Рефинансирование Ипотеки в Банке

Отзыв по ситуации взаимодействия с банком по переводу ипотечного кредита в банк Возрождение (далее – Банк).    В начале января 2020 года мною был заключен с Банком кредитный договор № 1602***9998111, который, по моему мнению, нарушает право заемщика-гражданина на досрочное погашение (возврат) кредита установленное во втором абзаце пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ.   Оценка является средней из двух составляющих: 1) «5+» Банку за работников фронт офиса (кредитный менеджер и оператор онлайн поддержки). Живые и открытые люди, которые оперативно отвечают на все вопросы, погружаются в ситуацию клиента и действительно хотят сделать взаимодействие клиента с банком приятным, удобным и выгодным для клиента.   2)  Оценка «1» за типовую форму кредитного договора, положения которого нарушают нормы  действующего законодательства.  Таким образом итоговая оценка за одну ситуацию (в соответствии с п. 2.3 правил Народного рейтинга) – «2». Описание ситуации: ГК РФ установлено право заемщика-гражданина осуществлять досрочное погашение кредита, как полное, так и частичное, при уведомлении об этом банка. Срок такого уведомления согласно закона «не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата». В договоре может быть указан более короткий срок.  В договоре с банком этот срок определён как 3 рабочих дня (п.3.3.3) В кредитном договоре имеются условия (пункт 3.3.1, пункт 3.2.7, пункт 3.2.10), в совокупности, ограничивающие право заемщика-гражданина на досрочный возврат кредита, в сроки установленные ст. 810 ГК РФ.   Есть два случая, когда норма закона нарушается. 1) В период до первого платежа по кредиту, который установлен как «наступление даты второго платежа».  2) В последующие месяцы досрочное погашение кредита возможно только в период основного платежа (последний день месяца). То есть, если клиент получает заработную плату 5 числа каждого месяца и планирует из этих средств совершать досрочное погашение кредита, то он вынужден будет переплачивать каждый месяц проценты начисленные на сумму досрочного погашения за период равный примерно 25 дням. С учетом длительного срока кредита может получиться довольно большая сумма.    Так в период до даты определенный для второго платежа заемщик не имеет возможности совершить частичный возврат кредита. В моем случае срок наступления этой даты составляет более 45 дней  (от16.01.2020 до 29.02.2020). Т.е. период, превышающий 30 дневной срок  указанный законе.    ВЫВОД:   Таким образом Банк препятствует заемщику-гражданину воспользоваться своим правом досрочного частичного возврата кредита. В результате данных действий Банка, нарушающих законодательство, заёмщик может нести финансовые потери переплачивая проценты по кредиту, а Банк получать дополнительное обогащение. Рекомендация:   Для всех кто планирует рефинансироваться в Банке Возрождение рекомендую делать это с учетом обозначенного риска и переплаты (например, для меня было бы выгоднее совершить сделку в конце месяца, а не в начале). Справочно. Цитата из «Обзор судебной практики…» от 27 сентября 2017 г. «… положениями [url=consultantplus://offline/ref=4F2AFCA56035513BBE8F4E89C011232233A109B28A0E57318C9BB8EA232BDC2BFF708EDDACDBC2E340FD712012AD87CA549B536790415E21yD0CN]п. 2 ст. 810[/url] ГК РФ предусмотрена возможность устанавливать договором более короткие сроки уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно, однако возможности ограничивать договором право на досрочный возврат кредита законом не предусмотрено.»