В правительстве обсуждают вопрос: стоит ли менять ставки семейной ипотеки в зависимости от среднего уровня доходов в регионе? Сейчас ставка зависит от доходов семьи и региона проживания. Мы проверили, как отличаются предпочтения россиян в выборе ипотеки в разных частях страны.
Доходы жителей столицы больше, чем в остальных регионах. Жилье там тоже дороже. Но дело не только в деньгах. Доступность льготных программ отличается. Например, айтишникам нельзя взять специальную ипотеку в Москве и Питере. А семьям с детьми разрешили брать льготную ипотеку даже на «вторичку».
Есть еще дальневосточная и северная ипотеки. Их выдают только жителям определенных регионов. Для сельских жителей есть отдельная программа, кроме Москвы, Питера и Подмосковья. Иногда власти конкретных областей добавляют свои дополнительные программы поддержки.
В расчетах использовались данные по заявкам на ипотеку из топ-10 регионов по количеству оставленных заявок на Банки.ру в 2025 году:
— Москва;
— Санкт-Петербург;
— Краснодарский край;
— Свердловская область;
— Московская область;
— Татарстан;
— Башкортостан;
— Ростовская область;
— Челябинская область;
— Нижегородская область.
Данные регионы были поделены на две группы — столичные и прочие. К столичным относятся Москва, Санкт-Петербург и Московская область. К прочим — остальные регионы, входящие в топ-10 регионов. Для каждой из групп были рассчитаны средние значения по различным параметрам, характеризующим потенциальных заемщиков. Мы проанализировали их и выявили основные отличия между заемщиками из столичных и других регионов. Делимся результатами.
На какую сумму запрашивают ипотеку жители России и на какой срок
Средняя запрошенная сумма на ипотеку в столичных регионах (Москва и область, Санкт-Петербург) с января по август 2025 года составила 4,9 млн рублей. В других регионах заемщики скромнее — запрашивают 3,5 млн рублей.
Абсолютный лидер — жители Москвы, которые на ипотеку запрашивают 5,6 млн рублей, а в топе среди нестоличных регионов — Краснодарский край и Татарстан — по 3,9 млн рублей.
Самые скромные — потенциальные заемщики в Башкортостане, они запрашивают в среднем 3,1 млн рублей.
Более 70% всех полученных заявок в ипотечных сервисах Банки.ру в этот период были оставлены на покупку вторичного жилья, чем, очевидно, и объясняются такие относительно небольшие в среднем запросы.
Жители всех регионов хотят брать ипотеку примерно на одинаковый срок. Средняя желаемая длительность ипотеки жителей Москвы, Питера и Краснодарского края — около 22 лет. Это немного больше, чем в остальных регионах, там средняя цифра — чуть меньше 22 лет.
Больше всего хотят взять ипотеку на долгий срок в Краснодарском крае — почти 24 года. Наименьший срок запроса — в Башкортостане, местные жители предпочитают брать ипотеку на 20 с половиной лет.
| Регион | Средняя запрошенная сумма, млн рублей | Средний запрошенный срок, лет |
| Столичные регионы, в том числе: | 4,9 | 22,3 |
| Москва | 5,6 | 23,3 |
| Санкт-Петербург | 4,4 | 20,5 |
| Московская область | 4,7 | 23,2 |
| Другие регионы, в том числе: | 3,5 | 21,9 |
| Краснодарский край | 3,9 | 23,5 |
| Свердловская область | 3,3 | 21,6 |
| Татарстан | 3,9 | 21,6 |
| Башкортостан | 3,1 | 20,5 |
| Ростовская область | 3,4 | 23,1 |
| Нижегородская область | 3,8 | 21,7 |
| Челябинская область | 3,2 | 21,1 |
Кто оформляет ипотеку в регионах: пол, возраст и образование
Ипотечные кредиты пользовались большей популярностью среди мужчин как в столичных, так и в прочих регионах — мужчины оставили 54% и 53% заявок соответственно.
В нестоличных регионах ипотека пользовалась наибольшим спросом среди самой молодой возрастной группы (18–25 лет) — 16% заявок против 10% в столичных регионах. Основное же число заявок во всех регионах оставили клиенты в возрасте от 25 до 34 лет — 38% в центральных и 45% во всех остальных соответственно. В столичном спросе в лидерах находились также лица в возрасте от 35 до 44 лет, доля которых составила 38% (против 30% заявок в прочих регионах). Наименьшим же спросом ипотечные продукты пользовались среди самой старшей возрастной группы (от 55 до 64 лет) — их доля составила 3% для столичных субъектов страны и 2% для прочих. Средний возраст потенциальных заемщиков из Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области составил 36 лет, что на три года больше, чем в остальных регионах, — 33 года.
Большинство столичных заемщиков обладали одним или несколькими высшими образованиями (55%), а среди заемщиков из прочих регионов таких было всего 40%. Больше половины заемщиков из нестоличных регионов обладали средним или специальным образованием — 55% против 41% в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.
Большинство потенциальных заемщиков состояло в браке (официальном либо гражданском), но доля таких клиентов в нестоличных регионах была больше — 63% против 61%. Лиц без детей, желавших оформить ипотеку, было больше среди столичных заемщиков (42% и 38% соответственно). Доля людей с одним ребенком больше среди заемщиков не из тройки столичных регионов — 32% против 30%, аналогично для клиентов с двумя детьми — 22% и 20% соответственно.
Кем работают и сколько зарабатывают ипотечники в регионах
Спрос на ипотеку со стороны самозанятых и неофициально работающих клиентов был больше среди лиц из нестоличных регионов, а со стороны ИП и работников по найму — среди столичных жителей.
Средний доход в анкетах по ипотеке, указанный жителями столичных регионов, в рассматриваемом периоде составил 189 тысяч рублей, что на 44% больше, чем у пользователей из прочих регионов России, — 131 тысяча рублей. Ожидаемо, что лидером стала Москва — 227 тысяч рублей, а наименьший средний доход среди рассматриваемых регионов был у жителей Челябинской области — 116 тысяч рублей.
| Регион | Средние указанные доходы, тысяч рублей |
| Столичные регионы, в том числе: | 189 |
| Москва | 227 |
| Санкт-Петербург | 168 |
| Московская область | 171 |
| Другие регионы, в том числе: | 131 |
| Краснодарский край | 144 |
| Свердловская область | 131 |
| Татарстан | 158 |
| Башкортостан | 118 |
| Ростовская область | 125 |
| Нижегородская область | 128 |
| Челябинская область | 116 |
Итоги
- Средняя запрошенная сумма ипотеки в столичных регионах в январе — августе 2025 года была больше, чем в прочих, — 4,9 млн рублей против 3,5 млн рублей. Аналогичная картина наблюдалась и по сроку ипотеки — 22,3 года против 21,9 года.
- Большинство заявок на ипотеку оставили мужчины — 54% и 53% для столичных и прочих регионов соответственно. Больше половины нестоличных заявок было оставлено пользователями в возрасте от 18 до 35 лет — 61% (среди столичных заемщиков доля таких лиц составила всего 48%). Среди жителей трех столичных регионов лица в возрасте от 35 до 54 лет оставили 49% заявок (против 37% в прочих).Средний возраст потенциального заемщика для столичных регионов составил 36 лет, для нестоличных — 33 года.
- 55% потенциальных столичных заемщиков обладало одним или несколькими высшими образованиями (против 40% для нестоличных заемщиков). Большинство (63% и 61% соответственно) жителей прочих и столичных регионов состояло в браке (гражданском или официальном). Больше заемщиков без детей было в столичных регионах — 42% для Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области против 38% для прочих регионов.
- Спрос на ипотеку со стороны самозанятых и неофициально работающих клиентов был больше среди лиц из нестоличных регионов, а со стороны ИП и работников по найму — среди столичных жителей.
- Ожидаемо, что средние доходы столичных заемщиков превысили доходы нестоличных — 189 тысяч рублей против 131 тысячи рублей.
Использовались эксклюзивные внутренние данные Банки.ру. В расчет входили данные заявок на ипотечные кредиты банков, оставленные на Банки.ру в период с 1 января 2024 года по 14 августа 2025 года. По состоянию на август 2025 года на нашей платформе уже более 20 млн зарегистрированных пользователей. Ежемесячно Банки.ру обрабатывает более 2,4 млн заявок на финансовые продукты. Наши сервисы работают более чем в 20 продуктовых категориях.
