Безопасно ли получать пенсию на банковскую карту? Отвечает эксперт

Больше 33 млн россиян получают пенсию по старости, а всего в стране более 41 млн пенсионеров, включая тех, кому назначена социальная пенсия, пенсия по инвалидности, по потере кормильца и другие. Многие из них получают выплаты на банковские карты. Рассказываем, насколько это безопасно.

Как можно получать пенсию

Пенсию можно получать двумя способами. Первый — наличными через Почту России. Пенсионер сам выбирает, будет он ходить за деньгами в отделение по месту жительства или ждать раз в месяц почтальона на дом.

Второй способ — перечисление пенсии на карту платежной системы «Мир» (это обязательное условие) или на счет в банке, к которому не привязана карта.

Выбрать или изменить способ получения пенсии можно самостоятельно:

• лично через Социальный фонд России (СФР);
• лично через МФЦ;
• онлайн через «Госуслуги».

По данным СФР, треть россиян, которым положена пенсия, получают ее именно через банки — на карту или на счет.

Некоторые банки предлагают специальные условия клиентам, которые получают пенсии и другие социальные выплаты (пособия, компенсации) на дебетовую карту. Это может быть повышенный кэшбэк на услуги ЖКХ и покупки в аптеках, процент на остаток, бесплатное обслуживание, особые условия по вкладам или даже единовременная выплата в качестве бонуса. 

Безопасно ли получать пенсию на карту

Каждая банковская карта привязана к счету. Также пенсию можно переводить на счет, к которому не привязана ни одна карта. И в том и в другом случае деньги, которые находятся в банке, застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Это государственная корпорация, с которой обязаны сотрудничать все кредитные организации, работающие с физическими лицами.

«Карта — это только инструмент управления средствами, которые лежат на текущем счете. Счета, так же как и вклады, попадают под механизм государственной системы страхования вкладов с аналогичными условиями и учитываются в общем лимите компенсации в 1,4 миллиона рублей», — объясняет Эряния Бочкина. 

Если у банка отзовут лицензию или будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, клиенты получат свои деньги за счет АСВ. Возместят 100% средств, но в пределах лимита — 1,4 млн рублей на человека в одном банке.

То есть, если на счетах клиента в банке находилось 2 млн рублей, он сможет гарантированно получить после отзыва лицензии 1,4 млн. Оставшиеся 600 тысяч будут включены в общую очередь требований кредиторов и возмещены, если у банка хватит имущества и других активов для удовлетворения всех требований.

Эксперты рекомендуют не хранить в одном банке больше 1,4 млн рублей, целесообразнее распределить средства по разным кредитным организациям.

Как выплачивается страховка

В течение 14 дней после того как ЦБ РФ отзывает лицензию у банка, на сайте АСВ появляется информация о банке-агенте, который займется возмещением застрахованных средств. Там же публикуется срок выплат.

Чтобы получить деньги, нужно обратиться в банк-агент с пакетом документов: паспорт, договор вклада или выписка по счету. Также получить возмещение можно через портал «Госуслуги» или на сайте АСВ. Для оформления нужно иметь электронную подпись и карту платежной системы «Мир».

Как не потерять пенсионные деньги с банковской карты

Владельцы любых банковских карт, включая те, что используются для получения пенсии, должны соблюдать правила безопасности. В первую очередь — никому не передавать карту и не сообщать конфиденциальные данные. К ним относятся ПИН-код, CVC-код, логин и пароль от онлайн-банка или личного кабинета, коды из СМС-сообщений для подтверждения операций.

Передавать свою карту нельзя никому, даже близким родственникам — супругам или детям. Банк может узнать об этом, например, с помощью записей видеокамер, установленных в банкоматах.

Нельзя никому сообщать коды для входа в приложения банков. Если конфиденциальные данные получат третьи лица, карта будет считаться скомпрометированной. И если мошенники таким образом получат доступ к счету и переведут с него деньги, банк имеет право отказать клиенту в компенсации.