Список вопросов
Ответ дан

Блокировка ДБО/карт по 115-ФЗ за «чистую» прибыль ИП — почему Сбер не слышит клиентов?

10.07.2025 11:51
2925
Сбербанк

Текст вопроса

Полуян Евгения Геннадьевна, ИНН 260808130020, ОГРНИП 316265100120082, карта **** 9348, ****0644.

Что известно банку с 4 июля

Источник средств. На карту зачисляется только чистая прибыль моего после уплаты УСН 6 % и страховых взносов.

Цепочка движения. Платежные поручения показывают прямое поступление от основного контрагента — ООО «Павлодар» по договору № 261122 (погрузо-разгрузочные работы автокраном ZOOMLION) → расчётный счёт ИП → карта физлица; транзитных счетов нет.

Экономический смысл операций: перечисленные суммы выводятся из расчётного счёта ИП в качестве чистой прибыли и расходуются исключительно на личные нужды собственника. В соответствии со ст. 24 ГК РФ имущество индивидуального предпринимателя принадлежит ему на праве собственности, а п. 2 ст. 209 ГК РФ предоставляет собственнику право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться своими деньгами по собственному усмотрению. Следовательно, указанные средства не вовлекаются в предпринимательскую деятельность, не используются в расчётах с контрагентами и не связано с обналичиванием или теневым рынком.

Бенефициар. Единственным бенефициарным владельцем являюсь я, Полуян Е. Г.

То есть все четыре базовых критерия риска («источник → движение → назначение → бенефициар») закрыты документально.

Что сделал Сбер

Через 40 минут после получения пакета банк выключил Сбербанк Онлайн и карты, сославшись на п. 5 ст. 7.7 ФЗ-115. На просьбу назвать конкретные «сомнительные» операции получил шаблон: «мера сохранена». Всё. Ни даты, ни суммы, ни признака риска.

Получается абсурд: деньги заработаны, налоги уплачены, а система трактует их как «полученные преступным путём» — иначе зачем применять 115-ФЗ, созданный для борьбы с терроризмом и отмыванием?

Вопрос представителю банка

1. Чем именно вызваны подозрения? С какой операции (дата/сумма/получатель) начать пояснения?

2. Почему служба мониторинга игнорирует полный пакет подтверждений и сваливает всё на клиента, не предоставляя информации для «устранения риска»?

3. Если единственный путь — подписать дополнительное обязательство, то оно уже подписано. Хотя я и так понимаю для чего должны использоваться счета физических лиц без всяких обязательств.

Сейчас вижу только «галочки ради галочек»: формальное соблюдение внутренних регламентов вместо реального анализа. В чём логика блокировать личные средства, легально заработанные и задекларированные? Или я всё-таки финансирую террористов — пусть банк объяснит.

Жду конструктивного ответа и, главное, действий — восстановления ДБО и карт. Если конкретики снова не будет, придётся идти в ЦБ и суд (прецедент Ф05-602/2025 уже есть).

Здравствуйте!  

Ранее вам был дан ответ в рамках обращения: 2507017001157137. Он актуален.  

Отмечу, что блокировка по 115-ФЗ бессрочная, но в будущем банк может пересмотреть своё решение.

counter

О банке

Сбербанк
Лицензия № 1481
ОГРН 1027700132195
Ипотечный кредит года-2022
Адрес
117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19
Офисы в городе Москва
Телефон
900
0321
8 800 555-55-50
8 800 555-57-77

Предложения банка

  • Вклады
  • Кредиты
  • Дебетовые карты
  • Кредитные карты

Сбербанк

СберКарта Мир для пособий и пенсии
до 2 000/мес.
баллы
бесплатно
годовое обслуживание

Сбербанк

Золотая карта Аэрофлот
есть
мили
7 000 ₽
годовое обслуживание

Сбербанк

Благотворительная карта "Подари жизнь"
есть
баллы
450 ₽
годовое обслуживание

Сбербанк

Аэрофлот Премиальная
есть
мили
12 000 ₽
годовое обслуживание

Сбербанк

СберКарта Тревел
есть
мили
2 400 ₽
годовое обслуживание

Сбербанк

Молодёжная СберКарта
есть
баллы
бесплатно
годовое обслуживание

Сбербанк

СберКарта
до 2 000/мес.
баллы
бесплатно
годовое обслуживание

Сбербанк

Премиальная карта СберПремьер
до 30 000/мес.
баллы
бесплатно
годовое обслуживание

Сбербанк

Детская СберКарта
до 1 000/мес.
баллы
бесплатно
годовое обслуживание

Сбербанк

СберКарта "Адафа"
до 2 000/мес.
баллы
бесплатно
годовое обслуживание

Сбербанк

СберКарта "Адафа" для пособий и пенсии
до 2 000/мес.
баллы
бесплатно
годовое обслуживание

Сбербанк

СберКарта Ветерана
до 2 000/мес.
баллы
бесплатно
годовое обслуживание
Последние вопросы к эксперту
Списали деньги за подписку, которую я не оформляла
Сбербанк

Здравствуйте. 06.07.25 с моей карты списали деньги в размере 490 рублей за какую-то подписку YM*Resume.online Mosco... Читать полностью

Номинальный счет проблемы с договором
Сбербанк

Здравствуйте! Не могу получить копии договоров номинальных счетов на детей, сказали это ждать две недели, и услуга... Читать полностью

11.07.2025 Другое
С мая 24 по сегодняшний день не могу вернуть свои денежные средства
Сбербанк

Страхование недвижимости по ипотеке так как с 24 мая 2025 из за не возврата Вашим банком денежных средств я не мог... Читать полностью

Не получил сертификат за карту кредитную сбербанка
Сбербанк

Добрый вечер, получил кредитную карту сбера поакции в подарок сертификат золотое яблоко 2000 руб, карту забрал 12.0... Читать полностью

11.07.2025 Другое
Перевод не может быть выполнен Чтобы переводы стали доступны, укажите номер телефона в разделе «Уведомления» в настройках профиля
Сбербанк

выдает такое, при факте того что уведомления уже стоят на номер который был, так же на вкладке карты номер для увед... Читать полностью

Почему сбер так долго возвращает деньги?!
Сбербанк

Больше месяца назад впервые сделал заказ в Купер доставка. В пятницу вечером заказал еду из ресторана. Прождал дос... Читать полностью

Не проходят переводы на мой СБП, риск мошеничества
Сбербанк

Мне не могут переводить деньги, физ. лица, пишет "мы заблокирорвали перевод на 24 часа, для защиты от возможного мо... Читать полностью

Платежи по ипотеке и взносам
Сбербанк

Здравствуйте, сколько ещё ждать? Читать полностью

Сбербанк отказал в разблокировке без объяснений — зарплатная карта
Сбербанк

Здравствуйте.Сегодня посетил офис Сбербанка с паспортом, как рекомендовали. Мне выдали официальный письменный ответ... Читать полностью

После годовой покупки подписки СберПрайм банк удалил самый востребованный сервис из-за которого я купила эту подписку. Тем самым обманув меня.
Сбербанк

в апреле 2025 года я купила подписку сберпрайм, у как мне казалось раньше надежного банка, основная цель покупки эт... Читать полностью

11.07.2025 Другое
Последние вопросы по теме
Претензия, пока не досудебная
Сбербанк

ПРЕТЕНЗИЯ06.05.2024 г. банком были заблокированы все мои карты в личном кабинете по причине компрометации, как мне... Читать полностью

Заблокировали по 161 ФЗ
Сбербанк

День добрый, спасибо вам за быструю обратную связь, я даже не ожидал что ваш сотрудник так быстро перезвонит! Мне с... Читать полностью

Как сбер уважает премиальных клиентов СБЕР ПЕРВЫЙ
Сбербанк

Являлся премиальным клиентов банка более года. В январе месяце банк заблокировал все счета ни задав ни единого вопр... Читать полностью

Блокировка сбербанк онлайн
Сбербанк

Отправила, жду ответ  Читать полностью

Блокировка сбербанк онлайн
Сбербанк

На днях заблокировали доступ в сбербанк онлайн, при входе пишет обратитесь на номер 900. Обратилась, сообщили, что... Читать полностью

Блокировка ДБО/карт по 115-ФЗ за «чистую» прибыль ИП — почему Сбер не слышит клиентов?
Сбербанк

Что банк уже имеет на руках (пакет от 04 июля)Критерий риска Доказательства, переданные в банкИсточник Чистая прибы... Читать полностью

Как восстановить доступ к СберБанк Онлайн, если карта просрочена и я за границей?
Сбербанк

дравствуйте.Надеюсь, кто-то из представителей банка или пользователей сталкивался с подобной ситуацией.Я нахожусь з... Читать полностью

Заблокировали по 161 ФЗ
Сбербанк

Здравствуйте, я самозанятый и мне приходят переодически зачисления от физ.лиц, соответсвенно я учитываю их в доход,... Читать полностью

Ужасное отношение к своим клиентам
Сбербанк

Здравствуйте. Мою проблему не могут решить уже полгода, 30 декабря Сбербанк заблокировал мою карту, ограничил меня... Читать полностью

Третий транш по ипотеке не выдают ?
Сбербанк

Мария, прошу прощения, никак не решился наш вопрос ?  Читать полностью

Последние вопросы организациям
Списали деньги за подписку, которую я не оформляла
Сбербанк

Здравствуйте. 06.07.25 с моей карты списали деньги в размере 490 рублей за какую-то подписку YM*Resume.online Mosco... Читать полностью

Неправомерное сняли деньги с карты в счет погашения задолженности за снятие наличных в банкомате.
Совкомбанк

,Я много лет была клиентом Хоум кредит банка. 7апреля 2025 г. Он объединили с Совкомбанком. Мой вклад перешел в Сов... Читать полностью

Номинальный счет проблемы с договором
Сбербанк

Здравствуйте! Не могу получить копии договоров номинальных счетов на детей, сказали это ждать две недели, и услуга... Читать полностью

11.07.2025 Другое
Комплексное ипотечное страхование
ВТБ

Добрый день!Ипотечный кредит для приобретения квартиры на вторичном рынке был взят в 2022г. Все это время для сохра... Читать полностью

С мая 24 по сегодняшний день не могу вернуть свои денежные средства
Сбербанк

Страхование недвижимости по ипотеке так как с 24 мая 2025 из за не возврата Вашим банком денежных средств я не мог... Читать полностью

Незаконное списание средств за "уведомления"
Ozon Банк

Никогда не подключал никаких уведомлений, следовательно они никогда не приходили (ни в виде sms, ни в виде push-уве... Читать полностью

Не получил сертификат за карту кредитную сбербанка
Сбербанк

Добрый вечер, получил кредитную карту сбера поакции в подарок сертификат золотое яблоко 2000 руб, карту забрал 12.0... Читать полностью

11.07.2025 Другое
Банк не соответствует своим заявлениям
Ozon Банк

Заблокировали счет, сказали разберутся. Посмотрел отзывы на данном сайте , у многих такая проблема. с ничего блокир... Читать полностью

Внесла деньги на карту через банкомат , а они не зачислились.
Ozon Банк

09.07 внесла через банкомат на карту OZoN 60 000 рублей.Банкомат выдал ошибку и не вернул деньги обратно, так же де... Читать полностью

Вклады Открыла вклад а нет надбавки процента

Я открыла вклад в Норвик и пишется 18.5% но я открывала с привилегией от приложения Банки.ru+3.5%Когда надбавка это... Читать полностью