02 декабря 2024 г.

Кэшбэк до 7% и доход на остаток: как работает «АТБ карта UnionPay» от АТБ

Рассказываем, сколько стоит и что еще нужно знать о дебетовой «АТБ карте UnionPay» от АТБ.

Читать 5 минут

«АТБ карта UnionPay» — это дебетовая карта платежной системы UnionPay от Азиатско-Тихоокеанского банка. Карта выпускается в рублях и юанях. За покупки полагается кэшбэк, а на остаток средств на счете банк начисляет проценты, как по вкладу.

Разберем плюсы карты и не забудем про минусы.

О карте: тарифы и условия

Тип карты — UnionPay Gold.
Выпуск карты — 5000 рублей/450 юаней.
Обслуживание карты — бесплатно или 399 рублей/38 юаней в месяц.
Кэшбэк — до 10% в отдельных категориях.
Процент на остаток — до 5% годовых.

Стоимость обслуживания

«АТБ карту UnionPay» можно открыть в рублях и юанях. За выпуск карты взимается единоразовая комиссия:

за карту в рублях — 5000 рублей;
за карту в юанях — 450 юаней.

Последующие перевыпуски карты по любым причинам бесплатные.

Обслуживание карты бесплатное при выполнении одного из условий:

покупки по карте на сумму от 30 000 рублей в месяц (2 800 юаней в месяц для карт в юанях);
поступление на карточный счет зарплаты;
зачисление на карточный счет процентов по вкладу, открытому в АТБ.

Без выполнения условий комиссия за обслуживания карты составит 399 рублей или 38 юаней в месяц.

К основной карте в рублях можно бесплатно выпустить две дополнительные карты, но только на базе платежных систем «Мир» и Visa. К карте в юанях дополнительные карты не выпускаются.

Снятие наличных и переводы

С карты можно без комиссии снимать наличные в собственных банкоматах и кассах АТБ.

За снятие наличных в других банках предусмотрена комиссия:

в сторонних банкоматах на территории РФ — до 100 тысяч рублей в месяц или до 9500 юаней бесплатно, свыше — 1% от суммы операции;
в кассах других банков на территории РФ — 1%;
в банкоматах и пунктах выдачи наличных за границей: с карты в рублях — 1%, минимум 150 рублей, с карты в юанях — при снятии до 9500 юаней в месяц — 0,7%, свыше — 1%, минимум 15 юаней.

Лимит на снятие наличных:

день — 400 тысяч рублей или 38 000 юаней;
в месяц — 1 млн рублей или 95 000 юаней.

Без комиссии переводить с карты деньги можно по номеру телефона через Систему быстрых платежей:

до 30 млн рублей в месяц между своими счетами;
до 100 тысяч рублей в месяц — другим людям.

При исчерпании лимитов взимается комиссия 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей.

За переводы в другие банки по номеру карты комиссия составит 1,3% от суммы + 30 рублей. Кроме того, тарифом карты предусмотрена комиссия за квази-кэш операции (пополнение электронных кошельков, оплата дорожных чеков, покупка лотерейных билетов, игровых фишек в казино и пр.) — 3%.

СМС-информирование

Обязательный пакет (краткие уведомления о расходных операциях по карте и другие уведомления от банка) бесплатный, детализированные уведомления — 69 рублей или 7 юаней в месяц.

Бонусная программа

Вознаграждение по карте полагается при покупках на сумму от 5000 рублей в месяц.

За покупки по карте начисляется кэшбэк бонусными баллами:

7% (10% для зарплатных клиентов) — в категории на выбор клиента;
1% — за прочие покупки.

Категорию с повышенным кэшбэком надо самостоятельно выбирать в личном кабинете до наступления следующего месяца. Вот перечень категорий, в которых банк может предложить повышенный кэшбэк: «Аптеки и оптики», «Дом, ремонт», «АЗС», «Автоуслуги и запчасти», «Такси и каршеринг», «Шопинг», «Маркетплейсы», «Кафе, рестораны, фастфуд», «Салоны красоты и парфюмерия», «Кино и развлечения», «Фитнес и спортивные товары», «Медицинские услуги», «Книги и канцтовары», «Товары для животных», «Турагентства», «Ж/д билеты», «Авиабилеты», «Отели», «Цветы» и «Супермаркеты».

Перечень МСС-кодов этих категорий есть в правилах бонусной программы банка.

Лимит кэшбэка на месяц:

для обычных клиентов — 3000 баллов;
для зарплатных клиентов и для владельцев кредитных карт АТБ — 5000 баллов;
для премиальных клиентов — 10 000 баллов.

Баллы зачисляются на бонусный счет до 10 числа следующего месяца. Накопленные баллы можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Лимит конвертации баллов в месяц такой же, как и лимит начисления. Срок действия баллов — шесть месяцев, по истечении этого срока баллы сгорают.

Список операций-исключений для выплаты кэшбэка стандартный: снятие наличных, переводы, оплата услуг ЖКХ, мобильной связи и интернета и т. п. Полный перечень операций, не учитывающихся в начислении кэшбэка, есть в условиях программы лояльности банка.

В условиях бонусной программы нет требований по обязательному совершению покупок в категориях, не относящихся к категории повышенного кэшбэка, однако банк оставляет за собой право отключить владельца карты от бонусной программы при злоупотреблении привилегиями. Нередко банки требуют, чтобы на долю покупок, не относящихся к выбранной категории, приходилось не менее 25–50% от всех покупок по карте. В этом случае ставка кэшбэка «на все» усредняется.

Приведем пример:

В ноябре вы потратили с карты 50 000 рублей. Из этой суммы 25 000 ушло на покупки из выбранной категории с кэшбэком 7% и 25 000 рублей – на прочие траты. Общее вознаграждение за месяц составит 2000 рублей: 1750 рублей за покупки в категории с повышенным кэшбэком и 250 рублей за покупки с базовым кэшбэком 1%. Таким образом, получится усредненный кэшбэк на всю сумму 4%.

Доход на остаток

На ежедневный остаток средств по рублевым картам АТБ начисляются проценты, как по вкладу.

Ставка 5% получается при выполнении любого из условий:

покупки по карте на сумму от 30 000 рублей в месяц;
поступление на карточный счет зарплаты;
поступление на карточный счет процентов по вкладу, открытому в АТБ.

Без выполнения условий проценты начисляются по ставке 2%. По картам АТБ в юанях проценты на остаток не начисляются.

Как получить карту

«АТБ карту UnionPay» от АТБ можно открыть только при личном обращении в офис АТБ. В отличие от карт АТБ платежной системы «Мир», дистанционно открыть карточку UnionPay нельзя. Забирать готовую карту тоже придется в офисе банка.

Плюсы и минусы «АТБ карты UnionPay» от АТБ

Плюсы	Минусы
Возможность бесплатного обслуживания.	Платный выпуск карты.
Кэшбэк за покупки.	Карту можно оформить только при личном посещении банка.
Карта привязана к платежной системе UnionPay
Возможности без комиссии снимать деньги в любых банкоматах.
Процент на остаток собственных средств.