 дней.
- Частичное снятие — нет.
- Выплата процентов — в конце срока.
Банк ДОМ.РФ не самый медийный среди госбанков, поэтому у большинства вкладчиков он не на слуху. Но именно ДОМ.РФ — главный оператор ипотечной госпрограммы. Несмотря на свой корпоративный уклон, госбанк принимает и вклады населения. И сейчас именно у него наиболее выгодный депозит среди всех госбанков. Хотя уже вовсю лето, в ДОМ.РФ все еще действует вклад «Твоя весна». Открывается он на сумму от 50 000 рублей, но для сумм после миллиона ставка будет 5,6%. Причем ее можно увеличить. ДОМ.РФ, так же как Газпромбанк, стимулирует оформление через интернет-банк и дает за это даже более весомый бонус — плюс 0,2 п. п. к ставке. Схема уже знакома: открытие текущего счета, получение доступа в интернет-банк и оформление депозита. Проходите дистанционный квест и получаете на свой миллион уже 5,8%. В отличие от вкладов Россельхозбанка и Газпромбанка, депозит Банка ДОМ.РФ можно пополнять. Вот только срок пополнения установлен какой-то странный — 15 дней после открытия вклада. Видимо, здесь расчет только на тех, кто не хочет нести наличные в банк, а желает перевести деньги на вклад из другого банка.
Даже лучшие депозитные ставки в госбанках не особо впечатляют. Но по доходности вклады в госбанках всегда проигрывали вкладам в частных банках. Впрочем, сейчас и госбанки начинают поднимать расценки, у них просто не остается выбора после серии повышений ключевой ставки Центробанком. Так что вклады в госбанках должны стать привлекательнее.
Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВ для Banki.ru