Все денежные переводы россиян находятся в зоне внимания банков. Финансовые организации проверяют, не переводим ли мы деньги мошенникам и не нарушают ли наши операции антиотмывочное законодательство. Подозрительные операции банки обязаны блокировать.
Обычно вопросы у финансовых организаций вызывают исходящие переводы. А может ли банк заблокировать карту из-за входящего перевода? Давайте разбираться.
В каких случаях входящие переводы могут привести к блокировке
Банк может заблокировать карту и счет, если клиент получает много входящих переводов, например, при сборе денег на подарок коллеге, предупреждает эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Мария Иваткина.
Основная причина блокировок — борьба с мошенничеством. «Мошенники часто используют массовые мелкие переводы от множества людей на одну карту (“сборы на лечение”, “помощь” приюту для животных и т. д.). Если ваша операция паттерном похожа на такую схему (много входящих переводов от разных лиц за короткое время), система безопасности банка-получателя может сработать автоматически. <...> Банки несут существенные убытки от мошенничества. Они предпочитают временно заблокировать операцию и разобраться, чем пропустить незаконную активность», — объясняет эксперт.
К тому же мошенники могут использовать обычных людей в качестве пособников — дропперов. Выглядит эта схема так: преступники убеждают свою жертву перевести деньги на так называемый безопасный счет. Но свои банковские реквизиты или номер телефона, к которому привязана карта, мошенники назвать жертве не могут: так их будет очень легко вычислить. По этой причине злоумышленники просят жертву перевести деньги на счет третьего человека, после чего связываются с ним, сообщают об ошибочном переводе и просят вернуть деньги за небольшое вознаграждение. Правда, возвращаются средства не отправителю, а совсем другому человеку.
Кроме того, цепочка непонятных переводов, особенно от незнакомых банку лиц, может быть расценена как попытка обналичить или «отмыть» средства, добавляет Иваткина.
Большое количество переводов между физлицами — более 30 платежей от одного человека в день — является одним из критериев ЦБ, на который банки должны обращать особое внимание, исполняя . К другим признакам подозрительных переводов относятся транзитные операции (зачисление средств на счет и моментальный их вывод), а также крупные платежи между физлицами на сумму от 100 тысяч рублей в сутки и от 1 млн рублей в месяц. «В зоне риска множественные входящие P2P-переводы (между физлицами) за короткий период (час, день, неделя), особенно от разных отправителей», — добавляет Иваткина.
Поведенческие аномалии — тоже красный флаг для банка. Если вы мало пользуетесь картой и вдруг на нее начинает поступать много переводов от разных людей, сработает система безопасности. Финансовое учреждение заблокирует переводы до прояснения ситуации, говорит эксперт.
Также банки обращают внимание на переводы с неочевидными комментариями, например, «за услугу», «возврат долга» и тому подобными.
Как избежать блокировки
Прежде всего активно пользуйтесь банковской картой: оплачивайте покупки, в том числе обязательные (коммунальные услуги, сотовая связь, интернет и так далее).
Если вы ожидаете крупный перевод или много переводов от разных людей, предупредите об этом свой банк в чате мобильного приложения или по телефону горячей линии. «Для точности можно назвать примерный диапазон сумм. Фиксация этого разговора снижает риск срабатывания автоматики систем безопасности. <...> Попросите отправителей денег использовать понятные комментарии к переводу: ”На подарок [имя коллеги]” или “Подарок коллеге [имя] от коллектива”. Избегайте комментариев типа “за услугу”, “долг”, “возврат”», — советует Иваткина.
Некоторые банки позволяют организовать сбор средств по ссылке — деньги зачисляются на отдельный счет, который можно закрыть в любой момент:
На всякий случай рекомендуется иметь дополнительную карту, она пригодится, если основная попадет под блокировку, и вы не останетесь без денег. Здесь можно подобрать карту с бесплатным обслуживанием и кэшбэком.
Сколько длится блокировка и как ускорить разблокировку
Зависит от причины блокировки. Автоматическая (превентивная) блокировка обычно снимается за сутки. Иногда этот процесс можно ускорить, обратившись в банк с объяснением.
Блокировка по решению службы безопасности банка может длиться до десяти рабочих дней (максимальный срок по закону для проверки операций физлиц). «Чтобы снять такую блокировку, как правило, требуется предоставить документы, например, заявления авторов переводов (дарителей), что они отправляли вам деньги именно на подарок коллеге», — резюмирует Иваткина.
Авторизуйтесь, чтобы обсуждать материалы и делиться мнением
Мой профиль
