Ипотека — сложный кредитный продукт. А если учесть, что кредиты на покупку жилья сегодня выдает уже свыше 400 банков и у каждого целая линейка программ, то подобрать оптимальный вариант — непростая задача. Впрочем, сегодня совсем необязательно самому вникать во все тонкости ипотеки. Это может сделать за вас ипотечный брокер.
На Западе ипотечный брокер — один из ключевых партнеров клиента при получении ипотечного кредита. Благодаря ему весь процесс кредитования становится простым и удобным для клиента. Например, в США до 70% ипотечных кредитов реализуется при посредничестве специализированных брокеров. У нас первые ипотечные брокеры появились всего пару лет назад, когда, собственно, и начал активно развиваться ипотечный рынок. Новаторами в этом деле стали риелторские компании. Они первыми создали в своих фирмах подразделения, занимающиеся консалтинговыми услугами в сфере ипотечного кредитования. Это помогло им увеличить продажи, оперативно решать финансовые проблемы, которые возникали у клиентов в период бурного роста цен, когда стоимость квартиры увеличивалась практически ежедневно.
На перспективный сервис обратили внимание и банки. В условиях жесткой конкуренции повысилась их заинтересованность в привлечении клиентов. Для них брокерские компании стали своего рода внештатными офисами продаж, которые сняли с банков часть нагрузки по предварительной работе с заемщиками. Ведь брокеры занимаются подготовкой документов, проводят первичный отсев клиентов. Поэтому часть банков дают брокерам, которые постоянно поставляют клиентов, определенные преференции.
Для заемщиков брокеры тоже выгодны — они не только сэкономят время, силы и нервы, но и подберут оптимальную схему кредита, помогут сформировать пакет документов, выгодно представляющий клиента банку. И еще — в случае резкого снижения ставок по ипотеке брокер поможет выгодно рефинансировать кредит.
Конечно, за услуги посредника придется заплатить, и немало. У каждой компании — свои тарифы. Некоторые устанавливают фиксированную плату, другие взимают плавающий комиссионный сбор. Часть компаний делит комиссионные на две части — фиксированный тариф за подбор варианта и процент от суммы кредита после его получения. В среднем в Москве услуги ипотечного брокера составляют от 1 до 3% от суммы кредита. Впрочем, эти затраты окупятся, если брокер подберет действительно выгодную программу. Даже снижение ставки по кредиту на 1% даст существенную экономию, которая перекроет расходы на услуги посредника.
Другой вопрос — как выбрать квалифицированного брокера, ведь сегодня на этом рынке немало мошенников. Законодательно эта сфера пока никак не регулируется, а деятельность ипотечных брокеров не лицензируется. Все права и обязанности брокера перед клиентом регулируются договором, который подписывает клиент. Поэтому предварительно стоит внимательно изучить информацию о брокере. Нужно уточнить, с какими банками он работает. Чем шире этот список, тем лучше для клиента. Дополнительную уверенность может дать аккредитация компании у крупных банков или, например, при Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
Причем лучше всего выбирать независимых ипотечных брокеров, которые не связаны ни с конкретным банком, ни с застройщиком, ни с риелтором. Оптимально, когда брокер занимается только рынком ипотечного кредитования и не совмещает свою деятельность с подбором жилья. Риелтор, например, в первую очередь заинтересован в продаже квартиры, для него важнее всего готовность банка дать кредит без лишних проволочек и вопросов. Клиенту такого брокера нельзя быть уверенным в подборе оптимальной программы. Не стоит ориентироваться и на ипотечного консультанта, который работает в пользу одного или двух банков. Даже если он предоставляет свои услуги клиенту бесплатно. В этом случае он всецело зависит от комиссии банка, а значит, лоббирует интересы банка -партнера.
Татьяна ЕМЕЛЬЯНОВА
