После резкого повышения ключевой ставки в декабре 2014 года банки заметно ужесточили условия по кредитам для малого и среднего бизнеса. Большинство банков продолжили работу только с уже знакомыми им клиентами, часть перешла на кредитование на индивидуальных условиях. Последующие снижения ключевой ставки с февраля по май 2015 года способствовали возвращению программ кредитования для клиентов открытого рынка, но большинство банков по-прежнему предпочитает не раскрывать полные условия финансирования, объясняя это индивидуальным подходом к каждому клиенту.
Многим компаниям в сложившихся на сегодняшний день экономических условиях проще и дешевле арендовать коммерческую недвижимость, чем приобретать ее, что связано со значительным падением цен на аренду. Но все же для предпринимателей, желающих приобрести недвижимость в кредит, мы решили провести исследование программ трехлетнего кредитования на покупку коммерческой недвижимости стоимостью 5 млн рублей для новых клиентов сегмента малого и среднего бизнеса в банках Москвы.
Топ-5 составили программы с прозрачными условиями кредитования, то есть те, по которым известна ставка, удовлетворяющая заданным параметрам обзора (сумма, срок), или диапазон ставок по продукту. Если точную ставку определить было невозможно, то к рассмотрению принималась максимальная ставка диапазона, установленного банком. Программы ранжированы по ставке – от меньшей к большей.
Далее по списку следуют кредиты, ставка по которым устанавливается индивидуально при рассмотрении заявки сотрудниками банка. Они ранжированы по возрастанию известной минимальной процентной ставки. Информацию о предельных значениях ставки банки не анонсируют.
Первое место занял кредит «Экспресс-ипотека» Сбербанка России, предоставляемый по ставке 17,5% годовых под залог приобретаемой жилой или коммерческой недвижимости, сданной в эксплуатацию. Максимальный срок финансирования по данной программе – 10 лет.
Вторым становится продукт «МДМ-Экспресс Инвест» МДМ Банка со ставкой 21% годовых. Данная ставка действует при предоставлении в залог недвижимости. Альтернативным залогом могут выступать транспортные средства, при этом ставка будет составлять 22% годовых, а максимальный срок кредита – два года.
На третьем месте – программа «Предприятию» от Росбанка. Диапазон ставок по нему – от 18,58% до 25,4% годовых.
Четвертым стал Росэнергобанк со ставкой 30,5% годовых по кредиту «Бизнес-Ломбард».
Замыкает рейтинг продуктов с открытыми условиями «Кредитование бизнеса» Тальменка-Банка — Московского филиала. Ставка по нему варьируется в диапазоне 18–36% годовых.
Среди программ без указания предельной ставки лидерами стали «Кредитование бизнеса» Росавтобанка и «Бизнес-Ипотека» банка «Уралсиб», минимальные ставки по которым 17% и 18% годовых соответственно.
Далее следует «Бизнес ипотека» Алеф-Банка со ставкой от 19% годовых.
Девятое и десятое место со ставкой от 20% годовых разделили программы «Для юридических лиц и ИП» Социнвестбанка — Московского филиала и «Развитие бизнеса» Риабанка.
В ходе данного исследования также было выявлено, что большинство банков сейчас предпочитают так называемые короткие деньги. Максимальные сроки кредита по таким программам обычно не более одного года.
Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 2 июня 2015 года.
Юлия РЫБАКОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Кредит/банк | Ставка, % годовых | Дополн. расходы (комиссии, платы и т. д.) при выдаче кредита | Размер первоначального взноса | Залог / страхование залога |
| Сбербанк России | 17,5 | нет | от 20% | приобретаемая недвижимость / страхование обязательно |
| МДМ Банк | 21* | 1,94% годовых от суммы кредита в виде повышенной ставки за один день пользования кредитом | от 0% | недвижимость, в т. ч. приобретаемая / страхование по соглашению сторон |
| Росбанк | 25,44** | нет | не требуется | имеющееся имущество |
| «Бизнес-Ломбард» Росэнергобанк | 30,5*** | мин. 1% от суммы кредита | не требуется | нежилая и коммерческая недвижимость / собственные векселя банка / гарантийный депозит |
| Тальменка-Банк — Московский филиал | 36**** | 1% от суммы кредита/НКЛ, но не менее 43 тыс. руб. при сумме от 3 млн руб. | не требуется | любое ликвидное имущество на усмотрение кредитного комитета банка |
| «Кредитование бизнеса» Росавтобанк | от 17***** | 0,2% от суммы кредита/кредитной линии единовременно | не требуется | коммерческая и жилая недвижимость / оборудование / автотранспорт / товары в обороте / личное имущество / смешанное обеспечение |
| «Бизнес ипотека» Алеф-Банк | от 19***** | 0,5% от суммы кредита, мин. 10 000 руб., макс. 50 000 руб. | от 30% | приобретаемая недвижимость |
| «Уралсиб» | от 18***** | 1,1% от суммы кредита/лимита, мин. 25 000 руб., макс. 105 000 руб. | от 20% | приобретаемая недвижимость / страхование обязательно |
| «Для юридических лиц и ИП» Социнвестбанк — Московский филиал | от 20***** | 0,5% от суммы кредита, мин. 3 000 руб., макс. 50 000 руб. | не требуется | недвижимость / иное ликвидное имущество |
| «Развитие бизнеса» Риабанк | от 20***** | устанавливается индивидуально | от 20% | недвижимость, в т. ч. приобретаемая / оборудование / основные средства / спецтехника / транспортные средства |
* Значение ставок по данной программе 21–22% годовых в зависимости от срока кредита и вида обеспечения; для составления обзора учитывалась ставка для срока кредита три года при кредитовании под залог недвижимости.
** Ставка варьируется в диапазоне 18,58–25,44% годовых в зависимости от срока кредита; для составления обзора учитывалась максимальная ставка диапазона.
*** Данная ставка действует при сумме кредита до 15 млн рублей, при сумме свыше 15 млн рублей ставка составляет 28,5% годовых.
**** Ставка варьируется в диапазоне 18–36% годовых в зависимости от срока кредита; для составления обзора учитывалась максимальная ставка диапазона.
***** Размер максимальной ставки банком не анонсируется, устанавливается индивидуально для каждого заемщика.
