Число жалоб россиян на блокировки банковских карт из-за подозрительных переводов резко выросло. Как отметил автор Telegram-канала «Юрист объясняет» Евгений Фурин, банки в этой ситуации выступают лишь в роли исполнителей, а блокировка счета еще не означает, что человека в чем-то подозревают.
Чаще всего блокировка является превентивной мерой. Банки отвечают за финансовый контроль, и любая ошибка может обернуться для них серьезными санкциями вплоть до отзыва лицензии. В то же время для клиента блокировка означает моментальную заморозку средств: доступ к счету ограничивается, карты прекращают работать. Юрист сформулировал несколько рекомендаций, исполнение которых поможет снизить риск блокировки банковской карты.
1. Документируйте и обосновывайте операции
Речь не о всех переводах подряд, а именно о нетипичных: крупных разовых трансакциях, операциях от незнакомых лиц, переводах после внесения крупной суммы наличными через банкомат и т. д. Алгоритмы крупных банков давно формируют профиль поведения клиента: регулярность доходов и трат, время операций, типичные контрагенты, любимые магазины. Посмотрите на планируемую операцию глазами банка: выбивается ли она из вашего обычного поведения? Если да — риск блокировки возрастает.
Банки обращают внимание и на пояснения к переводу. Если приходит крупная сумма от неизвестного человека — риск высокий. А вот пояснение вроде «по ДКП автомобиля» уже помогает, хотя банк все равно может запросить документы.
«И да — банки действительно читают комментарии. Пример из моей практики: мужчина перевел знакомому небольшую сумму в долг, но решил пошутить и указал в комментарии «за секс». Счет заблокировали сразу, хотя сумма была небольшая. Потом он долго доказывал банку, что это была всего лишь дружеская шутка», — отмечает юрист.
2. Сохраняйте документы
Храните все, что может подтвердить законность операции: договоры, расписки, чеки. Не совершайте крупные сделки без письменной формы: в такой ситуации лучше перестраховаться.
3. Предупреждайте банк об операциях, которые могут выглядеть подозрительно
Если планируется крупный перевод, который может показаться необычным, лучше заранее сообщить об этом. Позвоните в банк или напишите в чат поддержки: «Планирую отправить/получить крупный перевод по основанию ___ (продажа авто, недвижимости и т. д.). Сообщаю заранее».
Сотрудник проинформирует по дальнейшим действиям и отметит в системе операцию как ожидаемую — и вероятность блокировки снизится.
4. Не пытайтесь обойти блокировку
Алгоритмы легко распознают попытки маскировки: дробление крупного перевода на множество мелких, переброска средств между счетами в разных банках и т. д. Так вы только привлечете больше внимания. Один крупный объяснимый перевод всегда проще обосновать, чем десятки мелких, которые выглядят подозрительно сами по себе: если дробите, значит, есть что скрывать.
5. Сохраняйте образ добросовестного клиента
Обновляйте данные о месте жительства, работе, доходах, документах. Избегайте операций с лицами из черного списка Росфинмониторинга (он опубликован на сайте).
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации
