Центробанк определил среднерыночные значения ПСК за III квартал 2020 года

Банк России определил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 июля по 30 сентября текущего года, применяемые в качестве ориентиров для соответствующих договоров, которые финансовые организации будут заключать с физическими лицами в I квартале 2021 года. Значения ПСК в основном снизились, но есть и исключения из общей тенденции, свидетельствуют данные регулятора.

По кредитам на новые автомобили значение ПСК в III квартале снизилось по сравнению со II кварталом 2020 года, на подержанные — повысилось. Здесь и далее случаи роста ПСК обозначены в таблицах жирным шрифтом.

Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства

В отчетном квартале средняя ПСК для потребкредитов с лимитом кредитования в основном выросла.

Потребительские кредиты с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора)

В POS-сегменте (целевые потребительские кредиты без обеспечения в торговых точках) ПСК в основном снизилась: из всей линейки немного подорожали лишь самые небольшие кредиты сроком свыше года.

Целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора с ТСП (POS-кредиты) без обеспечения

В категории нецелевых потребительских кредитов, целевых без залога (кроме POS-кредитов) и кредитов на рефинансирование отмечено уменьшение средней ПСК по всей линейке.

Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности

По выделяемым Центробанком в отдельную категорию потребительским кредитам, предоставляемым при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет, средняя ПСК снизилась с 12,285% во II квартале текущего года до 11,543% в III квартале.

Напомним, на III квартал этого года пришлось одно снижение ключевой ставки ЦБ (на 0,25 процентного пункта — до 4,25% с 27 июля 2020-го). С начала года Банк России уже четыре раза уменьшал ключевую ставку (кроме июльского изменения было еще снижение на 0,25 п. п. в феврале, на 0,5 п. п. в апреле и сразу на 1 п. п. в июне) после пяти снижений в 2019-м (в общей сложности на 1,5 п. п.). Изменение ключевой ставки зачастую заставляет кредитные организации пересмотреть свои ставки по кредитным и депозитным продуктам.

С 1 июля 2015 года банки, выдавая новые кредиты физлицам, не могут превышать среднерыночные значения ПСК более чем на треть. Согласно расчетам ЦБ, в I квартале 2021 года максимально допустимые значения ПСК по кредитам на новые и подержанные автомобили составят 16,505% и 22,289% соответственно, по кредитам с лимитом кредитования — 25,993—29,984% в зависимости от суммы, по POS-кредитам — 16,483—21,637% в зависимости от срока и суммы, по нецелевым, целевым без залога и кредитам на рефинансирование — 13,867—31,116% также в зависимости от срока и суммы, по потребительским кредитам, предоставляемым при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет, — 15,391%.

С 24 июня 2018 года действует положение закона «О потребительском кредите (займе)», ограничивающее долю одного кредитора при расчете ПСК планкой в 20%.

Центробанк определяет среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не только для кредитных, но и для микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных КПК и ломбардов.