«Эксперт РА» присвоило рейтинг Генбанку на уровне «ruBВ»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности Генбанку на уровне «ruBВ», сообщила пресс-служба агентства. По рейтингу установлен «стабильный» прогноз.

Как поясняется в сообщении «Эксперт РА», рейтинг кредитоспособности обусловлен ограниченными рыночными позициями банка, удовлетворительным запасом капитала с учетом положений плана финансового оздоровления (ПФО), утвержденного Банком России, высоким уровнем рентабельности, удовлетворительным качеством активов, удовлетворительной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

Аналитики напомнили, что Генбанк — средний по масштабам бизнеса банк, специализирующийся на корпоративном и розничном кредитовании. Головной офис находится в Симферополе, 60 структурных подразделений представлены в Республике Крым, Севастополе, Краснодаре, Москве и Московской области. В августе 2017 года для проведения процедуры санации в качестве инвестора был выбран Собинбанк, на тот момент полностью подконтрольный АБ «Россия». В октябре 2020 года Генбанк реорганизован в форме присоединения к нему Собинбанка.

По мнению агентства, положительное влияние на уровень рейтинга оказывает высокая вероятность оказания поддержки банку в случае необходимости со стороны акционера и федеральных органов власти в связи со значимыми позициями банка в Республике Крым.

При этом агентство обращает внимание на то, что анализ деятельности банка проводился с учетом отчетности на 1 января 2022 года, которая не учитывает резкого ухудшения макроэкономического фона в конце февраля 2022-го. Произошедшие после отчетной даты изменения учтены в рамках расширенного стресс-тестирования капитала, которое также может оказать давление на финансовый результат. Также агентство приняло во внимание ретроспективную дефолтность кредитов российских банков в кризисные периоды после резких повышений ключевой ставки. Тем не менее агентство отмечает, что в текущих условиях конъюнктура рынка меняется каждый день, в связи с этим постоянно появляются новые данные, требующие дополнительной оценки. Агентство предпринимает все усилия для получения наиболее оперативной информации в текущих условиях и учета ее в рейтинговом анализе и не исключает дальнейших рейтинговых процедур с учетом поступления новых данных.

Ограниченные рыночные позиции обусловлены невысокими масштабами бизнеса, а также отсутствием значимых рыночных позиций в отдельных сегментах бизнеса на российском банковском рынке. При этом отмечаются адекватные конкурентные позиции банка в Республике Крым и концентрация деятельности банка преимущественно в домашнем регионе (на него приходится больше половины кредитного портфеля юридических лиц, ИП и физических лиц, а также 74% привлеченных средств юрлиц, физлиц и ИП без учета средств ГК «АСВ» на 1 ноября 2021 года). Бизнес кредитной организации характеризуется слабой диверсификацией по сегментам.

В числе прочего отмечается удовлетворительный запас капитала и высокий уровень рентабельности. В связи с санацией банк имеет отрицательную величину собственных средств и не выполняет капиталосодержащие нормативы. Отрицательный капитал обусловлен тем, что банком сформированы резервы по всем проблемным активам в рамках ПФО. В 2031 году в соответствии с ПФО процедура финансового оздоровления должна быть завершена. Банк существенно перевыполнил требования ПФО по величине капитала, в том числе за счет наращивания доходов от розничного кредитования (так, величина капитала на 1 января 2022 года составила минус 1,4 млрд рублей против минус 4,9 млрд рублей на 1 января 2021-го). Рентабельность активов и операционная эффективность находятся на адекватном уровне (в соответствии с РСБУ за 2021 год ROA по прибыли после налогообложения составила 4,4%, NIM — 7,2%, CIR — 40%), что оказывает поддержку капитальной позиции банка.