Незаконное удержание денежных средств

Уважаемый Клиент! Банк «ВБРР» (АО) (далее - Банк) рассмотрев Ваше обращение сообщает следующее. Условиями заключенных Вами в порядке, установленном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договора об использовании системы дистанционного банковского обслуживания и договора на открытие банковского счета, выпуск и обслуживание банковских карт предусмотрено право Банка: - приостановить использование системы ДБО клиентом и/или не осуществлять финансовые операции по счету/карте клиента с использованием электронных документов, если клиентом не соблюдены требования законодательства Российской Федерации, Условий предоставления услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке «ВБРР» (АО) и/или договора; - приостановить использование карты (заблокировать карту) без предварительного уведомления клиента по собственному усмотрению в случаях, определенных Условиями выпуска, обслуживания и использования банковских карт Банка «ВБРР» (АО). Условия предоставления услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке «ВБРР» (АО) и Условия выпуска, обслуживания и использования банковских карт Банка «ВБРР» (АО) размещены в открытом доступе на сайте Банка www.vbrr.ru. Банк является кредитной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами клиентов, и в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ) обязан принимать меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. В силу положений ст. 4 Закона № 115-ФЗ действует запрет на информирование кредитными организациями клиентов о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения, за исключением, в частности, информирования об отказе в совершении операций, и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Законом № 115-ФЗ. Согласно Закону № 115-ФЗ Банк вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций. В соответствии с требованиями внутренних документов Банк осуществляет процедуры «Due Diligence» (должная осмотрительность (внимательность)), подразумевающие проведение комплекса мероприятий, направленных на минимизацию правовых и репутационных рисков, за счет сбора и анализа широкого спектра информации о клиентах, их контрагентах, условиях предлагаемой/запрашиваемой клиентом операции (сделки), для целей принятия своевременных мер, выявления подозрительных операций. Реализуемый Банком клиентоориентированный подход характеризуется принципом прозрачности и ясности взаимоотношений сторон договора банковского счета при условии неукоснительного соблюдения последними требований Банка России и внутренних документов Банка. Банк вправе отказать в совершении операций при наличии риска их совершения в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Согласно п. 12 ст. 7 Закона № 115-ФЗ отказ Банка от совершения операций не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности последнего за нарушение условий соответствующего договора. Таким образом, отказ в совершении операций обусловлен реализацией Банком риск-ориентированного подхода, применение которого санкционировано Законом № 115-ФЗ, требованиями Банка России и внутренними нормативными документами в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Прием заявления о закрытии банковских карт и счетов к исполнению осуществлен Банком с учетом требований ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий договора на открытие банковского счета, выпуск и обслуживание банковских карт, п. 6.3 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)». Отказа в приеме заявления, закрытии счетов и (или) расторжении договоров Банком не принималось. Отдельно обращаем внимание, что поступившие от Вас в адрес Банка обращения рассмотрены в установленные ст. 30.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» порядке и сроки, и Банком предоставлены исчерпывающие ответы с обоснованием причин реализации Банком мер в рамках Закона № 115-ФЗ. Банк действует в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и условиями договоров, нарушений Ваших прав и интересов Банком не допущено. С уважением, Банк ВБРР