3048
Текст вопроса
Полуян Евгения Геннадьевна, ИНН 260808130020, ОГРНИП 316265100120082, карта **** 9348, ****0644.
Что известно банку с 4 июля
Источник средств. На карту зачисляется только чистая прибыль моего после уплаты УСН 6 % и страховых взносов.
Цепочка движения. Платежные поручения показывают прямое поступление от основного контрагента — ООО «Павлодар» по договору № 261122 (погрузо-разгрузочные работы автокраном ZOOMLION) → расчётный счёт ИП → карта физлица; транзитных счетов нет.
Экономический смысл операций: перечисленные суммы выводятся из расчётного счёта ИП в качестве чистой прибыли и расходуются исключительно на личные нужды собственника. В соответствии со ст. 24 ГК РФ имущество индивидуального предпринимателя принадлежит ему на праве собственности, а п. 2 ст. 209 ГК РФ предоставляет собственнику право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться своими деньгами по собственному усмотрению. Следовательно, указанные средства не вовлекаются в предпринимательскую деятельность, не используются в расчётах с контрагентами и не связано с обналичиванием или теневым рынком.
Бенефициар. Единственным бенефициарным владельцем являюсь я, Полуян Е. Г.
То есть все четыре базовых критерия риска («источник → движение → назначение → бенефициар») закрыты документально.
Что сделал Сбер
Через 40 минут после получения пакета банк выключил Сбербанк Онлайн и карты, сославшись на п. 5 ст. 7.7 ФЗ-115. На просьбу назвать конкретные «сомнительные» операции получил шаблон: «мера сохранена». Всё. Ни даты, ни суммы, ни признака риска.
Получается абсурд: деньги заработаны, налоги уплачены, а система трактует их как «полученные преступным путём» — иначе зачем применять 115-ФЗ, созданный для борьбы с терроризмом и отмыванием?
Вопрос представителю банка
1. Чем именно вызваны подозрения? С какой операции (дата/сумма/получатель) начать пояснения?
2. Почему служба мониторинга игнорирует полный пакет подтверждений и сваливает всё на клиента, не предоставляя информации для «устранения риска»?
3. Если единственный путь — подписать дополнительное обязательство, то оно уже подписано. Хотя я и так понимаю для чего должны использоваться счета физических лиц без всяких обязательств.
Сейчас вижу только «галочки ради галочек»: формальное соблюдение внутренних регламентов вместо реального анализа. В чём логика блокировать личные средства, легально заработанные и задекларированные? Или я всё-таки финансирую террористов — пусть банк объяснит.
Жду конструктивного ответа и, главное, действий — восстановления ДБО и карт. Если конкретики снова не будет, придётся идти в ЦБ и суд (прецедент Ф05-602/2025 уже есть).
Здравствуйте!
Ранее вам был дан ответ в рамках обращения: 2507017001157137. Он актуален.
Отмечу, что блокировка по 115-ФЗ бессрочная, но в будущем банк может пересмотреть своё решение.
О банке
Предложения банка
- Вклады
- Кредиты
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
Сбербанк
Ключевой детский
Сбербанк
Лучший % (в конце срока)
Сбербанк
Лучший % (ежемесячно)
Сбербанк
Молодёжный
Сбербанк
СберВклад Молодёжный (в конце срока)
Сбербанк
СберВклад Молодёжный (ежемесячно)
Сбербанк
На автомобиль
Сбербанк
Образовательный
Сбербанк
На любые цели
Сбербанк
Под залог недвижимости
Сбербанк
СберКарта Мир для пособий и пенсииСбербанк
Золотая карта АэрофлотСбербанк
Благотворительная карта "Подари жизнь"Сбербанк
Аэрофлот ПремиальнаяСбербанк
СберКарта ТревелСбербанк
Молодёжная СберКартаСбербанк
СберКартаСбербанк
Премиальная карта СберПремьерСбербанк
Детская СберКартаСбербанк
СберКарта "Адафа"Сбербанк
СберКарта "Адафа" для пособий и пенсииСбербанк
СберКарта Ветерана
Определение о завершении реализации имущества гражданина и освобождении гражданина от исполнения обязательств от 08... Читать полностью
День добрый!Вопрос следующий. Платёж по кредитной карте ** за июнь 2025, рассчитанный Банком и обозначенный как, ци... Читать полностью
Нормальные банки вопросы оперативно решают. У вас же сначала сказали ждите 30 дней, потом 40 дней. Сейчас уже срок... Читать полностью
Здравствуйте!Я сегодня сделала заказ H04730798193 (12 июля → 13:00–15:00).Заказ был собран - мне звонил сборщик, с... Читать полностью
Почему вы просто так спесали с карты деньги пожалуйста верните средства буду ждать какойто ум сан рент москов списа... Читать полностью
Здравствуйте. Необходимые данные отправлены. Жду разрешения данной ситуации. Читать полностью
Сломался кассовый аппарат, не включается, меняла гнезда для розетки безрезультатно. Пол дня уже не могу дозвониться... Читать полностью
Здравствуйте.Ипотечная сделка: 106051122Офис: г. Москва, у. Никулинская , д. 25Менеджер: Малашенкова Анастасия Вале... Читать полностью
Когда банк начнет работать,долг за кредитную карту списан по всем кредитным историям и службам объединенной кредитн... Читать полностью
Добрый день, Мария! По ошибке банка, моей маме была поставлена отметка о смерти, после чего было прекращено обслужи... Читать полностью
ПРЕТЕНЗИЯ06.05.2024 г. банком были заблокированы все мои карты в личном кабинете по причине компрометации, как мне... Читать полностью
День добрый, спасибо вам за быструю обратную связь, я даже не ожидал что ваш сотрудник так быстро перезвонит! Мне с... Читать полностью
Являлся премиальным клиентов банка более года. В январе месяце банк заблокировал все счета ни задав ни единого вопр... Читать полностью
Отправила, жду ответ Читать полностью
На днях заблокировали доступ в сбербанк онлайн, при входе пишет обратитесь на номер 900. Обратилась, сообщили, что... Читать полностью
Что банк уже имеет на руках (пакет от 04 июля)Критерий риска Доказательства, переданные в банкИсточник Чистая прибы... Читать полностью
дравствуйте.Надеюсь, кто-то из представителей банка или пользователей сталкивался с подобной ситуацией.Я нахожусь з... Читать полностью
Здравствуйте, я самозанятый и мне приходят переодически зачисления от физ.лиц, соответсвенно я учитываю их в доход,... Читать полностью
Здравствуйте. Мою проблему не могут решить уже полгода, 30 декабря Сбербанк заблокировал мою карту, ограничил меня... Читать полностью
Мария, прошу прощения, никак не решился наш вопрос ? Читать полностью
Все необходимые судбеные документы получены банком 11.07.2025 г. (РПО 35002204087661), но денег до сих пор нет!! хо... Читать полностью
Добрый день!В чем заключались подозрительные действия? В переводе в Сбербанк, ваш конкурент и он не должен получить... Читать полностью
Но до сих пор, так ничего и не сделали. Подскажите пожалуйста, как быть в такой ситуации? Читать полностью
вы можете 1.000 руб на тинько мне срочно нужно это деньги Читать полностью
Т-Банк периодически неверно начисляет кешбэк по предложенным акциям. В предлоджениях предлагают 30%, по факиту нечи... Читать полностью
Здравствуйте! Уже несколько дней звонят с номера 1000. Ранее я подавала запрос в службу поддержки банка для прекращ... Читать полностью
Через сбербанк оплачен ОСАГО ,однако его нет! 3 июля 2025 г. ХХХ № 0423325427 Читать полностью
Как узнать где задолженность Читать полностью
Добрый день. Я Сушина Юлия алексеевна, вопрос про р/с с окончанием 8467. 11.05.25 обратилась в отделение банка ВТБ... Читать полностью
Оформила договор займа в МКК Мегаденьги. Проставила все галочки об отказе от доп услуг. Но по заключению договора з... Читать полностью