Центробанк РФ определил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 апреля по 30 июня текущего года, применяемые в качестве ориентиров для соответствующих договоров, которые финансовые организации будут заключать с физическими лицами в IV квартале 2020-го. Значения ПСК не показали единой динамики, свидетельствуют данные регулятора.
По кредитам на новые автомобили значение ПСК во II квартале немного повысилось по сравнению с I кварталом 2020 года, на подержанные — уменьшилось. Здесь и далее случаи роста ПСК обозначены в таблицах жирным шрифтом.
Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства
| Автотранспортное средство | Средняя ПСК за I квартал 2020 года, % | Средняя ПСК за II квартал 2020 года, % |
| С пробегом до 1 тыс. км | 12,536 | 12,655 |
| С пробегом свыше 1 тыс. км | 16,726 | 16,653 |
В отчетном квартале наблюдалось снижение средней ПСК для потребкредитов с лимитом кредитования.
Потребительские кредиты с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора)
| Размер лимита, руб. | Средняя ПСК за I квартал 2020 года, % | Средняя ПСК за II квартал 2020 года, % |
| До 30 тыс. | 21,528 | 20,735 |
| От 30 тыс. до 300 тыс. | 21,735 | 20,9 |
| Свыше 300 тыс. | 20,766 | 19,816 |
В POS-сегменте (целевые потребительские кредиты без обеспечения в торговых точках) ПСК в основном выросла: из всей линейки немного подешевели лишь самые небольшие кредиты сроком свыше года.
Целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора с ТСП (POS-кредиты) без обеспечения
| Размер кредита, руб. | Средняя ПСК за I квартал 2020 года, % | Средняя ПСК за II квартал 2020 года, % |
| Кредиты сроком до года | ||
| До 30 тыс. | 15,412 | 16,044 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 16,233 | 16,531 |
| Свыше 100 тыс. | 14,262 | 14,85 |
| Кредиты сроком свыше года | ||
| До 30 тыс. | 12,463 | 12,449 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 12,538 | 12,674 |
| Свыше 100 тыс. | 12,662 | 13,392 |
В категории нецелевых потребительских кредитов, целевых без залога (кроме POS-кредитов) и кредитов на рефинансирование в основном отмечено снижение средней ПСК, однако эта тенденция не распространилась на самые крупные кредиты, которые, напротив, стали дороже.
Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности
| Размер кредита, руб. | Средняя ПСК за I квартал 2020 года, % | Средняя ПСК за II квартал 2020 года, % |
| Кредиты сроком до года | ||
| До 30 тыс. | 26,270 | 23,767 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 17,308 | 17,243 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 15,526 | 15,493 |
| Свыше 300 тыс. | 11,859 | 13,06 |
| Кредиты сроком свыше года | ||
| До 30 тыс. | 19,413 | 19,174 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 18,332 | 18,328 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 17,233 | 16,91 |
| Свыше 300 тыс. | 13,985 | 14,023 |
По выделяемым Центробанком в отдельную категорию потребительским кредитам, предоставляемым при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет, средняя ПСК снизилась с 12,403% в I квартале текущего года до 12,285% во II квартале.
Напомним, на II квартал этого года пришлось два снижения ключевой ставки ЦБ (на 0,5 процентного пункта в апреле и сразу на 1 п. п. в июне). Изменение ключевой ставки зачастую заставляет кредитные организации пересмотреть свои ставки по кредитным и депозитным продуктам. В прошлом месяце ключевая ставка была снижена еще на 0,25 п. п. — до 4,25% с 27 июля 2020-го.
С 1 июля 2015 года банки, выдавая новые кредиты физлицам, не могут превышать среднерыночные значения ПСК более чем на треть. Согласно расчетам ЦБ, в IV квартале 2020 года максимально допустимые значения ПСК по кредитам на новые и подержанные автомобили составят 16,873% и 22,204% соответственно, по кредитам с лимитом кредитования — 26,421— 27,867% в зависимости от суммы, по POS-кредитам — 16,599— 22,041% в зависимости от срока и суммы, по нецелевым, целевым без залога и кредитам на рефинансирование — 17,413— 31,689% также в зависимости от срока и суммы, по потребительским кредитам, предоставляемым при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет, — 16,38%.
С 24 июня 2018 года действует положение закона «О потребительском кредите (займе)», ограничивающее долю одного кредитора при расчете ПСК планкой в 20%.
Центробанк определяет среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не только для кредитных, но и для микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных КПК и ломбардов.
Продуктовый виджет
