Портал Банки.ру публикует информацию об изменении средней процентной ставки по вкладам в рублях и иностранной валюте в разрезе по срокам привлечения.
Обзор составлен с начала 2017 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается почти 2 350 предложений от порядка 350 кредитных организаций.
Все вклады на Банки.ру
Вклады сгруппированы по валютам: рубли, доллары, евро и по срокам: один, три, шесть и девять месяцев, один, полтора, два, три и пять лет и выше. Для сравнения были взяты средние ставки по рынку для соответствующих групп вкладов. Сумма вклада не учитывалась.
Средние ставки по вкладам в рублях в апреле 2017 года снизились на 0,19 процентного пункта (п. п.).
Доходность краткосрочных депозитов на один месяц снизилась на 0,13 п. п., до 5,24%, на три месяца – на 0,15 п. п., до 6,49%.
Ставки по среднесрочным вкладам также снизились. По депозитам сроком на шесть, девять месяцев и на полтора года – на 0,17 п. п., до 7,03%, 7,34% и 7,01% соответственно, а на один год – на 0,16 п. п., до 7,33%.
Доходность долгосрочных депозитов на два года снизилась на 0,27 п. п., до 6,61%, на три – на 0,35 п. п., до 5,74% и на сроки от пяти лет – на 0,11 п. п., до 6,02%.
Ставки по вкладам в долларах США снизились в среднем на 0,03 п. п. При этом ставки по депозитам сроком на девять месяцев остались без изменений на уровне 0,81%.
Ставки по краткосрочным депозитам сроком на один и три месяца понизились на 0,01 п. п., до 0,23% и 0,41% соответственно.
Ставки по среднесрочным вкладам сроком на шесть месяцев и один год понизились на 0,03 п. п., до 0,75% и 1,08% соответственно, а на полтора года – на 0,06 п. п., до 1,06%.
Доходность долгосрочных депозитов на два года понизилась на 0,05 п. п., до 1,05%, на три года – на 0,06 п. п., до 0,99%, а от пяти лет и выше – на 0,01 п. п., до 1,37%.
Средние ставки по депозитам в евро в апреле также снизились, на 0,03 п. п.
Доходность краткосрочных депозитов сроком на один и три месяца уменьшилась на 0,01 п. п., до 0,17% и 0,21% соответственно.
Ставки по среднесрочным вкладам сроком на шесть месяцев снизились на 0,03 п. п., до 0,31%, на девять месяцев – на 0,01 п. п., до 0,32%, на один год – на 0,04 п. п., до 0,45%, а на полтора года – на 0,08 п. п., до 0,38%.
Доходность долгосрочных депозитов сроком на два года снизилась на 0,03 п. п., до 0,33%, на три года – на 0,07 п. п., до 0,37%, а на сроки от пяти лет и выше – на 0,01 п. п., до 0,29%.
По состоянию на 1 мая 2017 года предложения в разрезе функциональных особенностей депозитов, их видов и возможности дистанционного открытия распределились следующим образом.
1. По функциональным возможностям вклады были поделены на расходно-пополняемые, по которым возможны операции пополнения и частичного снятия (31%), пополняемые, по которым возможно только пополнение (41%), и сберегательные, по которым запрещены какие-либо действия с суммой вклада (28%).
2. По типам вклады поделены на стандартные (76,2%), пенсионные, открываемые при предъявлении пенсионного удостоверения (13,1%), мультивалютные, позволяющие изменять валюту вклада без нарушения срока вклада и потери доходности (2,4%), сезонные, открываемые в течение какого-либо периода (2%), детские, открываемые родителями на имя ребенка с целью накопления средств (1,0%), и прочие, куда вошли благотворительные, зарплатные, инвестиционные, страховые и другие вклады (5,2%).
3. По возможности дистанционного открытия вклады поделены на те, которые возможно оформить через интернет-банк и прочие инструменты дистанционного обслуживания (23%), и на вклады, для открытия которых требуется личное присутствие вкладчика в отделении (77%). В сравнении с такими же показателями на 1 января 2017 года можно отметить заметный рост доли вкладов, которые можно открыть удаленно (ранее было 15%).
Ирина САФРОНОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
