24
Здравствйте!
Уточните, пожалуйста, каким образом рассчитываются проценты и основной долг по ипотеке? При моих расчетах значения процентов не совпадают с указанными в графике платежей, что влияет на расчет основного долга и общей суммы ежемесячных платежей.
К примеру, исходные данные для расчета:
1.Сумма кредита (руб.) = 4 698 327,89;
2.Процентная ставка (годовых) = 8,00%;
3.Полная стоимость кредита (годовых) = 10,29%;
4.Полная стоимость кредита (руб.) = 6 293 844,86;
5.Срок кредита = 20 лет;
6.Дата оформления ипотеки: 25.03.2024;
7.Дата первого платежа: 27.03.2024 (только проценты);
8.Дата платежа: 27 число каждого месяца.
По моим расчетам (выполненным в ПО Microsoft Excel), процент за один день составляет 1029,770496438360 руб. За два дня с момента оформления до первого платежа получается около 2059,54 руб., тогда как в графике указано 2053,91 руб. Также, при последующих периодах наблюдаются расхождения: во втором периоде недоплата около 34,67 руб., в третьем — 26,33 руб. ..., в пятом — 2070,25 руб., а в шестом — переплата около 2012,81 руб.
Могли бы вы пояснить причины таких расхождений и методику расчета? Ответ: «расчеты выполняет программа» я уже слышал и меня он не устраивает! Хотелось бы получить более детальное объяснение и чтобы фактические расчеты совпадали с графиком платежей.
Если нужно, могу помочь дополнительно уточнить или структурировать запрос.
Добрый день!
Небольшая разница в цифрах объясняется тонкостями банковской методики расчета, которая далеко не всегда очевидна при самостоятельных попытках воспроизвести график платежей.
Расхождение, которое вы наблюдаете, обусловлено тем, что Банк применяет сложную форму расчета процентов. Годовая процентная ставка делится не на стандартные 365 дней, а на точное количество дней в году, учитывая возможность високосных лет. Это незначительное различие сильно сказывается на конечных показателях процентов и основного долга.
Кроме того, первая выплата по ипотеке строится особым образом: в нее входят только проценты за дни, истекшие с момента выдачи кредита до даты первого платежа. Именно поэтому в вашем случае сумма процентов за первые два дня (25-27.03.2024 года) получилась меньшей, чем ожидалось.
Еще одна деталь — это ежедневная капитализация процентов. Проценты начисляются не ежемесячно, а ежедневно, и каждый день уменьшается сумма задолженности, что неизбежно приводит к изменению будущей величины процентов.
В расчетах Банка используются точные дробные значения, которые затем округляются до целых рублей или копеек. Например, нехватка около 34,67 руб. во втором периоде обусловлена именно округлением промежуточных результатов.
Незначительные отличия между вашими расчетами и графиком платежей рассчитанным Банком объясняются нюансами, используемыми в банковской системе для точного учета процентов и погашения основного долга.
С уважением, Екатерина Марченко
Эксперт банка
О банке
Предложения банка
- Вклады
- Кредиты
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
Банк ДОМ.РФ
Мой Дом (без пополнения и снятия)
Банк ДОМ.РФ
ДОМа лучше
Банк ДОМ.РФ
ДОМа надежно
Банк ДОМ.РФ
ДОМа надежно
Банк ДОМ.РФ
ДОМа надежно
Банк ДОМ.РФ
Накопительный счет
Я не являюсь клиентом банка дом РФ но хотелось бы узнать вот мне 19 лет я витеран боевых действий хочу взять кредит... Читать полностью
Пытаюсь открыть вклад в течении суток.После соглосованиа срока вклада и суммы .При нажатии на клавишу ПРОДОЛЖИТЬ.Вс... Читать полностью
Добрый день! Вчера (29.04) направил актуальные сведения о трудовой деятельности в ИТ-компании. Справка по фор... Читать полностью
У меня есть все документы и регистрация и вид на жительство и снилс и ИНН , можно ли мне оформить кредит на сумму в... Читать полностью
Таким образом выходит что семейная ипотека возможна не под 6, а под 7%? Читать полностью
22.08.2018 мной была получена ипотека под ставку 8,9 процентов годовых в 2021 году у нас родился ребегок и мы реши... Читать полностью
почему по текущему вкладу нет процентов? Читать полностью
Здравствуйте. У нас ипотека на строительство дома по процентной ставке 8%, из-за проблем со здорогвьем у мужа, нам... Читать полностью
Добрый день! Очень жду ответ по моему обращению https://www.banki.ru/services/questions-answers/question/738550/.На... Читать полностью
В банке получена семейная ипотека с участием мат.капитала как первоначального взноса. В договоре ипотечного кредито... Читать полностью
закрыл вклад позавчера, вчера пришло уведомление, что вклад закрыт, деньги до сих пор не поступили. почему так долг... Читать полностью
Добрый день. С 2021г, наблюдала, что при досрочных погашения, частично не отображались платежи в справках и графике... Читать полностью
Почему мне не возвращается оплата за такси, что является нарушением условий договора. Я буду жаловаться в ЦБ. Читать полностью
Закрыт вклад в Локо банке. Средства выведены в кошелек. Заключен Договор открытия велада в банке ДОМ.РФ. Как переве... Читать полностью
Помогите найти 10 тр, не пришли в кошелёк Читать полностью
не пришли проценты на кошелек банки.ру по вкладу, закончившимуся 10.03.2025. Вклад был на сумму 35000. Читать полностью
Сегодня 01.03.2025 я отправила заявку на открытие вклада через платформу Банки.ру в банке Дом.РФ. Я подписала догов... Читать полностью
какая комиссия при переводе через сбп больше 1 млн руб Читать полностью
какая будет комиссия Читать полностью
С подписания закона о выводе дивидентов с ИИС уже прошло почти пол года, а вы досихпор не сделали возможность вывод... Читать полностью
вопрос указан выше. а так же, у меня есть вопрос касательно займов, за которые так же можно получить бонусные баллы... Читать полностью
хотела узнать проверен ли мой отзыв и когда придут деньги? Читать полностью
Здравствуйте, 29 апреля списали 999 рублей ,это был RK*IP COS SERGEJ L MOSCOW RUSчто это значит?можно ли вернуть де... Читать полностью
28 апреля 2025 года случилось последовательно две проблемы: при пополнении мною счета карты ОзонБанка 4410 в банком... Читать полностью
Здравствуйте ,19.04.2025 я получил сообщения от 900 , что Сбер Онлайн заблокирован по условиям банковского обслужив... Читать полностью
у меня на руках оказалась карта банка "столичный банк сбережений", который давно закрылся. возможно там остались н... Читать полностью
24.04 мне были направлена соц выплата От сфр, на сегодняшний день (1.05) она до сих пор не поступила на мой счет. С... Читать полностью
Озон карту переустановили работу.. Я не могу перевести оплату. Заказать что мне делать Читать полностью
Я направила на почту документы которые подтверждающие мою болезнь, написала обязательство . написала объяснительную... Читать полностью