Данные поручителей предлагают передавать в бюро кредитных историй наряду с данными основного заемщика. Законопроект об этом приняла Госдума в первом чтении. Эксперты рассказали, что значат эти изменения.
В чем суть законопроекта
Инициаторы законопроекта хотят обязать банки передавать в бюро кредитных историй сведения о поручителях по всем обязательствам, по которым формируется кредитная история. Сейчас полная информация (график платежей, условия выплаты, просрочки) по ним отражается в КИ заемщика и созаемщика. В КИ поручителя расширенных сведений о чужом долге нет, пока к нему не перешли обязательства по его погашению. А случается это, если основной заемщик перестает платить.
«Поручитель в случае невыполнения обязательств по кредиту основным заемщиком будет брать бремя кредита на себя. И эта информация очень важна для того, чтобы кредиторы учитывали степень загруженности поручителя либо другими поручительствами, либо другими кредитами. Поручительство — это фактически уже обязательство по кредиту, и, соответственно, его необходимо учитывать в бюро кредитных историй, и данный законопроект как раз предлагает, что если у кредита есть поручитель, то обязательно эта информация должна поступать в бюро кредитных историй», — цитирует ТАСС инициатора законопроекта, главу комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова.
Кто такой поручитель
Поручитель — это человек, который гарантирует банку, что заемщик выплатит долг. Если этого не случится, он возьмет кредитные обязательства на себя. Банк требует оформить поручительство, если заемщик берет большую сумму в долг, если у него подпорченная или нулевая кредитная история.Что изменится, если закон примут? Мнение эксперта
В условиях роста закредитованности населения и снижения реальных доходов эта инициатива полезна, так как поможет купировать кредитные риски.
«В случае ее утверждения в кредитном досье каждого человека будут видны его обязательства и их размер — вне зависимости от роли в сделке (заемщик, созаемщик, поручитель). Сейчас эта информация видна кредиторам, только если человек выступил заемщиком или созаемщиком. А обязательства человека в качестве поручителя остаются в тени, — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — Если он оформит новый кредит или ипотеку, банк не сможет оценить кредитную нагрузку, которая возникнет, когда заемщик, у которого этот человек выступил поручителем, перестанет платить».
Банки, как и другие кредиторы, станут тщательнее относиться к одобрению новых сделок — будут учитывать как текущую, так и будущую кредитную нагрузку граждан, выступающих в роли поручителя, а не только в роли заемщика.
«Соответственно, получить кредит людям с высокой кредитной нагрузкой (хоть и потенциальной) будет сложнее. Одновременно ЦБ и банкам нужно будет актуализировать алгоритм расчета ПДН. Сейчас он определяется по каждому заемщику и созаемщику без учета роли в качестве поручителя».
