«ДОМ.РФ»: ставки по ипотеке в России снизились до минимума с 2018 года 👍

Ипотечные ставки в России находятся на минимальных уровнях и продолжают снижаться, отмечается в обзоре «ДОМ.РФ». Согласно статистике Банка России, средняя ставка по кредитам на новостройки в апреле составила 6,94% с учетом ипотечных программ с господдержкой. При этом данные мониторинга «ДОМ.РФ» свидетельствуют о рекордно низких ставках предложения и в рыночном сегменте кредитования.

По состоянию на 9 июня средневзвешенная ставка предложения топ-15 ипотечных банков по рыночным кредитам на новостройки составила 8,48% годовых (минус 0,04 процентного пункта к концу мая), на готовое жилье — 8,72% (минус 0,03 п. п.), на рефинансирование — 8,57% (минус 0,04 п. п.). Это самые низкие значения начиная с 2018 года, уточняют эксперты.

«Устойчивое снижение рыночных ставок наблюдается со второй половины апреля в условиях смягчения денежно-кредитной политики Банка России. В настоящий момент ключевая ставка Центрального банка составляет 5,5%, руководство Центробанка не исключает ее снижения сразу на 1 п. п. на заседании совета директоров уже на следующей неделе», — отмечают в «ДОМ.РФ».

По данным компании, фактические ставки в сегменте новостроек на сегодняшний день ниже рыночных, поскольку здесь действует сразу несколько ипотечных программ с господдержкой, позволяющих взять кредит на льготных условиях. По оценкам «ДОМ.РФ», совокупно в мае на них пришлось более 50% от общего объема ипотеки на новое жилье. Самая заметная из них — программа льготной ипотеки на новостройки под 6,5%, оператором которой является «ДОМ.РФ». Под ее критерии подпадают почти все продажи в новостройках Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, более 60% продаж в Москве и 80% — в остальных регионах страны.

При этом, как показывает мониторинг «ДОМ.РФ», крупнейшие банки предлагают льготные ипотечные программы со скидками: так, средневзвешенная ставка предложения по программе «6,5%» составила на 9 июня 2020 года 6,16%, по программе «Семейная ипотека» — 4,87%, по «Дальневосточной ипотеке» — 1,82%.

С учетом указанных программ средневзвешенная ставка на первичном рынке опустится в этом году относительно ставок на вторичном рынке на 1—1,5 п. п., что будет способствовать перераспределению спроса граждан в пользу нового жилья, рассуждают аналитики.

По оценкам аналитического центра «ДОМ.РФ», в итоге доля ипотечных кредитов на первичном рынке в 2020 году составит более половины всей выдачи (в 2019-м — 27%).

«Дополнительно росту продаж в новостройках будет способствовать их сближение по ряду параметров с готовым жильем. Так, растет предложение квартир с отделкой, куда можно заехать практически сразу, без больших расходов на ремонт. Кроме того, после перехода на проектное финансирование в 2019 году выросла доля квартир, реализуемых на поздних стадиях строительства либо в готовом виде. Это связано с тем, что теперь застройщикам не нужно торопиться с продажей строящихся квартир с целью привлечения денег дольщиков. В рамках проектного финансирования девелопер имеет выделенную кредитную линию от банка, которой достаточно для завершения проекта», — отмечается в сообщении «ДОМ.РФ».

Вместе с тем вторичное жилье, по мнению экспертов, будет по-прежнему пользоваться спросом. Оно востребовано в случаях, когда гражданам необходимо переехать в конкретную местность или район, где представлено только вторичное жилье. Также рынок готового жилья удобен для совершения альтернативных сделок — с одновременной продажей одного объекта и покупкой другого. Такие сделки пользуются популярностью в России, где граждане, как правило, располагают единственным жильем и при улучшении жилищных условий зачастую отдают предпочтение вторичному рынку, чтобы не тратить деньги на аренду в ожидании ввода новой квартиры, поясняют в аналитическом центре.

По оценкам «ДОМ.РФ», в 2020 году будет совокупно выдано более 1 млн ипотечных кредитов на общую сумму свыше 2,5 трлн рублей.