Отраслевая организация «Национальный платежный совет» до среды внесет через депутатов или сенаторов в Госдуму законопроект, который смягчит требования к банкам в части ответственности по спорным сделкам с банковскими картами. Как узнала газета «Известия», согласно подготовленным поправкам, кредитные организации в случае спорного списания средств с карт клиентов будут возвращать в течение 24 часов только суммы до 3 тыс. рублей включительно. Вопрос о возмещении больших сумм будет решаться после проведения расследования, на которое отводится минимум 14, максимум 30 дней. Поправки вносятся в закон «О национальной платежной системе», вступающий в силу 1 января 2013 года, и новую редакцию Гражданского кодекса, которая прошла первое чтение.
Сейчас в случае несанкционированного списания денежных средств клиент обязан проинформировать об этом банк не позднее чем через день после получения уведомления о совершенной трансакции. С момента уведомления банк несет ответственность за такое списание средств и обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без его согласия. Однако банкиры сами решают, в течение какого времени средства будут возвращены: банковские расследования с целью выяснить, не было ли списание мошенничеством, могут затянуть возврат денег на месяцы.
Эта комфортная для банков ситуация изменится в следующем году в связи с вступлением в силу закона об НПС. По нему банк обязан вернуть средства на счет гражданина в течение суток, если деньги
с карты были сняты без его согласия. Кроме того, новая редакция ГК, прошедшая первое чтение в апреле (второе запланировано на эту осень), предусматривает безусловную и полную ответственность банка за операции, совершенные до получения уведомления клиента об утрате карты, — если кредитная организация не докажет, что гражданин сам нарушил порядок использования пластика, что повлекло совершение операции без его согласия.
Глава Национального платежного совета Андрей Емелин считает, что эти нормы создают почву для злоупотреблений со стороны клиентов, спровоцируют рост ничем не ограничиваемых мошеннических операций физлиц с картами. При этом, сетует глава совета, бремя доказывания мошеннического умысла граждан ложится на банк — при отсутствии у него возможности это сделать.
По мнению Емелина, необходимо установить максимальную планку для сумм по спорным операциям, подлежащих полному возмещению в течение суток. «Справедливым было бы сразу возвращать гражданам суммы до 3 тысяч рублей включительно, — говорит он. — По спорным операциям на большие суммы должно проводиться расследование сроком до 14—30 дней. Логика проста: возмещение сумм до 3 тысяч не создает нагрузки на кредитные организации. Кроме того, указанный лимит более чем вдвое превышает среднюю сумму трансакций по банковским картам».
Готов внести законопроект от Национального платежного совета депутат, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. «На первом этапе реализации закона «О национальной платежной системе» необходимо установить ограничение по возмещаемым суммам, — согласен он. — Размер лимита — будь то 3 тысячи или 10 тысяч рублей — можно обсудить дополнительно. Отсутствие максимальной планки стопроцентного возмещения в течение суток приведет к злоупотреблениям. ЦБ уже сейчас, до вступления закона в силу, декларирует, что 15% всех несанкционированных списаний с карт — мошеннические, совершенные группой лиц по предварительной договоренности».
Глава Национального платежного совета отмечает, что если законопроект не будет поддержан, возрастут риски возникновения убытков у добросовестных банков. По словам Емелина, игроки будут вынуждены хеджировать риски всеми возможными способами, что приведет к удорожанию банковских услуг и в результате негативным образом отразится на клиентах.
