Ипотека, даже несмотря на сложность с ее получением на рыночных условиях, остается одним из ключевых инструментов приобретения жилья в России. Вместе с ней заемщики оформляют и ипотечное страхование, которое помогает защитить как самих владельцев недвижимости, так и банки от финансовых рисков.
В этом исследовании мы анализируем профиль клиентов, оформивших ипотечные страховки за первые шесть месяцев 2025 года, и параметры полисов, которые они приобрели.
Средняя стоимость полиса ипотечного страхования в рассматриваемом периоде составила 6,3 тысячи рублей, что на 15% меньше, чем во втором полугодии 2024 года, когда она составляла 7,4 тысячи рублей. Дороже всего ипотечная страховка обходилась в марте (6,6 тысячи рублей), а дешевле — в феврале (5,8 тысячи рублей).
Кто покупал ипотечные страховки
Среди оформивших полисы ипотечного страхования женщин было меньше, чем мужчин: 45% и 55% соответственно. В зависимости от пола различалась и средняя цена страховки: женщины платили за полис 5,8 тысячи рублей, мужчины — 6,8 тысячи рублей.
Средний возраст ипотечного страхователя составил 38,5 года. Больше всего было клиентов в возрасте 30–39 лет (46%), меньше всего — 60 лет и более (1%).
Чем старше клиент, тем дороже для него обходилась ипотечная страховка. Так, страхователи в возрасте до 29 лет покупали полис в среднем за 4,9 тысячи рублей, 30–39 лет — 5,3 тысячи рублей, 40–49 лет — 7,0 тысячи рублей, 50–59 лет — 9,9 тысячи рублей, 60 лет и более — 10,6 тысячи рублей.
Средний возраст страхователей-мужчин был равен 37,5 года, женщин — 39,8 года. При этом чем старше возрастная группа, тем больше в ней женщин: от 39% в группе 30–39 лет до 80% в группе 60 и более лет. Исключением стали самые молодые клиенты до 29 лет: среди них также больше женщин (56%).
На какие объекты покупалась страховка
Чаще всего, в 39% случаев, пользователи покупали ипотечную страховку только на залоговое имущество. Напомним, что такой тип страхования обязателен при оформлении ипотеки. Только жизнь страховали 25% клиентов, а еще 36% приобретали комбинированный полис — с защитой одновременно и жизни, и имущества.
При этом купить комбинированную страховку было выгоднее, чем застраховать только жизнь: в среднем стоимость таких полисов составляла 7,6 тысячи рублей и 8,3 тысячи рублей соответственно.
| Объект страхования | Доля в общем количестве оформленных страховок | Средняя стоимость полиса, тыс. руб. |
| Жизнь | 25% | 8,3 |
| Имущество | 39% | 3,8 |
| Комбинированная (жизнь + имущество) | 36% | 7,6 |
Средняя цена ипотечного страхования жизни росла на всем протяжении полугодия: с 7,7 тысячи рублей в январе до 8,9 тысячи в июне. Аналогично и с комбинированной страховкой: с 7,4 тысячи рублей до 8,2 тысячи рублей. Ипотечное страхование имущества продемонстрировало относительно стабильную стоимость: 3,6–4,0 тысячи рублей.
Средний остаток по ипотеке, на которую покупалась страховка, в первом полугодии 2025 года составил 3,9 млн рублей, при этом у женщин он составлял 3,6 млн рублей, у мужчин — 4,1 млн рублей.
В целом, чем старше пользователь, тем меньше составлял остаток его ипотечного кредита: от 4,1 млн рублей в группе 30–39 лет до 1,7 млн рублей в группе 60 и более лет. Исключением стали клиенты возрастом до 29 лет, чей ипотечный остаток был равен 3,9 млн рублей. Это может быть связано с тем, что молодые люди приобретают жилье меньшей площади (студии, однокомнатные квартиры) в качестве стартового или из-за ограниченности средств, что отражается на его стоимости.
В январе — июне 2025 года страховки оформлялись на ипотеку, взятую в периоде с 2000 по 2025 год. Ставки по ней варьируются от 0% до 35% годовых. Самой распространенной стала ставка в 6% (на такую ипотеку было оформлено 11% полисов).
Топ-3 наиболее популярных ставок по ипотеке, на которую оформлялись полисы
| Ставка по ипотеке | Доля полисов ипотечного страхования, оформленных на ипотеку по такой ставке, % |
| 6% | 11 |
| 8% | 10 |
| 5% | 5 |
Чаще всего страхуемую ипотеку брали в Сбербанке: таких случаев было 67%. Далее по популярности расположились ВТБ (22%) и Банк ДОМ.РФ (3%).
Региональный разрез
Чаще всего ипотечную страховку оформляли в Москве (13%), Московской области (9%), Санкт-Петербурге (7%), Свердловской области и Краснодарском крае (по 5%). Средняя стоимость полиса в них варьировалась от 5,3 тысячи рублей до 9,7 тысячи рублей.
Топ-5 регионов по частоте оформления ипотечных полисов
| Доля региона в общем количестве оформленных ипотечных полисов | Средняя стоимость полиса, тыс. руб. | |
| Москва | 13% | 9,7 |
| Московская область | 9% | 7, 8 |
| Санкт-Петербург | 7% | 6,9 |
| Свердловская область | 5% | 5,3 |
| Краснодарский край | 5% | 5,8 |
В топ-5 городов (без учета городов, являющихся субъектами) по частоте оформления ипотечных страховок вошли Екатеринбург, Краснодар, Новосибирск, Уфа и Казань со средней стоимостью полиса от 5,0 до 5,7 тысячи рублей.
Топ-5 городов по частоте оформления ипотечных полисов
| Доля города в общем количестве оформленных ипотечных полисов | Средняя стоимость полиса, тыс. руб. | |
| Екатеринбург | 4% | 5,4 |
| Краснодар | 3% | 5,8 |
| Новосибирск | 2% | 5,3 |
| Уфа | 2% | 5,4 |
| Тюмень | 2% | 5,0 |
Больше всего полисы ипотечного страхования стоили в Запорожской области, Москве, Республика Ингушетия, Камчатском крае и Чеченской Республике — от 8,3 тысячи рублей до 13,6 тысячи рублей.
| Средняя цена полиса ипотечного страхования, тыс. руб. | |
| Запорожская область | 13,6 |
| Москва | 9,7 |
| Республика Ингушетия | 9,6 |
| Камчатский край | 8,7 |
| Чеченская Республика | 8,4 |
Дешевле всего застраховать ипотеку можно было в Республике Алтай, Херсонской области, Кабардино-Балкарской Республике, Новогородской области и Ненецком автономном округе — от 1,8 тысячи рублей до 3,7 тысячи рублей.
| Средняя цена полиса ипотечного страхования, тыс. руб. | |
| Республика Алтай | 1,8 |
| Херсонская область | 1,9 |
| Кабардино-Балкарская Республика | 3,5 |
| Новгородская область | 3,6 |
| Ненецкий автономный округ | 3,7 |
Итоги:
- в первом полугодии 2025 года средняя стоимость полиса ипотечного страхования составила 6,3 тысячи рублей. Это на 15% меньше, чем во втором полугодии 2024 года
- страховка для женщин стоила меньше, чем для мужчин: 5,8 тысячи рублей и 6,8 тысячи рублей соответственно
- в 39% случаев страховали только жилье, в 25% — лишь жизнь, а еще 36% пользователей приобретали комбинированный полис
- чаще всего ипотечную страховку оформляли в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Свердловской области и Краснодарском крае
