Кредит под залог недвижимости — это не крайняя мера, как думают многие, а мощный финансовый инструмент. Однако вокруг него по-прежнему ходит множество мифов, которые пугают потенциальных заемщиков. С аналитиком Банки.ру Артуром Хачатряном разбираем самые популярные заблуждения — и объясняем, как этот инструмент работает на самом деле.
Миф 1. Банк отберет квартиру при первой же просрочке по кредиту
На самом деле. При оформлении кредита под залог недвижимости квартира не переходит в собственность банка — она остается у заемщика. Банк лишь получает право залога: это означает, что он сможет взыскать имущество через суд только в случае серьезной и длительной просрочки.
Процедура строго регулируется законом, и заемщику сначала предложат решить вопрос добровольно — реструктуризировать долг, погасить просрочку или урегулировать ситуацию иным способом. Даже если дело дойдет до суда, процесс этот не быстрый, у заемщика будет время на защиту своих прав. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент платил, а не в том, чтобы забирать жилье при любой возможности.
Миф 2. Оформление — долгий и муторный процесс
На самом деле. Банки и МФО давно адаптировались к рынку. Предварительное решение по кредиту под залог недвижимости часто принимается в течение одного — двух рабочих дней, а деньги можно получить через три — семь дней после подачи полного пакета документов.
Многие этапы (оценка недвижимости, проверка юридической «чистоты», оформление справок) можно пройти онлайн или с выездом специалиста, не тратя время на очереди. У крупных игроков процесс доведен до автоматизма — все быстро, прозрачно и понятно.
На Банки.ру можно оформить кредит под залог недвижимости под ключ: вы заполняете одну анкету, а все остальное сделает Банки.ру. Мы подберем банки с наиболее высокой вероятностью одобрения, даже если у вас неидеальная кредитная история, а также сопроводим на всем пути от оформления документов до получения кредита.
Миф 3. Кредит под залог недвижимости — только для отчаявшихся и должников
На самом деле. Сегодня кредит под залог недвижимости — это выгодный способ привлечения крупной суммы с минимальной ставкой. Его берут не только для рефинансирования долгов, но и для развития малого бизнеса, инвестиций, покупки новой недвижимости или автомобиля, оплаты обучения или дорогостоящего лечения.
Ставка по такому кредиту ниже, чем по потребительскому, а одобряемая сумма — выше. Все потому, что наличие залога снижает риски банка и позволяет предложить клиенту более выгодные условия.
Миф 4. Нельзя пользоваться заложенной квартирой: ни жить, ни сдавать
На самом деле. Собственник может продолжать пользоваться квартирой, сдавать ее в аренду, делать ремонт или даже прописывать родственников. Единственное ограничение — нельзя продавать или дарить объект без согласия банка до полного погашения кредита.
Залог — это не запрет, а просто юридическое обременение, которое фиксируется в Росреестре. Оно не мешает обычной жизни или эксплуатации недвижимости. Все ограничения, которые могут быть наложены на квартиру, прописываются в договоре, поэтому важно внимательно его читать и выбирать из предложений то, что вам действительно будет выгодно.
Миф 5. Банки специально занижают оценку квартиры, чтобы выдать меньше денег
На самом деле. Оценка проводится независимыми лицензированными специалистами, а не самим банком. Заемщик вправе заказать альтернативную оценку или подать документы в другой банк — на рынке есть конкуренция.
Да, сумма кредита обычно составляет 50–80% от оценочной стоимости объекта — это нормальная банковская практика, позволяющая минимизировать риски в случае дефолта клиента. Однако это не обман, а международный стандарт, которым пользуются все банки.
Миф 6. Кредит под залог — это всегда невыгодно и с грабительскими ставками
На самом деле. Процентные ставки по кредиту под залог недвижимости действительно выше, чем по ипотеке, — но сравнение некорректно. Ипотека — это целевой кредит, есть программы с господдержкой, длительным оформлением и жесткими требованиями к заемщику. Кредит под залог недвижимости — это быстрые деньги под минимальный пакет документов и без необходимости указывать цель кредита. Учитывая оперативность и доступность — условия вполне разумные.
Что касается «завышенных ставок» и «скрытых комиссий» — такие истории случаются в основном при обращении к сомнительным кредиторам. Надежные банки и лицензированные МФО работают прозрачно: все комиссии прописаны в договоре, а ставки — фиксированы и соответствуют рыночным.
Как избежать ошибок при оформлении кредита под залог недвижимости
Оформление кредита под залог недвижимости — серьезный шаг, и от внимания к деталям зависит ваша финансовая безопасность. Вот ключевые правила, которые помогут избежать неприятных сюрпризов:
- Читайте договор внимательно. Уделите внимание каждому пункту, особенно тем, которые вызывают сомнения. Не стесняйтесь задавать вопросы кредитору — это ваше право.
- Не соглашайтесь на навязанные услуги. Страховка, платное СМС-оповещение, открытие дополнительных счетов — все это должно быть добровольным. Если банк утверждает, что услуга обязательна — требуйте ссылку на закон.
- Разберитесь с комиссией и порядком получения средств. Уточните, когда именно вы получите деньги и какие платежи вам предстоят на старте, — это поможет избежать неприятных сюрпризов после подписания договора.
- Не ведитесь на рекламу. Красивые цифры в рекламе часто не отражают реальную стоимость кредита. Сравнивайте предложения по полной стоимости кредита (ПСК) и рассчитывайте нагрузку на свой бюджет заранее.
- По завершении выплат — возьмите справку. После полного погашения займа обязательно получите справку об отсутствии задолженности и проверьте, что обременение в Росреестре снято.
Читайте также:
