Банк действительно может попросить подтвердить источник денег на депозите, однако это происходит в исключительных случаях. Когда именно и что делать, если пришло требование, рассказала эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Мария Иваткина «Прайму».
Попросить подтвердить происхождение средств могут в случае:
- Подозрительной активности и при наличии признаков отмывания денег.
- Крупного единовременного взноса, особенно, если сумма превышает внутренние лимиты банка.
- Систематических пополнений счета крупными суммами от третьих лиц или компаний.
- Поступления средств из-за рубежа.
- Недостатка информации о клиенте.
Бесплатно отслеживайте и получайте отчет в приложении
Если банк просит подтвердить происхождение средств, эксперт советует уточнить детали. В частности, стоит спросить, о какой операции речь и запросить полный перечень документов, которые требуется предоставить. Затем важно подготовить доказательства, которые могут подтвердить происхождение средств: справку с работы, декларацию 3-НДФЛ, отчетность ИП, договоры, подтверждающие крупные сделки. Могут потребоваться также соглашения, свидетельства и налоговые отчетности.
В случае, если клиент отказывается предоставлять документы или затягивает процесс, банк может заблокировать счет до выяснения обстоятельств.
Рейтинг шестимесячных вкладов
По данным сервиса подбора вкладов Банки.ру, по итогам августа вклады сроком на шесть месяцев выбирали более чем в 26% случаев. Такой выбор позволяет зафиксировать относительно высокие ставки и при этом сохранить достаточную гибкость, чтобы переложить средства в более доходные инструменты при изменении рыночных условий. Эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева составила рейтинг* шестимесячных вкладов, эффективная ставка по которым составляет выше 15% годовых.
- «Горизонт», ОТП Банк
- «Новые деньги», Банк ТКБ
- «Локо-Вклад Промо», Локо-Банк
- «Альфа-Вклад Новые деньги», Альфа-Банк
- «Новые деньги», АТБ
* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 9 сентября 2025 года.
