Здравствуйте. Не так давно я купил в ипотеку жилье (закладная сейчас находится в ВТБ24). Сейчас возник…

Ипотека

08.09.2009 12:49

ВТБ

Автор

Севастьянов Алексей

Тольятти

Здравствуйте. Не так давно я купил в ипотеку жилье (закладная сейчас находится в ВТБ24). Сейчас возник вопрос использовать МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ для погашения ипотечной ссуды. Однако, когда я позвонил в банк ВТБ24, мне сообщили, что они деньги моей дочери будут списывать не в счет погашения «тела кредита», а так сказать, в счет погашения текущих платежей. Т. е. хотят и готовы потратить деньги клиента без его на то согласия, чтобы списать проценты ими же и начисленные. Я знаю, что не только ВТБ24 любит таким образом обкрадывать клиентов (есть и другие банки). Вопрос в следующем: насколько это правомочно со стороны банка?
Поясню свою позицию. Я взял кредит в банке. Мне заводится лицевой счет, на который я вношу ежемесячно деньги на погашение тела и процентов (БЕЗ ПРОСРОЧЕК!). В какой-то момент я вношу сумму большую, чем ежемесячный платеж и хочу списать часть долга досрочно (и договор это позволяет). А банк отвечает: НЕТ, в счет твоего долга мы спишем только 10% от внесенной тобой суммы, а остальное заберем себе «просто так». Я лично это воспринимаю, как деяние наказуемое ст. 161 УК РФ.
Прошу экспертов высказать свое обоснованное мнение.

Здравствуйте, Алексей!

При определении учетной политики по списанию средств материнского семейного капитала в счет погашения действующего ипотечного кредита Банк ВТБ24 руководствуется следующими нормативными актами: Федеральным законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», Постановлением Правительства Российской Федерации от 12.12.2007 № 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», Письмом Банка России от 10.02.2009 № 21-Т «О реализации Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

В соответствии с установленным в Банке Порядком при поступлении средств материнского семейного капитала на счет клиента в дату, отличную от дней платежного периода по кредитному договору с заемщиком, часть средств МСК направляется в счет оплаты процентов, начисленных до даты поступления материнского капитала на счет заемщика, а оставшаяся часть средств будет направлена на погашение основного долга по кредитному договору. При поступлении средств материнского капитала на счет заемщика в платежный период, средства списываются в следующем порядке: из средств материнского капитала происходит списание очередного аннуитетного платежа по графику, а оставшиеся средства в полном объеме направляются на досрочное погашение основного долга.

Выделение средств материнского капитала носит характер целевой субсидии (в данном случае — на «погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным»), направленной на улучшение материального положения молодых семей в кризисное время. В связи с этим неверным будет трактовать данную субсидию как досрочное погашение в стандартном контексте кредитного договора.

Различие обусловлено следующим: согласно кредитному договору заемщик обязан письменно уведомить банк о производимом им в платежный период досрочном погашении кредита не позднее чем за 15 дней до начала платежного периода. Что касается средств материнского капитала, то, согласно п. 18 Постановления 12.12.2007 № 862, «Пенсионный фонд перечисляет средства на указанные цели не позднее 1 месяца с даты принятия этими органами решения по заявлению», т. е. четкой даты зачисления средств на счет определить в каждом конкретном случае невозможно, а значит невозможно исполнить пункт кредитного договора о заблаговременном заявлении заемщика с выбором варианта погашения. При этом банк должен учесть указанные средства в счет погашения ипотечного кредита в день их зачисления на транзитный счет согласно целевому назначению платежа во избежание обвинений в незаконном пользовании чужими денежными средствами.

Таким образом, эта целевая субсидия не подпадает под правовое регулирование норм кредитного договора и банк устанавливает свою учетную политику в отношении данных средств, предполагающую списание средств МСК в счет погашения начисленных процентов и основного долга по ипотечному кредиту.

С уважением,
ВТБ 24 (ЗАО).

Эксперт банка

Алексей Шарихин

Начальник Отдела по работе с обращениями клиентов в социальных медиа

Предложения банка

Вклады
Кредиты
Дебетовые карты
Кредитные карты

ВТБ

Здравствуйте. Не так давно я купил в ипотеку жилье (закладная сейчас находится в ВТБ24). Сейчас возник…

Эксперт банка

Предложения банка

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

ВТБ

Установка приложения Банки.ру