"Боги финмониторинга" блокируют счет ИП

[b]Очень,очень разочарована банком! Заблокировали счет! ИП -бегите сами, пока вас не выбросили! И, оказывается, таких случаев полно в последнее время. Очень надеюсь выйти из этого банка без потерь в виде удержаний, как пишут здесь. Для меня это будет большим финансовым ударом, т.к. на счету накоплена существенная сумма. Всегда со снисхождением читала отзывы про бедолаг, которые жаловались, что им заблокировали личный кабинет и ограничивают в пользовании счетом. Нечего было жульничать, тогда бы и не заблокировали! -думала я, пребывая в уверенности, что меня это не коснется. Я - ИП на УСН с объектом налогообложения "Доходы", у меня строительный бизнес, занимаемся штукатуркой, бизнес - сезонный, т.к. строительный сезон приходится только на несколько летних месяцев, а с наступлением холодов наступает затишье до следующих теплых дней. Соответственно и поступления средств весьма неравномерны: летом - густо, а зимой - пусто. Счётом в Модуле пользуюсь почти 1,5 года. Все было нормально, поступавшие средства размещала на депозите, чтобы компенсировать издержки на банковское обслуживание, а потом снимала, оставляя на счете не более суммы, покрываемой страховкой АСВ, т.к. был печальный опыт отзыва лицензии у банка. Удобство 6% упрощенки для ИП заключается в том, что заплатив 6% налога, можно тратить средства на своё усмотрение, т.к. ГК РФ не разделяет у физ. лиц средства на личные и хозяйственные. Тем более, что по договорам подряда, работы выполняются из материалов заказчика, а мне перечисляют оплату только за выполненные работы. В этом году вообще свезло - подвернулся большой объект и платежеспособный заказчик, который рассчитывался сразу после подписания процентовок, деньги приходили в течении нескольких дней, а не зависали до зимы, как это обычно бывает. Короче, всей семьёй вкалывали практически круглосуточно - сроки выполнения работ были весьма жесткие! Но, как говорится, всё было хорошо, тарифы приемлимые, личный кабинет удобен, консультанты помогают, смс приходят…… пока не появился... финмониторинг Модульбанка! 5 октября 2017г.  пришло на почту сообщение –проверка. Ну хорошо, скрывать нечего , быстро написала объяснение, прикрепила часть имеющихся сканов, отправила. Считала, что нужно быстрее все отправить, чтобы начали рассматривать. Но как бы не так! По телефону объяснили, ссылка для отправки неактивна, что смогу отправить документы после просмотра группой финансового мониторинга. Это было в пятницу. Ни в субботу, ни в воскресенье, ни в понедельник утром ссылка не стала активной. «Лед тронулся» после нескольких звонков (спасибо терпеливым  ребятам-консультантам!). Забыли обо мне. Отправила все требуемые документы, плюс регистры налогового учета. А в ответ - тишина. Звоню через сутки. Ждите… Через 15 мин. (Ура!) пришел ответ- счет не разблокируем, не скажем почему! В итоге, документы приняли, но счет предложили добровольно закрыть, типа не нравитесь вы нам. Я так понимаю, что очень важным товарищам из финмониторинга не понравилось увеличение поступления денег на счет в течение 3-го квартала. Ведь даже самый тупой бухгалтер , типа меня, знает, что налоги платятся после окончания отчетного периода. Т.е. в 3-ем квартале до 25 июля я заплатила налог УСН за 2-ой квартал, а за 3-й квартал - срок уплаты 25 октября. Само собой, что что в течение квартала сумма налогов была немногим больше 1% с оборота, т.к. фиксированный взнос на ОПС я плачу в течении квартала, чтобы потом учесть его при расчете налога УСН, а основная сумма платежей придется на период до 25 октября.  Хотя, что я тут распинаюсь, сейчас тут представитель банка разъяснит, что они самые умные и лучше всех разбираются в тонкостях бизнеса и налогообложения, прикроются инструкцией ЦБ и ни за что не признают некомпетентности своей службы финмониторинга.  РЕЗЮМЕ: РЕБЯТА, БЕГИТЕ ПРОЧЬ ИЗ ЭТОГО БАНКА, ЧТОБЫ ПОТОМ НЕ ЖАЛОВАТЬСЯ ЗДЕСЬ НА ПРОИЗВОЛ. Обидно, что сначала банк такой хороший, а набирает обороты, а потом всех «косит» под одну гребенку. Жаль, что раньше рекомендовала его знакомым.