5 мифов об ипотеке, которые мешают вам получить жильё мечты">
5 мифов об ипотеке, которые мешают вам получить жильё мечты
Ипотека может восприниматься тяжёлым бременем, но на самом деле это способ выгодно купить квартиру и повысить свой уровень жизни. Разрушаем распространённые мифы, из-за которых приходится откладывать покупку жилья.
Миф 1: ипотека — это на всю жизнь
Многие считают, что ипотеку придётся выплачивать до пенсии. А значит, надолго отказаться от многих крупных трат: не ездить в отпуск или не обновлять каждый год смартфон.
Банки действительно выдают ипотеку на 20–30 лет. Но это не мешает выплатить её досрочно — если после всех расходов в вашем бюджете остаётся некоторая сумма, каждый месяц вносите на кредитный счёт немного больше, чем указано в графике платежей.
Инна Солдатенкова, аналитик Банки.ру:
Не стоит воспринимать долгий срок ипотеки как ограничение. Всё наоборот: чем он больше, тем меньше размер ежемесячного взноса. Соответственно, выплачивать кредит комфортнее для бюджета.
К тому же никто не запрещает погасить ипотеку досрочно. Насколько это оправданно, зависит от условий. Чем выше ставка, тем больше ежемесячный платёж и итоговая переплата, поэтому выгода от досрочного погашения становится ощутимой. И наоборот, если вы взяли кредит по льготной низкой ставке, есть смысл выплачивать ипотеку в течение максимального срока.
Чтобы снизить проценты, можно воспользоваться льготами по ипотеке от девелопера. С выгодной ставкой переплата будет меньше, и погасить кредит получится быстрее. К примеру, ПИК предлагает следующие акции:
- Ставка 1% на первый год — на второй год она повышается до 8%. Также есть другие спецпредложения: 2, 3, 4 и 5% в первые 2, 3, 4 года или 5 лет соответственно. После льготного периода — ставка от 7,4%. Программу также можно совместить с семейной ипотекой, тогда ставка на оставшийся срок — от 5,4%.
- Семейная 4,5% — ставка действует на весь срок. Для тех, у кого двое детей до 18 лет либо ребёнок, родившийся после 1 января 2018 года.
- Ставка 6,5% для всех — действует до 30 лет при покупке любой квартиры. Чтобы получить льготы, нужно выполнить три условия: уплатить первоначальный взнос в размере 20%, провести электронную регистрацию и оформить комплексную страховку заёмщика.
- 8,5% на готовое жильё — действует на весь срок.
Миф 2: ипотечную квартиру нельзя продать
Многие думают, что пока ипотека не погашена, квартира полностью принадлежит банку и продать её нельзя. Поэтому считается, что, если захочется переехать или вдруг понадобится крупная сумма, возникнут проблемы.
На самом деле ипотечную квартиру можно продать почти так же, как обычную. Иногда даже не нужно разрешение банка. Если покупатель готов внести задаток для досрочного погашения долга, сделка оформляется как стандартная продажа. В остальных случаях договор купли-продажи заключают при участии банка, а на покупателя переоформляется ваш долг.
Здесь могут быть два варианта развития событий:
Вариант 1. У покупателя есть деньги, чтобы сразу полностью погасить вашу ипотеку. Он вносит их на эскроу-счёт, номинальный счёт или в банковскую ячейку. Банк отправляет договор о сделке в Росреестр, чтобы передать права на квартиру новому хозяину. После этого ваш кредит закрывают, а вы получаете сумму, оставшуюся после погашения долга.
Вариант 2. Покупатель приобретает квартиру в ипотеку. На него переоформляется кредитный договор и сама недвижимость, а банк переводит вам сумму от продажи.
Миф 3: получить ипотеку сложно
Есть мнение, что у заёмщика должна быть идеальная кредитная история и большой стаж на официальной работе. Если в прошлом у вас были просрочки по потребительским займам или кредиткам либо вы не трудоустроены по договору, ипотеку точно не одобрят.
Это не всегда так, поскольку банк рассматривает каждую заявку на ипотеку индивидуально и учитывает все факторы в совокупности. К примеру, если вы когда-то просрочили платёж по кредитной карте, но это было давно, а сейчас у вас стабильный доход — вряд ли просрочка повлияет на одобрение. Подробнее о важных критериях для заёмщика мы рассказали в статье «Как избежать отказа по ипотеке».
Большой стаж на работе — тоже необязательное условие. По некоторым ипотечным программам не требуется подтверждать занятость, а из документов нужны только паспорт и СНИЛС. Например, у ПИК более десяти таких вариантов. Их можно посмотреть на сайте девелопера в разделе «Ипотека»: в строке «Режим расчёта» выставьте фильтр «По двум документам».
Миф 4: нельзя выплачивать несколько ипотек одновременно
Многие считают, что одновременно можно иметь только одну ипотеку. Но законодательных ограничений на количество ипотек без государственных льгот нет. Получить несколько кредитов сложнее, но это не значит, что банк точно откажет. Поэтому можно купить одну квартиру для себя, а вторую — к примеру, для инвестиций, чтобы сдавать или перепродать. Главное — вашего дохода должно хватать на погашение двух и более ипотек.
Инна Солдатенкова:
Ключевой фактор, который учитывают банки при одобрении второй ипотеки, — уровень вашей текущей долговой нагрузки. Если все платежи по кредитам с учётом новой ипотеки превышают 50% ежемесячного дохода, скорее всего, придёт отказ. Выход — привлечь платёжеспособного созаёмщика среди близких.
Как повысить шансы на одобрение второй ипотеки:
Предоставить залог. Им может быть автомобиль, дачный участок или другое имущество. Для банка это дополнительная гарантия, что долг будет погашен.
Найти созаёмщика или поручителя — например, кого-то из родственников. Так банк будет оценивать ваш общий доход.
Оформить льготную ипотеку со сниженной ставкой. Это может быть спецпредложение от застройщика или государственная программа — для семей с детьми, IT-специалистов, военнослужащих. Подробнее о льготных ипотеках мы рассказали в статье «Как оформить льготную ипотеку: обзор программ с господдержкой».
Миф 5: если не сможете платить ипотеку, банк заберёт квартиру
Некоторые люди боятся не справиться с ипотекой и остаться без жилья. Ведь за долгий срок погашения может случиться многое — вдруг упадёт доход, и вносить платежи в нужном размере не получится. Есть страх, что в такой ситуации банк выставит квартиру на торги, чтобы вернуть свои деньги.
В действительности банки почти никогда не забирают ипотечное жильё. По такое возможно, только если заёмщик просрочил больше четырёх платежей за год. А ещё банкам невыгодно отбирать квартиру, ведь тогда нужно тратить много времени: переоформлять документы, выставлять недвижимость на торги и выбирать покупателя.
Чтобы подобрать квартиру на свой бюджет, воспользуйтесь калькулятором. Просто выберите город, комфортный платёж в месяц и получите список подходящих кварталов ПИК с самыми выгодными условиями у банков.
Реклама | ПАО «ПИК СЗ»
Представленные в материале расчеты носят информационный характер.