115ФЗ в газпроме

Прошу провести проверку правомерности действий АО «Газпромбанк» относительно блокировки моего банковского счёта, открытого в вашем банке, и последующего отказа в его разблокировке.

Мой счёт заблокирован банком исключительно на основании проведённых операций купли-продажи криптовалют на официальной торговой площадке с соблюдением процедуры KYC (Know Your Customer). Несмотря на тот факт, что покупка и продажа криптовалюты не является нарушением российского законодательства, банк продолжает настаивать на своей позиции, мотивируя её лишь наличием самой операции с цифровыми активами.

По запросу банка были представлены исчерпывающие объяснения происхождения денежных средств, подтверждающие законность сделок, справка о доходах, соответствующие транзакционные выписки и подтверждение прохождения верификации на криптобирже. Однако банк игнорирует представленные доказательства и отказывается восстановить доступ к моему счету.

Правовые основания нарушения моих прав:

Согласно статье 8 Гражданского кодекса РФ, гражданин вправе свободно распоряжаться своим имуществом, включая денежные средства, любые законные способы инвестирования, в том числе покупку цифровых активов.

Статья 8 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» обязывает банки оценивать риск каждой конкретной финансовой операции отдельно, основываясь на конкретных обстоятельствах, а не автоматически считать подозрительными любые операции с криптовалютами.

Федеральный закон № 259-ФЗ «О цифровой валюте» устанавливает четкое регулирование оборота цифровых финансовых активов и позволяет гражданам совершать законную деятельность с использованием криптовалют при соблюдении установленных требований.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 16 от 2021 г., которое прямо разъясняет отсутствие запрета на приобретение гражданами криптовалют и разрешает подобные операции.

Таким образом, банк необоснованно ограничил мои законные права распоряжения собственными средствами, нарушив вышеуказанные нормы законодательства.

Кроме того, отказ банка обосновывать свою позицию аргументировано создаёт условия, препятствующие нормальной предпринимательской деятельности гражданина, поскольку вследствие невозможности пользоваться счётом моё финансовое положение ухудшилось, заработок прекратился.

Требования:

Провести проверку обоснованности решения Газпромбанка о блокировке моего счета 

Обязать незамедлительно разблокировать банковский счет, обеспечив беспрепятственное распоряжение денежными средствами.

Предупредить сотрудников о недопустимости дискриминационных мер против клиентов, использующих возможности современных технологий, включая торговлю криптовалютами, и призвать к соблюдению действующего законодательства.